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《中国人民银行现代支付系统宣传片》
1.央行支付·主体
——中国人民银行现代支付系统
中国现代支付系统（我国现代支付系统）是中国人民银行利用现代计算机技术和通信网络，高效、安全地处理银行按照规定办理的异地、同城各类支付业务的系统。中国的支付结算需求，以及资金结算和货币市场交易。 是银行和货币市场的公共支付清算平台，是中国人民银行履行金融服务职能的重要核心支撑系统。 我国现代支付系统由大额支付系统、小额支付系统、网上支付跨行清算系统、境内外币支付系统等应用系统组成。
大额实时支付系统（HVPS）按笔实时处理支付业务，全额清算资金，为银行、企业提供快速、高效、安全、可靠的支付结算服务。实体和金融市场。 对于央行来说更重要。 灵活有效的货币政策实施对货币市场交易的及时结算发挥着重要作用。 系统办理同城、异地、商业银行之间、银行内部的各类大额授信和紧急小额授信支付业务，办理中国人民银行系统内的各类授信支付业务，实时处理债券交易的转账服务。 。
小批量支付系统（BEPS）是中国现代支付体系的重要组成部分。 主要办理同城异地留存纸质凭证的借记支付业务，以及单笔金额低于规定起点的小额贷记支付业务。 系统实行7×24小时不间断运行，支付指令批量发送，资金净额清算，为社会提供低成本、大额支付清算服务，与大额支付实现功能互补实时支付系统。
互联网支付银行间清算系统（IBPS）实现各商业银行网上银行系统的互联互通，支持取得中国人民银行批准的支付业务许可证的非金融支付服务机构接入，实现网上支付等支付业务的跨行清算。 高效处理。 网上支付跨行清算系统主要处理客户网上提交的零售业务，包括支付业务和跨行账户信息查询业务等，一一发送支付指令，实时净额结算，定期净额结算资金。
境内外币支付系统（）是指向中华人民共和国境内的银行业金融机构和外币清算机构提供外币支付服务的实时全额支付系统。 主要办理境内银行间授信业务、轧差业务、支付结算等支付业务及转账信息业务、查询审核业务、注销申请业务、退汇申请业务、退汇响应业务、转账资金调整业务业务、授信额度调整业务、质押抵押业务、综合信息业务及其他信息业务。
为贯彻落实中国人民银行关于完善个人银行账户分类管理和加强金融风险防控要求的相关政策，创新多元化非现金支付方式，提高便捷支付水平，积极引导个人使用II类和III类账户进行网上支付。 移动支付方面，清算中心建立了跨行账户信息认证服务平台（CBAC）。 该系统于2017年9月18日正式上线，旨在为参与平台的银行机构搭建实时、可靠、便捷的账户认证桥梁，实现账户信息和资源的互操作和共享，方便银行提供网上二类、三类开户服务。
----中国人民银行南宁中心支行公告
2.网上支付跨行清算系统
新功能
综合清算中心办公室
1、问：网上支付跨行清算系统新功能上线的背景是什么？
答：网上支付跨行清算系统（以下简称网上银行系统）于2010年8月30日提前上线运行，2011年1月24日在全国推广。2017年4月网上银行系统V1.5批量净额结算处理模式在建设银行、中信银行等六家银行试点。 随着移动支付场景和网银系统业务量的大幅增长，2017年8月，网银系统V1.6上线，新增短信认证、扫码支付等新功能。 2018年1月，网上银行系统架构调整为分布式架构，处理能力进一步增强。
2、问：网上银行系统（V1.6）主要新功能有哪些？
答：网上银行系统（V1.6）主要新功能有：
1.短信验证功能。
2.二维码支付功能。
3.开通第三方授信业务功能。
3. 问：什么是短信验证功能？
答：在之前的商业模式中，消费者必须在线签署数字证书才能办理支付业务。 虽然可以满足消费者依靠电脑终端办理业务的需求，但无法有效支持移动终端办理移动支付业务。
新增的短信认证方式是当前移动支付场景下的主流认证方式，支持消费者在移动终端上进行一次性支付服务，无需提前签订合同。 在付款银行保留身份认证信息的前提下，付款人通过付款银行向付款人发送短信验证信息，最终完成身份认证。
授权支付协议/账户信息查询协议的签名管理流程中增加短信认证方式，适用于用户使用移动终端完成签名的场景。 新的短信认证方式将为消费者使用移动终端完成合同提供便利。 签约过程中，签约银行通过消费者预留的身份认证信息向付款人发送短信验证码，完成身份认证。
4、问：什么是二维码支付功能？
答：网银借记业务新增二维码支付方式，适合消费者通过移动终端识别条码或二维码进行支付。 该模式包括两种二维码支付方式：主扫码支付方式和扫描二维码支付方式。
主扫方式下，付款人通常通过移动终端读取代表收款人的二维码，并将支付信息提交至收款人账户银行的支付网关。 收款人开户行通过网上银行向付款行发出借记支付指令，实现支付交易。
在扫码模式下，收款人通过移动终端读取代表付款人的二维码，收款人开户银行通过网银向付款银行发出借记支付指令，完成收款业务。
5、问：新增的第三方授信业务有哪些功能？
答：第三方授信业务主要用于付款人委托第三方完成网上支付、资金划转、缴费、信用卡还款等支付行为。 短信验证方式的加入，让支付更加便捷。 例如，消费者通过移动终端在线购买商品后，委托第三方发出支付应用。 其中，消费者的开户行为是付款银行，商户的开户行为是收款银行，第三方是业务发起方，即收付款银行以外的其他银行机构。
第三方信贷业务新增短信验证方式，支持银行机构通过网上银行发起第三方信贷业务，通知付款银行向付款人发放短信验证码进行身份验证并完成付款。
6、问：网上银行系统（V2.0）采用分布式架构有哪些优势？
答：网上银行系统（V2.0）以“多实例分布式”为技术特点，改变了以往网上银行单中心的系统架构，将业务分配给各个实例共同承担网上银行服务。
采用分布式架构的优点包括：
1.增强业务处理能力。 分布式架构增强了网上银行系统的可扩展性，从而增强了网上银行的业务处理能力。
2、提高业务处理效率。 通过采用特定的技术处理参与者的业务，提高系统的业务处理效率。
3.提高业务连续性。 当出现单实例故障时，系统仍可以对外提供服务，不会影响业务的持续运行。
3.手机号码支付业务功能
1、什么是手机号支付？
“手机号支付”是用户提交手机号码，自动关联银行账户信息完成支付转账的功能。 用户将账号、账户名等账户信息与手机号码绑定并注册后，交易对方只需填写注册的手机号码和交易金额即可完成转账汇款。
2.使用详细说明
第一步：注册手机号码
在本步骤中，用户完成手机号码与账号、账户名的绑定，并完成在中国人民银行系统的注册。
第二步：使用手机号码支付
转账过程中，您只需在界面输入手机号码和交易金额，转账银行就会向中国人民银行查询该手机号码绑定的账号和账户名来执行转账，汇款。
4.短信验证功能
1.什么是短信验证方式？
在之前的商业模式中，消费者必须在线签署数字证书才能办理支付服务。 虽然可以满足消费者依靠电脑终端办理业务的需求，但无法有效支持移动终端办理移动支付业务。
新增的短信认证方式是当前移动支付场景下的主流认证方式，支持消费者在移动终端上进行一次性支付服务，无需提前签订合同。 在付款银行保留身份认证信息的前提下，付款人通过付款银行向付款人发送短信验证信息，最终完成身份认证。
授权支付协议/账户信息查询协议的签名管理流程中增加短信认证方式，适用于用户使用移动终端完成签名的场景。 新的短信认证方式将为消费者使用移动终端完成合同提供便利。 签约过程中，签约银行通过消费者预留的身份认证信息向付款人发送短信验证码，完成身份认证。
2.使用详细说明
（1）点击“短信验证跨行收款”
（2）输入付款账号、付款账户名称，选择付款开户银行、付款账号，输入付款金额
（3）输入对方银行发送的短信验证码并提交交易。
5、银行间账户信息认证服务平台
综合清算中心办公室
1、问：银行间账户信息认证服务平台上线的背景是什么？
答：为贯彻落实中国人民银行关于完善个人银行账户分类管理和加强金融风险防控要求的相关政策，创新多元化非现金支付方式，提高支付便捷水平，积极引导个人使用二类、三类账户进行网上支付和移动支付，清算中心建立跨银行账户信息认证服务平台（银行，简称“CBAC”）。
2、问：银行间账户信息认证服务平台的作用是什么？
答：CBAC于2017年9月18日正式上线，旨在为参与平台的银行业金融机构（以下简称银行）搭建实时、可靠、便捷的账户认证桥梁，实现账户的互操作和共享信息和资源，便利银行向个人客户提供网上二类、三类账户开户服务。
3、问：银行间账户信息认证服务平台的服务对象有哪些？
答：CBAC直接向银行提供服务，银行向个人客户提供跨行账户信息认证服务。
4、问：清算中心建立的银行间账户信息认证服务平台有哪些优势？
答：1.支持完整的五因素认证。 根据中国人民银行《关于实施个人银行账户分类管理制度的通知》（银发〔2016〕302号）要求，银行通过电子渠道为个人客户开立二级账户- 人脸须验证①开户申请人姓名②居民身份证号、3.手机号码、4.绑定账号（卡号）、5.绑定账户是否为一类账户等5个因素或信用卡账户； 非面对面开立 III 类账户需要验证前 4 个要素。
CBAC提供的完整五因素认证信息完全符合中国人民银行关于加强个人账户分类管理的监管要求，帮助商业银行化解风险，更好地为个人客户提供服务。
2.覆盖丰富多样的账户资源。 签约银行数量已达150多家，包括全国性股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行、农村信用联社和私营银行，覆盖全国大部分省、市、自治区。
3.提供实时业务响应。 CBAC实行标准化响应管理，严格控制9秒内认证响应，旨在为平台个人客户提供实时认证反馈。
4、兼顾标准化和便捷的加盟流程。 CBAC业务处理依托中国人民银行第二代支付系统现有渠道。 参与银行转型成本低，可以更快接入平台、办理业务。 总清算中心定制了标准接入规范，并拥有科学严谨的技术测试。
5、安全稳定运行保障。 CBAC依托安全高效的小额批量支付系统资源。 近年来，小额批量支付系统可用率为100%。 此外，清算中心拥有一支具有丰富运维经验的专业团队，可以提供安全稳定的运行保障。
6、提供公平的认证环境，降低机构之间的谈判成本。 清算中心是建设、运营、维护和管理我国现代支付系统的基础金融服务单位。 参与平台的银行直接与清算中心签订统一规范的平台服务协议，消除了机构间沟通的成本。
5、问：银行间账户信息认证服务平台的业务流程是怎样的？
答：以个人客户通过手机开立II类、III类账户为例。 个人客户可通过手机向银行发送网上开户申请，银行向中银资产管理中心发送查询指令。 平台收到指令后，将结果返回给银行。 ，银行通知个人客户开户是否成功。
6、问：目前银行间账户信息认证服务平台的运营业绩如何？
答：截至2018年5月13日，共有153家机构与CBAC签署协议，共有135家机构通过联调和测试。 其中，通过试点运营和四批有序线上组织，目前已有117家参与机构实现线上运营。
自试运行以来，银行间账户信息认证服务平台整体账户信息查询响应率超过99.6%。
7、问：银行间账户信息认证服务平台的发展前景如何？
答：CBAC未来计划增加资金转账功能，为银行提供“查询+转账”的一站式全流程服务。
8、问：如何加入银行间账户信息认证服务平台？
答：中国人民银行总清算中心、各分行、营业管理部、省（会）城市中心分行清算中心负责受理CBAC入会申请。
或者您也可以联系清算中心上海中心咨询：
结尾