支付之家网（ZFZJ.CN）支付之家网获悉，持牌支付机构凯电宝支付、闪德支付因反洗钱等多项违法违规行为被央行处罚。

行政处罚决定文件号“（西银）罚字[2020]10号”显示，凯电宝支付服务有限公司陕西分公司涉嫌“六罪”。 中国人民银行西安分行依据“一、“银行卡”《收单业务管理办法》第四十八条、第四十九条；二、《收单业务管理办法》第四十二条、第四十三条非金融机构支付服务》《凯电宝支付罚款36万元》元。

上述“六宗罪”具体是指：

1、未按要求落实特约商户实名管理制度的；

2、未按要求设置并发送收单交易信息；

3、违规将企业法人账户设置为个人银行结算账户；

4.违规将外包服务机构发展为特约商户；

5、未按要求保留商户信息的；

6、开展跨省区收单业务；

人民银行

本次处罚行政处罚决定作出日期为2020年9月22日。

Shan 也被罚款。

行政处罚决定书号“兵银处罚字[2020]6号”显示，山德支付网络服务发展有限公司山西分行涉嫌“五罪”，人民银行太原中心支行中方对汕德支付处以罚款226.5万元人民币。

上述“五罪”具体是指：

1、未按要求履行客户身份识别义务；

2. 与身份不明的客户进行交易；

3、未严格审核特约商户申请材料真实性的；

4、属地化经营管理不到位，跨省开展收单业务；

5、未执行收单银行结算账户管理制度。

人民银行

同被罚款的还有山德支付网络服务发展有限公司山西分公司时任总经理、反洗钱专员。

行政处罚决定书显示，时任山德支付山西分公司总经理张其进对山德支付网络服务发展有限公司山西分公司未按要求履行客户身份识别义务、与身份不明的客户进行交易的行为进行了处罚。 其行为负有直接责任，中国人民银行太原中心支行对其处以8万元罚款。 时任汕德支付山西分公司反洗钱专员田鑫因该问题被罚款8万元。

本次处罚行政处罚决定作出日期为2020年9月21日。

据中国人民银行西安分行官网显示，本次同样被罚款的机构为华夏人寿保险股份有限公司汉中中心支公司（违反反洗钱管理规定，被罚款23万元）、城固县农村信用社联社（违反反洗钱管理规定）。 支付结算、货币金银、反洗钱管理规定，罚款28.5万元）、陕西商南农村商业银行股份有限公司（违反支付结算、国库管理规定，罚款6.8万元）、交通银行股份有限公司咸阳分行（违反支付结算管理规定，罚款1万元）、中国农业银行股份有限公司渭南分行（违反支付结算管理规定，罚款11.5万元）元）。

近年来，监管部门对支付机构违规行为一直保持高压态势。

2015年以来，监管部门对支付行业的监管力度加大，支付机构频频受到处罚。 开罚单已成为常态监管手段，违反反洗钱规定已成为支付机构违规被罚款的主要领域之一。

从凯电宝和善德开出的罚单中不难看出，他们的违法行为也与反洗钱有关。

此前，支付行业分析师表示，随着“断直连”等工作的深入推进以及跨境支付等业务的兴起，反洗钱或将成为未来监管的重点。

事实上，近年来反洗钱监管力度不断加大。 截至目前，被处罚的支付机构数量非常多，部分支付机构多次被罚款。

本月初，嘉联支付有限公司被裁定犯有“未按要求建立相关制度或风险管理措施、与身份不明的客户进行交易、未按要求履行客户身份识别义务、未按要求提交大额数据”等罪名。按要求进行交易报告，或因“可疑交易报告”等违法行为，中国人民银行深圳市中心支行处以941万元罚款。

除被罚款的机构外，时任嘉联支付常务副总裁、监事李玉成、时任嘉联支付业务运营中心总经理陆阳、时任嘉联支付风险管理部总经理周霞等直接被处以罚款。对公司相应违法行为分别承担责任。 分别被罚款17.5万元、12.5万元、5万元。

年内，凯电宝支付还因至少一项反洗钱问题被罚款。

今年2月底，凯电宝支付江苏分公司因反洗钱违规行为被央行处罚。 编号为“（南银）刑[2020]7号”的处罚决定书显示，开电宝支付服务有限公司江苏分公司因“一、未落实特约商户实名制，收单行为”对“按规定进行银行结算。账户管理、档案管理；2.未按照规定设置和发送收单交易信息；3.未按照规定进行客户身份持续识别”等违法行为，南京市人民政府中国人民银行分行依法对其处以罚款共计58万元。

今年6月初，凯电宝支付服务有限公司西藏分公司因违反反洗钱等相关规定被罚款22万元，相关责任人同时被罚款。 编号“莱银处罚字[2020]1号”的行政处罚决定书显示，凯电宝支付“违反银行卡收单业务管理、客户身份识别、客户身份信息保存等相关规定”。 中国人民银行拉萨中心支行对凯电宝支付罚款22万元，并对相关责任人罚款1万元。

众所周知，反洗钱是洗钱的反面。 洗钱是隐匿、伪装非法资金的来源和性质，并通过某种手段将其变成看似合法资金的行为和过程。 方式主要包括提供资本账户、协助转移资金或汇往境外。

中国政法大学财税法研究中心主任石正文表示，由于洗钱活动往往与恐怖活动、腐败、逃税等犯罪相联系，此次修订的《反洗钱法》法律也与当前国际形势有关，不会具体实施。 在此过程中，反洗钱调查和监测分析主要用于打击洗钱及相关犯罪活动。

今年以来，反洗钱形势严峻。 根据中国人民银行行政处罚信息，反洗钱行政处罚主要涉及银行、保险、证券、支付、期货、信托、财务公司七类机构。

中国人民银行行长易纲今年6月公开表示，我国已启动反洗钱法修订工作，同时不断加强国家反洗钱和反洗钱工作。建立反恐融资协调机制，开展反洗钱和反恐融资工作。 纳入国务院金融稳定发展委员会议程，拓宽反洗钱监管广度，增强反洗钱监管有效性，加大反洗钱处罚力度。

此前召开的2020年中国人民银行工作会议也明确，要全面提升金融服务和金融管理水平，持续加强反洗钱监管。

种种迹象表明，反洗钱监管力度正在持续加大。