原创硬糖齐财经
近年来，支付机构的监管日益严格，相关政策法规也更加完善。 2023年底，央行发布《非银行支付机构监督管理条例》（以下简称《条例》），将于2024年5月1日起施行。
上述《规定》从明确非银行支付机构定义和设立许可、完善支付业务规则、保护用户合法权益、明确监管责任和法律责任四个方面进行了规定。
据齐财经不完全统计，2023年全年，支付宝、财付通、德视等50家支付机构被罚款，罚款总额超过62亿元。 处罚原因大多涉及商户违反账户管理规定、违反平仓管理规定等。
01
8家支付机构罚款均超千万元
被罚款的50多家支付机构中，8家支付机构罚款金额超过1000万元，分别是阿里巴巴旗下支付宝、微信旗下财付通、德视、中汇电子支付、上海汇付支付、凯电宝支付、广东惠卡商服、上海银生宝电子支付。
具体来看，从时间顺序由近到远看，2023年12月末，央行上海分行开具的行政处罚通知书显示，因违反商户管理规定和清算管理规定，德实股份受到警告并没收违法所得。 罚款约242.62万元，罚款8630.5万元。 罚款、没收总额超过8873万元。
同月，上海银生宝支付也因违反上述问题被警告，共没收罚款1756.01万元。 除了与上述德视股份、上海银生宝支付同样的处罚理由外，去年12月，上海汇付天下还因未按要求履行客户身份识别义务、未按要求保存客户身份信息和交易记录而受到处罚。要求的，且不符合规定的。 共规定举报大额交易报告或可疑交易报告、与身份不明的客户进行交易等9项违法事实，并给予警告，没收违法所得91.5万元，并处罚款3172.37万元。
同样在12月，广东惠卡商服因违反商户管理规定、支付账户管理规定，被警告并罚款共计2183.56万元。 与此同时，时任广东惠卡总裁杨毅被警告并罚款10万元。
截至2023年10月末，中汇支付因未按要求办理特约商户资金结算、未按要求落实特约商户实名管理“三罪”，被没收违法所得1328.11万元，未按要求设立收单银行结算账户。 元，罚款6762.55万元。
同年7月，凯电宝支付河南分公司因违反特约商户管理规定、与身份不明的客户进行交易，被罚款1984万元，相关责任人也被罚款。
去年7月7日，财付通被判违反机构管理规定； 违反商户及清算管理规定； 违反支付账户管理规定； 以及其他危害支付机构稳定经营、损害客户合法权益、危害支付服务市场的违法行为； 按规定履行客户身份识别义务； 未按照规定保存客户身份信息和交易记录； 未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的； 与身份不明的客户进行交易或为客户开立匿名账户或假名账户； 违反消费者金融信息保护管理规定的； 违反金融消费者权益保护管理规定，被罚款、没收共计近30亿元。
同日，支付宝还因与身份不明的客户交易、违反清算支付账户管理规定、违反防范电信网络新的违法犯罪“七宗罪”等罪名被警告并罚款逾30亿元。
齐财经注意到，除上述数千万元罚款外，安付宝商务有限公司、通联支付网络服务、上海盛付通电子支付还分别收到394.16万元、200万元、100万元去年12月底。 美好的。
11月，银联金融网、深圳银联易服金融服务、嘉联支付因违反清算管理规定等违法行为被罚款合计500万元以上。 同月，因涉嫌违反反洗钱法，欢讯支付、富友支付被罚款超955万元……
对此，有业内人士认为，反洗钱和商户管理仍是支付行业处罚的重灾区。 监管思路从关注违法所得的数量、规模向关注违法行为的性质延伸。 更大的罚款可能意味着违规行为的性质更严重。
02
多家机构支付牌照被取消，暂停审核。
央行在处罚的同时，支付牌照数量也在进一步萎缩。 截至去年底，共有84家支付机构被吊销牌照，其中去年有15家机构被吊销支付牌照。 截至去年底，全国支付牌照数量为186张。
具体来说，去年被注销的牌照中，最后一次是在9月份，当时是宁波银联商务有限公司（又名宁波银联商务）主动申请注销牌照。
公开信息显示，宁波银联商务成立于2006年，注册资本5100万元，法定代表人为于珊珊。 是银联商务控股子公司，主要从事宁波地区“银联”POS网络的市场运营、维护服务和服务。 相关增值服务。
2023年8月，广东新汇电商持有的银行卡收单牌照被注销。 资料显示，新会电商牌照首发日期为2013年7月6日，2023年7月换牌时，央行做出“不换牌”的决定。
此外，供销中百支付有限公司、成都支付通新信息技术服务有限公司、江苏大合汇支付商务服务有限公司、北京恒达鑫源支付有限公司、深圳腾富通电子支付科技有限公司、江苏飞银商务智能科技有限公司、百联友利（北京）投资有限公司、山东银利支付服务有限公司、西安长安通支付有限公司、厦门夏商电子商务有限公司、云南银通支付管理有限公司、安徽百家汇支付有限公司、榆林源祥商业管理有限公司均被吊销许可证。
另外值得一提的是，去年1月，央行决定暂停审核广东汇卡商业、中汇电子支付的《支付业务许可证》续展申请。
早在2021年8月，因出现《中国人民银行行政许可实施办法》第二十四条规定的情形，央行决定暂停审核德视网《支付业务许可证》换发申请。分享。 。
但上述机构暂停换证并不代表“终止”。 对于支付机构正在接受检查或尚未接受检查的，央行在实施监管时将首先实施暂停续展措施。