在第三方支付领域，支付宝曾经有过一个“高光时刻”，垄断了近80%的市场份额，但这个时刻在2015年就停止了。2014年春晚之后，微信支付凭借“春晚”节庆红包”将一个主导市场分解为两个强者争夺霸权。

在接下来的三年竞争中，微信支付充分利用了其高频社交属性，两者的差距越来越小。 失去竞争优势的支付宝选择了改变赛道——刷脸支付这一能够重塑市场和产业格局的新模式。

2015年3月，在德国汉诺威工业博览会上，马云展示刷脸支付震惊全场。

事实上，当时的刷脸支付距离大规模商用还有很长的路要走。

直到2019年，支付宝的“蜻蜓”和微信的“青蛙”都推出了“百亿补贴”和“无限投资”的口号。 “只要巨头们出手，他们就会知道有没有。” 行业各方不再犹豫，投入市场争夺。 刷脸支付元年正式到来。

刷脸支付，支付宝诺曼底登陆

相信很多人都会有这样的疑问：二维码支付显然很方便，而且成本更低，效率更高，体验也不错。 不用担心人脸信息泄露、裸露脸、面临双下巴等麻烦，何必费劲去刷脸识别支付呢？

更重要的是，支付宝和微信这两个最致力于推广刷脸支付的巨头，本来就是二维码支付时代的最大受益者。 刷脸支付的推广，必然意味着二维码支付的颠覆和替代，以及对既定行业格局的重新洗牌。 他们真的需要彻底改变自己的生活吗？

当然有必要！

虽然这个结论是“正确的废话”，但其背后的原因却非常重要。

对此背后原因的分析，与质疑刷脸支付的人一样多。 例如，改善的支付体验、高生物识别安全性、增值服务空间……

这些理由都​​没有错。 但在我看来，根本原因无外乎三个：

首先，中国的支付创新已经到了无人区。 支付宝和微信作为最重要的支付服务提供商，有责任、有义务、也有动力创造新的支付方式。

其次，二维码支付绝对不是未来最重要的支付方式。 它是什么？ 没有人知道，但这正是探索基于面部的支付的意义所在。

第三，只有改变赛道，支付宝才能在市场份额上避免被微信支付蚕食，才有机会再次碾压微信支付。 如果说“春晚红包”是微信支付的珍珠港袭击，那么刷脸支付或将成为支付宝的诺曼底登陆。

我们不妨一一阐述一下原因。

发展已经进入无人区，巨头们想要彻底改变自己的生活。

2016年5月的全国科技创新大会上，任正非做出了一个结论：华为正在逐渐进入这个行业的无人区，陷入无人主导、无人制定规则、无人监管的困境。跟随。

这一结论引起了无数人的热议，也让很多人思考中国还有哪些领域和行业进入了“无人区”。 如果我们现在来看，移动支付应该是其中之一。

甚至有人可能会质疑这个结论——毕竟移动支付最重要的二维码技术起源于日本； 日本和韩国是二维码应用于支付的先行者； 而美国早在1998年就率先推出了第三方移动支付平台。相比之下，国内第三方支付机构还只是“后辈”。

不过，上述情况与我国移动支付发展进入无人区并不矛盾。 这就像英国制造了第一台实用的蒸汽机、德国发明了汽车，但只有美国的福特普及了汽车一样。 没有人会否认，福特当时正处于无人区。

更重要的是，移动支付一直被诟病的模式创新逐渐发展为技术创新。 以基础设施支持为例，Visa 2018年清算处理能力为24,000笔交易/秒，实验室峰值处理能力约为65,000笔交易/秒，欧洲快速支付系统峰值交易量为500笔交易/秒。 2018年“双十一”当天的峰值数据为9.2万笔/秒，创下了国际范围内清算机构实际峰值并发处理记录。 更不用说网络平台规划的稳定处理能力为12万笔交易/秒，极限处理能力达到18万笔交易/秒。 这种处理能力在国际上遥遥领先。 而如果按照交易数量来计算，已经是全球最大的清算机构。

这些都体现了我们在移动支付领域的领先地位。 展望未来，我们的支付模式将不再被模仿。 作为支付行业的两大领头羊，支付宝和微信已经进入了支付发展的无人区。 无人区的犹豫，驱使企业前行，因为原地踏步的结果很可能会被超越。

在无人区，没有既定的规则，也没有明确的发展方向。 迷茫是无人区企业的普遍感受。 同样在自己行业进入无人区的华为，虽然没有给出具体的无人区发展路径，但却给出了努力的方向，那就是自我反省、自我批评、对市场保持警惕，甚至自我颠覆。 简单来说，“企业必须彻底改变自己的生活”。

生物识别技术在支付验证方面的独特优势，成为巨头们首先想要攻克的堡垒。 在眼纹、声纹失败之后，指纹首先被用于支付验证，但这还不够，因为其本质仍然是二维码支付的辅助验证。 人脸识别作为最接地气、最实用、应用场景最多的技术，已经成为支付无人区的一盏指路明灯，而且还可以用于眼纹、虹膜等的辅助验证。视网膜。

所以，即使是在无人区，仅仅选择一个方向也不可能前进。

支付的未来会是生物识别吗？

无论讨论什么，人们都在关注未来。 它的迷人之处在于，未来是“可预测的”和“不可确定的”。 关于当前情况的讨论较少，因为现在是确定的。

支付行业也是如此。 未来的支付方式可能是刷脸，也可能是“刷手”或“刷眼”。 没有人确定。 唯一确定的是，二维码支付肯定会被淘汰。

因为人们对“便捷、安全”支付体验的追求只会上升，不会下降。 这就像消费中的“棘轮效应”。 如果养成了高消费习惯，就很难回归低消费。 中国有句古话更为形象——“由俭入奢易，由奢入俭难”，支付体验也是如此。

虽然二维码支付依靠大量补贴，已从网约车领域迅速蔓延至电商、零售、医院等场景，但与目前市场上的其他支付方式相比，二维码支付并不那么便捷和便捷。安全性优势明显，可替代性强：

一方面，就便利性而言，二维码支付不仅依赖互联网，逊色于NFC支付，而且依赖移动设备，逊色于面部识别；

另一方面，在安全性方面，虽然制作简单、获取方便是二维码的优势，但它们也是一把双刃剑。 诈骗者同样很容易更改二维码或利用它来“钓鱼”。 一旦密码验证方式泄露或者密码被破解，就没有任何安全可言了。 相比之下，刷脸支付基于生物识别技术，人脸就是唯一的ID。 通过人脸图像采集、人脸定位、人脸识别处理等技术确认用户身份，安全更有保障。

当市场上更安全、更便捷的优势产品被用户认可时，二维码将会被广泛取代。 用户需求会倒逼支付服务商提供更合适的产品，淘汰旧产品，创新新产品，这恰恰印证了熊彼特所说的“创造性破坏”。

对于两大巨头来说，或许也有使用人脸识别支付代替二维码支付的动机。 除了用户需求之外，QR 码的可扩展性已经很低。 刷脸支付则不然。 基于可视屏的广告、互动体验、商户会员等服务极大拓展了支付服务范围，带来了更多商业可能性。

因此，二维码支付绝对不是未来最终的支付方式。 没有人能够给出确切的答案。 但毫无疑问，刷脸支付是目前综合商业可行性和技术可行性最强的一种。

而且，当未来仍然未知时，首先将可能性牢牢地掌握在自己手中总是明智的。 即使今天需要大量投资，明天也可能带来可观的回报。

两大强国争霸，“修昔底德陷阱”出现

国际关系领域有一条“铁律”，被称为“修昔底德陷阱”，即一个新崛起的大国必然会挑战现有强国，而现有强国也必然会对这种威胁做出回应。 最终，两国将爆发战争。 。 如果你从这个角度来看国内移动支付行业，你会发现这条铁律同样适用。

简单分析一下国内移动支付市场，“2+1+N”的格局非常清晰。 “2”自然是指支付宝和微信两大支付帝国； “1”指的是银联云闪付，被誉为“国家队”。 虽然拥有良好的基础和良好的资源，但无奈错过了进入二维码支付市场的最佳时机。 ，想要与两大帝国抗衡，就得努力； “N”包括苏宁支付、拉卡拉、汇付天下等。 如果将支付市场的所有参与者与世界各国进行比较，那么支付宝和微信无疑是最强大的两个国家。

“两强争霸”不可避免。 想要真正赢得支付行业的主导地位，挑战对方几乎是必然的选择，就像“修昔底德陷阱”一样。

支付宝或许并不满意目前的支付市场格局，因为它曾经是当之无愧的霸主。 2015年之前，支付宝从移动支付开始，已深耕支付行业五年。 鼎盛时期占据第三方支付市场80%以上的份额。 结果被微信支付的“春晚红包”打了个措手不及，随后由于微信的高频社交属性，逐渐失去了“领地”。

根据支付宝和微信公布的数据，支付宝2018年日均交易笔数为5.41亿笔，微信日均交易笔数为12.78亿笔。 支付次数并不代表金额，但“高频使用”正是支付宝面临的潜在危机。 但我认为也正是因为如此，银联闪付等独立支付机构（拉卡拉、汇付天下等）以及苏宁支付、小米支付等有自己场景的支付机构才有发展空间，进而带来了聚合支付的发展。

由于社会习惯造成的交易频率的差距，支付宝实在是无奈。 既然无法在现有赛道上跑步，不妨尝试另一条赛道，再次比赛。

在刷脸支付市场，支付宝看到了恢复昔日支付行业霸主地位的希望。

微信支付的核心竞争力在于，依托社交属性，用户粘性高、打开率高。 支付时，尤其是线下支付时，可以轻松使用微信支付。 这种支付习惯高度依赖于支付媒介——手机。 一旦用户在支付时不再需要手机，微信将失去其社交优势。 此时的竞争将纯粹依靠产品促销和折扣。

回过头来看，你会发现支付宝一直在努力推广刷脸支付，微信也紧随其后。

未来的支付由谁负责？

在刷脸支付行业中，支付机构是供给方，需求方是商户和消费者。 对于支付宝和微信来说，无论是出于竞争还是未来发展的目的，都有多种原因推动人脸识别和二维码的迭代。 但对于需求方的商户和消费者来说，他们真的有刷脸支付的需求吗？

正如我们之前提到的，用户对支付体验的要求与消费具有同样的“棘轮效应”。 也就是说，消费者只能接受更好的支付体验，而不能接受更差的支付体验。 更加便捷、安全的支付方式才是用户真正需要的。

举几个例子作为证据。 例如，在易用性方面，二维码支付无法照顾到老年人、残疾人等弱势群体。 刷脸支付依托生物识别和人脸验证，突破支付媒介的限制，让弱势群体也能使用移动支付。

在用户体验方面，刷脸支付可以真正实现“非直观支付”。 不再像二维码支付那样需要手机，更加方便快捷。

在用户安全方面，利用生物识别技术的人脸识别支付可以确认交易者的身份。 结合其他多因素验证，安全更有保障。

除了用户之外，商家的需求也很重要。 不过，商家是否增加支付方式，一方面取决于消费者的需求，另一方面取决于支付机构的推广力度。 不过，与二维码支付相比，刷脸支付对于商户来说有着更大的想象空间。 除了实现二维码支付下的增值服务外，刷脸屏还为商家和消费者增加了更多互动机会，使营销和会员运营成为可能。 如果向广告商开放屏幕，还可以增加广告收入。

退一步讲，即便是“薅羊毛”，两大巨头在促销中提供的巨额机器补贴和交易额，也会让商户更有动力鼓励消费者在支付时使用刷脸支付。

因此，刷脸支付虽然存在生物识别信息安全、监管不确定性、聚合困难等各种难以克服的问题，但其广阔的发展前景受到各方重视，并逐渐产生了更多的需求。

这种供给侧创造的需求，一直是我国支付发展史上最不可或缺的力量。 就像信用卡、二维码支付一样，它们从来都不是消费者的主动需求，但它们站在了时代发展的前沿，而且简单易用，因此成为了一种趋势。 就像“世界上本没有路，但走的人多了，就成了路”。

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