图形| 花生

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什么是电子支付服务？

支付的本质是价值的转移； 或者可以狭义地理解为资金的转移。 从易货贸易，到金银等实物货币，再到信用货币——纸币，最后到现在的电子货币，我们可以看到支付媒介发生了巨大的变化。 电子支付是大势所趋。 我不会在这里讨论太多细节。 ，电子支付的媒介是账户，各类金融属性账户。

电子支付的媒介是账户。 进一步理解，电子支付流程就是账户的借贷操作，扩展了账户的基本功能接口，如取款、消费、转账、退款等，而上层场景应用则是基本接口的二次封装。

据不完全统计，目前国内银行业金融机构有4000多家，银行账户都是独立的垂直体系。 过去银行间支付和一般存取款都非常困难。 为了打破银行业的垂直账户体系，提高效率，央行拥有大额、小额、超级网银等支付结算系统，通过央行准备金账户和银行结算账户实现跨行清算。 。 这种被动的横向连接是连接的根源，银联也是参与者之一。

除了银行账户之外，还有一类金融账户，就是大家熟悉的第三方支付账户。 刚才说了，银行账户已经从根本上开了，但是这样就够了吗？ 显然不是，账户的实际所有权是用户，而银行由于自身的定位和惯性思维，不如围绕自己账户的一亩三分地进行垂直深耕。 付款帐户基于银行帐户。 通过横向链接多个银行账户，可以横向开户，实现银行间支付，为用户侧提供开户服务。 这种主动水平开口称为顶部开口，可以更好地满足用户需求。

以上是我个人对目前主流电子支付服务的理解。 我们简单讲一下聚合。

什么是支付聚合？

我们看一下图中的二进制账户系统，银行账户VS支付账户。 第三方支付账户在颠覆垂直银行账户体系的同时，也无法避免自身账户的垂直化。 无论账户规模有多大，都无法避免数据信息的碎片化和单一化，这是垂直账户体系不可避免的弱点。 随着第三方支付行业的发展，各类第三方支付机构的账户体系也将像银行一样变得细分化、垂直化。

这是聚合支付需求的根本原因。 依托商业银行、非银行支付机构、国家/地区清算组织等支付渠道和清算结算能力，利用自身技术和服务集成能力，整合上述其中一种以上的支付服务机构。 ，为商户提供包括但不限于支付通道服务、集体对账服务、技术对接服务、错误处理服务、运维服务等增值服务，降低商户支付成本，提高商户支付效率，优化商户支付体验，满足商户定制化支付需求等。

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