华夏时报(微博)记者冯英姿北京报道

在清理休眠账户、严格限制开户后，银行“注销卡”行动持续推进。

近日，青岛银行、大连银行等多家银行相继发布公告称，为有效保障账户资金安全，各银行将根据银行卡账户的使用情况调整银行卡账户非柜面转账限额。客户账户。

“一般来说，每日限额是5000元，但根据每个客户的情况，限额会有所不同。” 青岛银行相关工作人员告诉华夏时报记者，这主要是为了防止网络诈骗。 客户可携带银行卡并凭有效证件前往网点查询限额，也可根据自身情况申请提高限额。

多家银行宣布限制“场外交易”

2016年，央行发布相关规定，个人在银行开户时，每人只能在同一家银行开立I类账户。 如果已经有I类账户，则新账户只能是II类或III类账户。 。

一般来说，银行I类账户是支持存款、购买投资理财产品等金融产品，并提供转账、消费支付、现金存取等服务的全功能账户； 而银行二类账户则为有限功能账户。 ，进行转账交易时有限制。

近两年，针对电信诈骗，不少银行推出“注销卡”操作，同时加大对I类账户非柜台渠道交易的限制。

《华夏时报》记者从银行获悉，所谓“非柜台渠道”是指不在银行柜台办理的业务，包括网上银行、手机银行、网上快速支付、销售终端POS机、ATM机等。店内渠道包括支付宝、微信等。公司内部第三方支付等。

在本公告中，青岛银行还提醒客户：“在对支付限额采取安全控制措施的过程中，不会以任何形式要求您提供提款密码、支付密码、短信验证码等敏感信息。请您注意防范诈骗风险，切勿轻易泄露个人信息。”

事实上，自去年以来，银行一直在宣布调整支付限额。 今年2月，某大型国有银行上海分行发布公告，其中提到“我行将按照银行账户功能匹配的原则，调整部分个人银行结算账户的非柜台渠道支付限额”。以及账户风险水平。”

同时，公告还表示：“客户可以通过柜面和电子银行渠道查询账户当前非柜面支付限额。如需调整限额，可凭本人银行卡到我行任意一家网点办理。”银行卡/优惠券及有效身份证件进行申请，我行将根据审核结果为您调整相关业务功能及限额。

“现在对一类账户的审核非常严格，即使能开立，银行也会限制账户内的非柜面交易金额。” 一家大型国有银行的客户经理表示，现在银行对申请一类卡的客户审核非常严格。 如果没有特殊需要，可以先开立二类账户。

同样，据他介绍，银行的I类账户目前也有限制，只要不是场外交易。 柜员会根据客户出示的工资证明、社保缴费基数或纳税情况进行设置。

不过，记者注意到，同一银行不同网点的政策执行情况和严格程度会有所不同。

易观金融行业高级分析师苏晓锐曾对华夏时报记者表示，近期不少银行对线上渠道交易限额的调整，与此前银行清理休眠账户的举措类似。 近年来，电信网络诈骗或通过银行卡盗取资金的事件频发，给银行风险体系防范和客户资金安全带来挑战。

银行严格审核开卡

“现在是问责制，谁开卡谁负责，只要发卡机构涉案或者有问题，负责发卡的人都要承担责任。” 此前，一家大型国有银行的客户经理告诉华夏时报记者。

同时，针对当前跨省“存款特种部队”的情况，不少城商行客户经理告诉华夏时报记者，他们基本不为非本地客户办理新开户手续。

“开户需要本地居住或者本地工作证明，现在审核非常严格。” 四川省一家商业银行的客户经理提到，由于他所在的地区是电信诈骗防控重点地区，暂时无法为外地客户提供办卡服务。 、在当地上学的大学生只能到学校所在地区的银行网点办理。

目前，业内普遍认为，收紧卡申请审核、降低账户网上交易限额，是银行针对电信诈骗等风险事件管控的又一次升级。

一家农村商业银行的客户经理告诉《华夏时报》记者，“现在一张一类卡可以卖3万元，手机银行5万元，但绝对不能出租或出售自己的银行卡。 如果该卡涉案，持卡人5年内不能开新卡，移动支付将被禁用，同时也将被纳入个人不良信用记录。”

“网上转账支付速度很快，监管难度大，所以降低限额，加强对资金流向的监管。” 浙江大学国际联合商学院数字经济与金融创新研究中心联席主任、研究员潘和林提出，加强用户账户和卡管理将是大势所趋，预计更多银行将跟进个人账户管理的趋势。 但银行必须考虑客户便利性和财务安全之间的平衡。

“断卡”行动主要打击非法开立、销售电话卡、银行卡的行为。 其中，银行卡不仅包括个人银行卡，还包括企业账户和结算卡，以及非银行支付机构的账户，即微信、支付宝等第三方支付。

相关处罚力度也不小。 任何单位和个人出租、出借、出售、购买经公安机关认定的个人银行账户、企业法人账户的，将面临信用处罚、业务限制、严格账户管理、法律制裁等。

其中，银行的“断卡”操作一直在持续。 2021年11月，央行宣布督促银行和支付机构清理“不动账户”、“一人多卡”、挂失补卡频繁等异常银行账户14.8亿户。 ; 支付方面，620家银行网点暂停开户业务1至6个月。

记者了解到，为防范电信诈骗、减少资源浪费，该行计划2023年继续开展银行卡清理工作。