关于向各分行、总行营业部印发《城市商业银行贷款发放与支付管理实施细则（暂行）》的通知： 《流动资金贷款管理办法》、《个人贷款管理暂行办法》、《固定资产贷款管理暂行办法》、《项目融资业务指引》，总行制定了《贷款发放实施细则》现将《城市商业银行支付管理办法（暂行）》印发给你们，请认真贯彻执行。 实施过程中如遇到问题，请及时与总公司联系。 附件：城市商业银行贷款发放与支付管理实施细则（暂行）1/6 城市商业银行贷款发放与支付管理实施细则第一章总则第一条是加强贷款发放与支付管理为防范X类信用风险，加强贷款用途管理，根据《流动资金贷款管理暂行办法》、《个人贷款管理暂行办法》、《流动资金贷款管理暂行办法》、《个人贷款管理暂行办法》的规定，根据中国银行业监督管理委员会制定的《固定资产贷款管理办法》、《项目融资业务指引》（以下简称《三措一指引》）和《城市商业银行贷款基本规定》，特制定本实施细则第二条 本细则所称贷款发放与支付管理，是指在发放贷款前，确认借款人符合合同规定的提款条件，并通过贷款资金拨付。贷款人委托付款或者借款人按照合同约定自行付款。 管理和控制付款，监督贷款资金按约定用途使用。

贷款人委托付款是指根据借款人的提款申请和付款委托，通过借款人账户将贷款支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。 借款人自主支付是指贷款资金根据借款人的提款申请释放到借款人账户后，借款人将自主支付给借款人符合合同约定用途的交易伙伴。 2/6 第三条 按照“三措施一指引”的要求，各分行、总行业务部应在营销部设立发放与支付管理岗位，负责贷款发放与支付审核工作。分公司（部）。 第二章 拨付管理岗位职责 第四条 各分行、总行业务部拨付管理岗位职责是： （一）认真执行国家和本行的信贷政策和制度，严格执行贷款业务。付款管理和审核职责。 （二）负责对信贷业务申请贷款前限制提款的落实情况进行审核，在贷款资金发放前审核借款人的相关交易资料和凭证是否符合合同规定的条件。 （3）负责审核客户委托付款或自主付款所提交材料的有效性和合法性，并在付款后记录相关细节。 （四）建立客户贷款还款台账。 （五）负责审核业务部门提交的贷款授权申请。 第三章 岗位要求 第五条 各分行、总行业务部发行与支付管理岗位的要求是： （一）遵守国家法律法规，熟悉本行各项授信业务及办理流程，具备一定的资质。良好的个人品质和职业道德； 无不良记录。

（二）责任心强，善于独立思考，具有较强的风险控制和分析判断能力。 （三）具有大专以上学历，从事企业信用工作三年以上。 3/6 第四章 贷款支付方式的确认 第六条 有下列情形之一的流动资金贷款，各分行、总行营业部原则上应采用贷款人委托支付方式： （一）新设流动资金贷款：与借款人的资信业务关系及借款人的资信状况一般； （二）支付对象明确，单笔支付金额50万元（含）以上； （三）各分公司及总行业务部门认定的其他情况。 第七条 发放固定资产贷款前，各分行、总行营业部人员应确认借款人符合合同规定的提款条件，并按照合同规定的方式管理和控制贷款资金的支付，监督贷款资金用于约定用途。 使用。 单笔金额超过项目总投资5%或超过500万元的贷款资金支付方式，应通过贷款人委托支付方式支付。 第八条 除特殊情况外，各分行、总行营业部发放的个人贷款资金均通过贷款人委托支付方式支付给借款人的交易对象，即各分行、总行营业部根据贷款人的委托支付方式向借款人的交易对象支付。根据借款人的提款申请和付款委托，贷款资金将支付给借款人符合合同规定用途的交易伙伴。 例外情况主要包括借款人无法提前确定具体交易对象且金额不超过人民币30万元，以及借款人的交易对象不具备有效使用非现金结算方式的资格。

下列情况，可采取借款人自主还款方式：贷款资金四分之六用于生产经营且金额不超过50万元； 个体工商户、农村承包经营户申请个人生产经营贷款且金额超过50万元。 一万元。 第五章 付款审核流程 第九条 各分行和总行营业部应当设立单独的付款审核岗位，付款审核岗位配备1人。 第十条 各分行、总行营业部负责客户经理负责受理客户提交的申请委托付款或自主付款的提款通知，并提供贷款账户和付款对象账户信息以及贷款金额。遵守合同。 将审查证明目的的文件。 第十一条 保荐账户经理审核上述信息后，提交付款审核员审核。 第十二条 支付审核人员应当审核保荐客户经理提交的客户提款通知及相关材料。 审核的主要内容包括： （一）贷款人受委托付款的，根据约定的贷款用途审核借款人提供的付款情况。 支付申请中列出的支付对象、支付金额等信息是否与相应的业务合同等证明材料一致。 （二）借款人独立支付的，要求借款人根据贷款合同定期汇总报告贷款资金支付情况，通过账务分析、凭证检查或现场调查等方式核实贷款支付是否符合约定用途。 （三）贷款支付情况