近日，腾讯正在孵化信用支付产品的消息不胫而走。 据媒体报道，该产品预计将于今年第四季度推出，由微信支付团队运营。

腾讯并未否认这一消息。 相关人员向《证券日报》记者表示，“目前尚未收到相关产品信息”。

或由微信支付团队运营

与“小额贷款”互补？

该人士表示，未来用户使用微信支付时，或许可以采用“分期付款”的方式先付款，然后在话费期限内延期付款或分期付款。 预计今年第四季度上线，由微信支付团队运营。 目前正与部分银行及持牌消费金融公司洽谈合作阶段。 未来可能会通过公开白名单的形式与银行等金融机构进行操作，方便放贷、联贷。

一位知情人士告诉《证券日报》记者，“目前还不确定哪个团队来做这个项目，但应该是微信支付（团队）。”

微信支付团队一度让支付宝吃了不少“闷亏”。 早在2014年，支付宝就一直占据移动支付C端市场份额。 目前的C端支付市场早已形成双寡头垄断，支付宝和腾讯财付通占据了90%以上的份额。

腾讯之所以能够“蚕食”支付宝的市场份额，得益于2014年春节期间腾讯推出的微信红包功能。

数据显示，腾讯目前的金融科技业务主要包括理财、支付、证券和创新金融四大板块。 据腾讯2019年第二季度财报显示，金融科技与企业服务业务第二季度营收228.88亿元，同比增长37%，是四大主营业务中同比增长最快的。业务板块。 而微信已经拥有超过10亿人的庞大用户群。

“从腾讯金融板块布局考虑，确实有必要推出一款产品来刺激腾讯金融业务的增长。” 西南财经大学普惠金融与智能金融研究中心副主任陈文对《证券日报》记者表示，推出信用支付产品对于增加用户粘性、实现流量变现非常有必要。

《证券日报》记者注意到，腾讯旗下微众银行已经有类似产品“微利贷”。 其官网显示，微信、手机QQ上均设有贷款门户。 如果微信此次推出信用支付产品，是否会对微众银行造成影响？ 银行相关业务是否受到影响？

苏宁金融研究院高级研究员陈佳宁对《证券日报》记者表示，“会有影响和竞争，但不会太大。虽然都是消费信贷产品，但客户群体和使用场景都不同。”非常不一样。”

针对此事，微众银行向《证券日报》记者表示“不会回应”。

陈文认为，如果腾讯推出分付，可能会与微众银行旗下的微理财贷，如百信银行、度小满金融等形成合作关系。 未来，微众银行的更多资金可能会通过分付释放。 微众银行也可以由此做大。

分享“花呗”蛋糕

再次“偷袭”能否成功还有待观察

虽然微信已经拥有数亿流量用户，但与蚂蚁金服旗下支付宝的花呗和京东数科旗下的京东白条相比，腾讯的入局显得有些晚了。

纵观各家互联网金融巨头，通过信用支付产品进军信用消费金融领域的“战斗”已经打响。 2014年2月，京东推出“白调”； 2015年4月，“蚂蚁花呗”正式上线； 此后，苏宁金融推出“错付”； 美团推出类似花呗“买单”的产品； 百度旗下百信银行也开始试水虚拟信用卡，推出“支付伴侣”。

蚂蚁金服向《证券日报》记者提供的数据显示，截至2018年末，花呗运营主体蚂蚁小微贷款公司资产总额217.36亿元，资产负债率为46.85%。 2018年全年，华北实现营业收入23.09亿元，净利润3.67亿元。 目前，花呗的线下支付场景除了天猫、淘宝、饿了么等线上消费外，还包括家居、家电、家具、教育、生活服务等消费场景。

据京东数科公开信息显示，京东白条目前涵盖旅游、租赁、教育、婚庆、用车、装修、用车等消费场景。

京东白条的“头盔”徐岭曾表示，“观察使用过京东服务的用户在消费前后五个月的表现，使用白条后与使用前的用户进行对比，月均消费订单比例有所上升增长了52%，月均消费金额增长了52%。”

苏宁如意支付目前可用于苏宁线上线下场景的产品消费分期付款。

显然，如今的信贷消费金融市场已经处于混乱状态。 但即便如此，基于腾讯财付通庞大的支付端口，“分付”的推出仍然具有巨大的想象空间。

陈佳宁表示，“分付的优势在于微信海量的客群资源和微信支付的消费场景。” 他还强调，“花呗的蛋糕确实可能会被别人吃掉，倒逼其向细分市场发展。要努力为特定客户提供更好的服务。无论如何，市场竞争对消费者来说是有利的。”