非银行支付规定出台后，带卡POS机和无卡支付APP正在进行整改，现在码卡交易也开始加强风险控制。

撰写者 | 冯玉婷

帖子 | 支付百科

近日，有读者爆料称，某些支付机构编码卡在交易过程中无法使用信用卡支付。 扫描时，有的口令卡会显示“当前商户存在风险”，有的则显示“目前不支持信用卡交易”。

此前，用信用卡扫描二维码提现一直是比较便捷的提现方式，尤其是在某些二维码实行0手续费政策的情况下。 POS机实行固定商户后，口令卡套现交易笔数大幅增加。

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口令卡收单机构面临整改

截至目前，多家支付机构已禁止使用信用卡进行支付。 其中，有商户违规使用的原因，也有支付机构调整的原因。

具体来说，非银行支付规定出台后，有关部门加大了对非银行支付等问题的打击力度。 码卡收单因其收单方式在异地收单中占据优势地位，这一问题备受关注。

据《支付百科》分析，2024年以来，多家支付机构纷纷发布公告，暂停添加码盘新商户，并对现有商户信息进行审核审核。 代码牌整改工作已经显现出改善的迹象。 不久前，江西省人民银行胡某等人利用零费率二维码套现信用卡的案件被曝光。 在支付行业整顿关键时期，口令卡套现、洗钱问题频发。 由此，监管加速了码牌整治。

据了解，为防范洗钱犯罪、信用卡套现、电信诈骗等违法行为。 目前，多家银行针对异地获取码标签问题加强了风险管控。 一旦发现异地获取问题，银行将暂停该码标签的交易权限。

此外，如果商户码标签出现信用卡提现、固定码标签获取、长按识别支付等问题，也将面临银行风控。 该行与多个收单机构建立联防联控，对码标签采集金额进行监控，并在场景、地点等多方面建立了管控机制。

除了部分码卡因商户操作不当而受到风险控制外，部分银行和支付机构的调整也限制了码卡收款范围。 主要原因是相关部门正在加强对码牌的监管，以及机构正在考虑自身的长远发展。

从监管角度看，部分不法分子利用口令卡进行洗钱、套现、诈骗等违法活动，对金融秩序和消费者权益构成严重威胁。 为维护支付市场稳定健康发展，监管部门需加强对码牌获取的监管。

从支付机构的角度来看，由于部分商户对风控重视不够，或者缺乏专业的风控技术和手段，导致在获取码卡的过程中存在较高的风险。 这些隐患可能导致财务损失、信息安全问题等一系列不良后果。 因此，机构需要承担起提升商户风控意识和能力的责任。

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如何规避风险控制

对于商家来说，其代码标签的风险控制会导致用户的流失。 那么，面对加强风控管理，商户代码卡如何规避信用卡风控呢？

1.避免异地取单

例如，长按识别码牌进行交易的行为很容易被视为异地收货。 异地收款涉及诈骗、套现、赌博、洗钱、色情等违法行为。 采用线上交易、线下识别的方式，可以更好的规避平台风险控制。 此外，异地收货中经常出现的重复识别行为很容易被风控系统检测到。

2. 交易必须“逻辑上自洽”

商户在进行交易时，应充分考虑所在行业的营业时间、正常交易金额等因素，确保交易行为符合行业规则、逻辑合理。 此外，商户应根据经营业务性质合理设定交易金额，避免出现不合理收付款。 减少风控系统的误判。

3. 避免虚假交易

商户在进行测试时，应进行支付并进行交易。 如果他们多次下单未付款，也会面临被封禁的风险。 此外，短时间内频繁交易很容易触发风控系统，危及资金安全。 在真实的扫码支付场景中，应尽量通过一两次交易完成支付，避免同一账户多次支付，以免被平台视为“套现”的风险。

一般来说，口令卡不能使用信用卡支付。 这是因为非银行支付规定出台后，相关部门对口令卡获取进行了认真整治，这也是银行金融机构的调整，加强了风险控制。 为了防止代码标签被风控，商户需要减少虚假交易，增加真实交易。 在监管和制度调整的背景下，商户仍需增强风险控制意识。