编者注：

中央金融工作会议要求金融体系“坚持诚实守信、公平正义、稳健审慎、诚信创新、遵守法律法规”。

该系列研究以监管部门公开披露的监管和行政处罚通报信息为基础，批量洞察各类金融机构年度合规状况。 此条目介绍的是支付机构。

2023年底，国务院发布《非银行支付机构监督管理条例》，将于2024年5月1日起施行，对于推动支付高质量发展具有里程碑意义行业的发展，也对支付机构的合规运营提出了更高的要求。

新华财经和面包财经的研究人员根据监管部门公开披露的监管和行政处罚通知书，梳理了持牌支付机构的主要罚款信息。 据处罚公告发布之日起统计，2023年，共有50家已获得许可机构的支付公司受到处罚，罚款、没收金额合计超过60亿元。

其中，共有8家支付机构被罚款1000万元以上。 从单一机构来看，2023年，支付宝、财付通罚款、没收金额位列支付企业第一、第二位，均超过20亿元。

此外，2023年央行分别于1月和7月公布了两批第三方支付机构牌照换发结果。 结果显示，两批支付机构共有24家支付机构牌照延期，4家支付机构暂停审核，6家支付机构未提交延续申请。

大额罚款频现，2023年支付机构罚没金额总额将超60亿元

统计显示，2023年，以处罚公告发布之日计算，共有50家已获得持牌机构的支付公司受到处罚，没收金额合计64.05亿元，较上年大幅增加。 从支付机构被处罚的主要违法行为来看，商户管理、支付结算等仍是监管重点。

数据显示，罚款超过500万元的大额罚款大多涉及非法商户经营和违反支付结算管理规定。

图1：2021年至2023年支付公司罚款和没收金额

从个别企业来看，2023年，共有8家支付企业收到巨额罚款。 个人支付企业方面，支付宝、财付通2023年罚款没收金额排名第一、第二，均超过20亿元。 除支付宝、财付通外，还有6家支付公司被罚款合计超过1000万元。 其中，德视股份、中汇支付位居2023年罚款没收金额前列的支付公司，罚款没收金额均超过8000万元。

图2：持牌支付机构2023年被罚款超1000万

支付宝、财付通被罚逾20亿德视股份，中汇支付等被巨额罚款

具体来说，7月7日，中国人民银行对支付宝、财付通开出巨额罚款。

其中，支付宝（中国）网络技术有限公司涉嫌违反支付账户管理规定、清算管理规定、违反电信网络新型违法犯罪防范规定等7起违法行为。 没收违法所得8.31亿元，罚款22.3亿元。

图3：支付宝被处罚截图

与此同时，支付宝时任总经理葛某迪受到央行警告，并罚款147.5万元； 支付宝时任总经理刘被央行警告并罚款137.5万元； 支付宝时任副总经理涂某伟被央行罚款5元。 万元； 时任支付宝中央业务部总经理唐某被央行罚款5万元。

同日，根据央行行政处罚公告，财付通支付科技有限公司因涉嫌11类违法行为，被央行给予警告，没收违法所得5.66亿元，并处以10万元罚款。 24.27亿元。

图4：财付通被处罚截图

时任财付通支付技术有限公司反洗钱与风控部负责人吴某被罚款120万元； 时任财付通支付技术有限公司支付平台产品部（微信支付）产品运营负责人吴某被罚款99.6万元； 时任财付通支付技术有限公司支付平台产品部（基础支付）负责人陈某波被罚款6.5万元； 时任财付通支付技术有限公司总经理徐某爱被罚款16万元。

12月19日，德实股份因违反商户管理规定、清算管理规定，被中国人民银行上海分行罚款、没收共计8873万元以上。 德实股份有限公司时任总经理陈某、总经理助理李某桐因公司违反清算管理规定负有责任，受到中国人民银行警告。 李某桐还被罚款10万元。

图5：德实股份被处罚截图

此外，2023年10月，央行天津分行发布的行政处罚信息公示表显示，中汇支付未按要求办理特约商户资金结算，未落实特约商户实名制管理未按要求设立收单银行进行结算。 对账户等三类违法行为进行警告，没收违法所得1328.11万元，处以罚款6762.55万元。 罚款、没收总额达8090.66万元。

2023年共有4家支付机构牌照将被吊销审核

2023年，央行于1月和7月公布了两批第三方支付机构牌照换发结果。

1月，央行公布《支付业务许可证》换发信息。 12家企业续展成功，另有2家企业暂停审核，4家企业未提交续展申请。

图6：央行1月行政许可信息披露表截图

暂停审查方面，因存在《中国人民银行行政许可实施办法》第二十四条规定的情形，中国人民银行决定暂停广东汇卡商贸有限公司《支付业务许可证》有限公司、中汇​​电子支付有限公司 续展申请审核。

此外，供销中百支付有限公司、成都支付通新信息技术服务有限公司、江苏大合汇支付业务服务有限公司、北京恒大鑫源支付有限公司均未提交续费申请。 《支付业务许可证》有效期满后不再续展。

2023年7月，央行公布第六批非银行支付机构《支付业务许可证》换证信息，12家支付机构成功换证，2家暂停审核，2家未提交换证申请，另有2家支付机构在有效期内自愿退出的。

图7：央行7月支付业务许可披露表截图

其中，因存在《中国人民银行行政许可实施办法》第二十四条规定的情形，央行决定暂停审核盛雅云鼎支付有限公司《支付业务许可证》续展申请。 ., 有限公司和先锋支付有限公司

同时，云南银通支付管理有限公司、榆林元亨商业管理有限公司未提交《支付业务许可证》有效期续展申请，也不会续展。

此外，厦门夏商电子商务有限公司、安徽百家汇支付有限公司已在《支付业务许可证》有效期内主动退出。

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