谢谢你的邀请

提问者提出的问题很宽松。 严格来说，余额宝对应的货币资金本身就有风险。

首先，你需要了解投资最基本的三个点，收益、风险、流动性。

从你的问题描述来看，我猜你手头有闲钱，刚刚通过余额宝接触理财。 你正在努力寻求更高的回报率。 同时，由于缺乏相关知识和经验，您不愿意承担可能造成损失的风险。

支付宝蚂蚁财富现有资产类型有余额宝、定期基金、基金、黄金。 考虑到您对风险的认知，您可以承受的风险大致相当于常规理财。

那么试想一下，定期理财收益率高于余额宝的主要原因是什么？ 事实上，这是一种流动性溢价，通过收益率来补偿经常性的低流动性。 因此，请考虑您自己的流动性需求。 一年之内，你会缺钱，需要挪用这部分资金吗？ 会不会出现这样的情况：我了解了更多理财知识，发现了更好的投资机会，但钱却用不上？

所以我建议你把一部分钱存入余额宝，赚取目前2.6%的利率。 这是我的建议。 将大约30%的钱存入余额宝，赚取当前2.6%的利率。 因为这些钱足够日常消费和应急大额消费了。

贴一张我自己的余额宝截图

然后剩下的就可以投资于稳定的理财产品进行定期理财。

当你手头有一点钱的时候，我的建议是买短期、定期的保本理财。

首先，在购买任何理财之前，先买1000个来试水。

放置一个月，看看利润。 年利率超过12%不买，年利率超过一年不买。

原因如下：

你手头上的钱，没事的时候是活的，出问题的时候就死了。

比如，你突然计划国庆假期和家人一起去旅行，预算5000的你该怎么说？

这里我想说，投资的第一步始终是资产配置，然后是产品选择。

那么对于资金配置来说，一般来说：

① 存款 - 非常简单。 除了定期存款外，还可以选择一些活期和定期的银行融资。

我使用 CMB，可以在移动应用程序中使用。 目前的利率为4.19%。 目前限额为人民币5万元。 当天可以转出，但是当天没有利润。 灵活性相当不错。

定期理财一般持续3个月，不到5分，各个行业都差不多。

②货币基金——其实就是大家把少量的钱放在一起，然后基金经理去银行要一个比较好的利率，存一部分钱，剩下的去买债券，所以还是有货币基金无风险。 货币基金较多，基本利率在4%至5%之间，购买门槛不高。

③P2P——民间借贷。 风险主要取决于平台。

我对P2P的策略是“薅羊毛”。 基本上所有平台都会有新的出价。 利率大多在6%-13%，7天到3个月，有的甚至还有红包可以用。

P2P理财一定要资金多元化，选择排名靠前、后台强大的平台。

另外，除了新标的外，在选择标的时，最好选择有房产或车辆抵押的标的，并检查标的借款人信息是否全面、真实。

PS：这里我想科普一下P2B，它是P2P的一个分支。 P2P向个人借钱，而P2B向公司借钱。 相对来说是比较安全的。 目前我主要投资P2B。 毕竟我是金牛座，天生胆怯。

③股票——这个我不敢评论。 长期和短期都有各自的玩法。

发现并长期持有潜力股。 从长远来看，股价实际上反映了公司的价值。 购买股票是看好一个公司未来的发展。 或者做短线，高卖低买，赚钱了就走。 炒股最重要的是你的心态。 涨的时候不要卖。 亏损时不要出售。 不要太贪心。 另外，你还要看看你的时间是否允许你每天盯着市场，找到适合你的方式。 不要因为炒股而耽误了自己的工作和生活。 基金方面，我致力于投资一些热门行业的基金和指数基金。 蚂蚁财富可以运营它们。 您还可以阅读更多别人的评论、阅读基金信息、具体资产配置等。

④重大疾病保险——可以为您在非常时期提供救命钱，也可以作为退保后的收入。 在香港、澳门可以购买美元保险。 没有多年来人民币通胀和贬值的担忧，美元依然比较坚挺。 另外，购买保险时，除了选择排名靠前的大公司外，还应注意疾病类型是否包括常见病和多发病。

比如说具体的资产配置，我以我自己为例。 我有家庭，所以投资要谨慎。 同时要注意用闲钱进行投资！ ！

1.余额宝，您可以随时灵活提取。 一定要保留一些资金（尤其是对流动性要求高的！余额宝是必须的）

2、指数基金：例如沪深300、中证500、恒生国企指数等，市场之间的指数相关性越低越好，这样可以避免同时上涨和下跌。 只要在低谷的时候多买一些就可以了。

3.P2P：我目前不投资。 风向不是很稳定。 我稍后再谈。

4.P2B：我只投资了无界。 这种企业项目还款能力比较强，所以想要安心。 （总而言之，用了3年，从来没有逾期过。）

最近他们有一个活动，注册投资即可获得500元京东卡。 我已推荐家人和朋友参加。 他们认为这很好。 有兴趣的也可以看看（ps：只有本页有奖励）

纯属良心推荐，不喜欢请勿喷。 建议对理财感兴趣的朋友看看，体验一下专业论坛和服务，以后也可以对比一下其他平台的投资。

5、股票：我个人建议不要炒股票。 这和经济形态太相关了，比如房地产。 绿色的现在让人有点恐慌……有精力的话就研究一下吧。 如果你不这样做，那就忘记它吧。

6、保险：我觉得这种东西还是花点钱买个安心比较好。 毕竟，你不知道明天和事故哪个先发生。 特别是给家里的孩子和老人买一台很有必要。 我一般都买重疾险，不买那些“分红险”。

最后想说的是，投资有风险，理财需谨慎！

以上，希望对您有用。