随着科学技术的进步、人们生活水平的提高、消费观念的改变，信用卡以其方便、快捷的特点越来越受到人们的欢迎。 与此同时，利用信用卡进行网络诈骗的现象也日益猖獗。
案例1“代理诈骗”：
面对面采访和回电话的陷阱
为了揭露网上信用卡代理业务的真相，导报记者按照提示，通过百度搜索引擎在线搜索“信用卡代理”。 数百条相关信息弹出，几乎每一条都是“代理公司”。
当你打开这些网页时，各个机构留下的联系方式几乎都是手机号码或QQ号码，但没有具体的办公地址。 这些手机号码显示在手机号码查询系统中。 都不是本地号码，而且显示的QQ号码也很低，说明都是新注册的。
导报记者联系到了一位名叫“诚信财经”的人士。 《诚信财经》很快在网上问候导报记者，“光大运通卡，原卡限额1000多，卡已使用6个月以上，15分钟记录系统，限额1万-5万， 3-5天就可以拿到卡，下载卡率在60%左右。”
当导报记者开始询问申请信用卡的事情时，他回答：可以办，而且可以同时为几家公司办，只要你以前没有办过。 当导报记者询问如何处理时，《诚信财经》要求导报记者给出他的电话号码，直接联系他。
五分钟后，《诚信财经》显示，尾号为1008的电话号码联系了导报记者，听起来带有湖北口音。 他说，“现场处理，系统现场录音，3分钟内银行回拨电话。” 当导报记者询问他是否想去现场时，《诚信财经》强调，需要接受采访，否则无法进行手术。 当被问及地址时，《诚信财经》称，“是上海来的”。 当记者询问具体地址时，他说：“在上海闸北火车站，到时候我给你打电话。”
正规公司为什么会选择火车站这样吵闹的地方呢？ 先驱报记者感到困惑。
随后，当导报记者特意询问名额是否可以更高时，他表示，“只要回电接得好，就可以更高。” 导报记者问，回电询问了什么？ 他说，“你和卡的具体信息很简单，比如你申请卡的时候、卡上的其他联系人、卡号、你自己的一些信息等等。主要是看是否“有能力！” 对于他的“还款能力”，导报记者表示并不清楚，他解释道，“主要看你的信用等级。” 如果不达标，银行工作人员会帮你想其他办法。“比如提高信用，不过需要花点功夫。”最后，他提醒记者带上身份证和信用卡原件预约前已申请的。
挂断前，“诚信金融”强调，根据规定，面谈时申请该信用卡将收取客户卡限额12点的手续费。 如果是元的话就是1200元。 发卡后，您还需要支付一些手续费。 他还强调，“我不会提高限额，主要是针对与银行有联系的人。” 当记者再问：“60%的卡受理率是什么意思？是不是代表没有保障？还要交手续费吗？对方说，如果要交的话，事情可能并不总是这样。”要想成功，还得端正态度。记者又问：“为什么是在火车站？ 你们公司在火车站吗？”“对方回答，这个地方很好找。”
聊天结束后，《诚信财经》询问导报记者是否愿意做。 同时，他发了一条账号过来，说道：“如果你相信我们的话，就先交生产成本吧，一万就是五百的成本。” 他一再强调，我不是骗子，我很幸运遇到他。
同样的事情也发生了。 导报记者曾接到来自上海的何小姐的电话。 她告诉导报记者，“今年2月，我因资金需要，在一家网上公司申请了信用卡，当我到达现场后，我支付了300元费用，农业银行立即给我打电话通知我卡审核通过了，后来代理公司让我交了600元的手续费，我也交了，然后银行又给我回电话，说必须再提交一份还款能力证明。我又汇了3000元，第二天回电话告诉我卡已经到了，让我再交5000元押金，我意识到自己被骗了之后就没有交了。后来我给他们打电话，他们就打不通了。”
根据何女士的案例，与导报记者之前接触的“诚信财经”相比，方法一模一样。 首先我们需要了解卡的基本信息，要求客户面谈，然后要求支付费用。 接到回电后，他以客户信用不足为由要求汇款。 发卡后他又要求押金，最后拿了钱就消失了。
联系“诚信财经”三天后，他再次跳上线，热情询问：“想做就汇钱吧！”
工商银行杭州凤起支行大堂经理戴经理认为，简单、快捷、全面、透支额度大是这些网上代理公司宣传的一大“卖点”。 他告诉导报记者，为了规避风险，银行对办卡用户的审核控制非常严格。 “身份证复印件或扫描件申请信用卡”是不可能的。 公民需要申请信用卡的，须亲自填写申请表，并提供身份证复印件、个人收入证明、工作证明或者其他收入证明材料。 银行工作人员负责核实申请表的真实性。 如果满足条件，通常需要7至15天或更长时间才能将卡发给用户。 此外，银行对于发卡也非常严格。 申请人必须亲自验证身份证照片，亲自签字，然后激活后才能使用。
【律师分析】
杭州易融律师事务所高洪建律师对此进行了分析。 因为现实中申请信用卡需要层层信息审核，而且有额度限制。 一些市民为了追求提款快、额度高，容易盲目相信“信用卡代办”机构的承诺。 最终，用户被告知，支付了手续费后，办卡申请未获批准，或者支付了所谓的“押金”后，无法再联系到所谓的中介。
案例2“限时促销诈骗”：
查询密码谨防被利用
导报记者还联系到了一位网名为“小野专业增”的人士。 “中国银行、光大银行、平安银行、建设银行、农业银行、招商银行、广发银行均可提高一手信用卡额度。” 她在QQ上介绍，只要提供身份证、卡号、手机号、查询密码、后面的验证码，就可以办理，十几分钟就办好了。 如果筹集成功，立即付款，10积分。
“小爷专业信贷员”也告诉导报记者，“我会帮你办理，给你20分钟的时间还款。” 如果您不付款，您的卡将被冻结。 当导报记者询问是银行内部员工还是银行人员时，“小爷专业增”回答：内部直接操作。 当先驱报记者犹豫时，她补充道，如果到时候办完，银行工作人员会打电话通知你。 先驱报记者假装她需要考虑一下。 见记者不高兴，她不耐烦了，说道：“我看你是新人，你放心，我不会骗你的，我们是一家诚实的公司，说实话，提高配额是有风险的，我们在这里没有风险，您的数据是安全的。”
当先驱报记者询问是否存在风险时，她表示，“风险是不可避免的，无法保证，我们先提一下。” 最后，当先驱报记者问她在哪里时，她只是说“北京”。
兴业银行相关负责人表示，为了提高限额而冒险找代理公司是非常不靠谱的。 “只要持卡人每月的信用额度接近授权额度，并且没有按时还款的逾期记录，一般银行的系统都会自动定期提高持卡人的授权额度。”他说。
导报记者从农行省分行相关卡业务经理处获悉，信用卡不能跨地区办理。 除了我工作的地方外，网上那些声称不限制户籍和地址的都是骗局。 正规办卡渠道只有三个：银行柜台、授权团队、官网申请。
还有梁某、邢某早年从事“代理涨停”业务的案例。 他们充当那些迫切需要增加信用卡限额的人的中间人。 他们捏造材料，与银行人员勾结，将客户的信用卡额度提高到超出其支付能力。 在具体操作过程中，两人发现了一个潜力巨大的“商机”。 需要提高信用卡额度的客户可凭相关材料直接在网上商城购物。 于是，两人直接在网上发帖，声称可以“代为办理增加名额”，并留下了QQ号。 随后，不少人上当，泄露了自己的身份证号、姓名、卡号、查询密码、信用卡背面的三位数验证码以及部分卡信息。 梁某、邢某轻而易举地利用这些卡进行网上购物，最终被成都警方抓获。
据悉，目前网络上有不少个人和公司提出类似办理配额增加的申请，而且大多是虚假的、欺诈性的。 导报记者专门登录该电商网站支付页面发现，信用卡支付有快捷支付和网银支付两种方式。 其中，选择网上银行支付，将直接跳转至银行网上银行页面。 每个银行都有不同的加密保护方式，包括U盾、密码卡等。
快捷支付方式是将信用卡与手机号码绑定。 您只需提供您的姓名、信用卡卡号、身份证号码、信用卡背面三位数验证码（CVV号）、手机号码和短信验证码。 无需线下支付。 购买时使用的密码或在线密码。
先驱报记者又用自己的手机做了一个实验。 报出手机查询密码和部分卡信息后，即可将原来绑定的手机更换为新手机，并获取短信验证码。
据了解，根据“信用卡诈骗罪”的规定，如果金额从5万元起，数额巨大，将处5年以上有期徒刑但不十年以上，并处五万元以上五十万元以下罚款； 数额达到二十万元，诈骗数额特别巨大的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金五万元以上五十万元以下元，或者没收财产。
【律师分析】
高洪建律师指出，提高信用卡额度是一个只有你才能完成的过程。 需要亲自申请，前提是没有逾期六个月等。还有免费额度增加。 这意味着，如果其他人声称可以代其提取限额并收取所谓的手续费，这本身就是一种欺诈。
他的诈骗手段基本上是获取持卡人姓名、信用卡卡号、身份证号码、信用卡背面的三位数验证码（CVV号）、手机号码和短信验证码。 建议消费者通过正规银行渠道办理余额充值，切勿贪小便宜。
案例3“以卡办卡”：
获取SIM卡的陷阱
不久前，还发生了一起案件。
湖州市民金军（化名）缺钱。 由于银行贷款门槛较高，他想到了申请一张信用卡以应急。 于是，他在网上搜索，认识了一位“专业办卡人”。 对方在QQ上向他推荐了“以卡办卡”的操作方法，即使用客户限额为10万元的工行白金卡，可以申请一张限额为10万元的信用卡。来自其他银行。 对方告诉他，办卡预计需要15个工作日，而且不收取任何加盟费。 办卡后需缴纳3500元手续费。
金军接受方案后，被要求提交身份证和工行白金卡的扫描件。 “只要不说出密码，提供扫描件应该没有问题。” 金军理所当然，一一按照要求，认真填写了一份申请表。 第二天，对方又让他再申请一个186全国漫游号码，并与工行白金卡短信捆绑，称这样可以方便银行操作，发卡也更快。
几天后，金军醒来，奇怪地发现手机显示“SIM卡注册失败”。 重启后还是这样。 突然，他感觉情况不妙，立即打电话给工商银行解封了与卡捆绑的新186号码，并询问了自己近期的消费情况。 客服人员的回答确实让他大吃一惊，因为在此前的10个小时里，他的白金卡通过财付通（腾讯创办的在线支付平台）等方式透支了元。
如果银行卡密码不泄露，为什么资金会被盗呢？ 工商银行相关人士告诉记者，财付通等第三方支付平台如果使用“快捷支付”方式，则不需要密码。 “支付时，只需输入财付通密码和手机验证码即可。”他说。
原来，犯罪分子利用自己发放的SIM卡注销并换了一张新卡，进而获取了手机验证码。
为求证这一说法，导报记者咨询了财付通客服人员。 对方声称，在使用财付通信用卡支付（Epos）时，如果信用卡绑定了“快捷支付”，支付时只需输入财付通密码和手机验证码（金军本人也恍然大悟）诈骗者要求他申请新的手机号码并绑定白金卡（他们的真实意图），而没有输入信用卡密码。
《市场导报》记者还了解到，财付通信用卡支付（Epos）是财付通与银行合作推出的新型支付产品，旨在解决商户与消费者非面对面交易中的信用卡支付问题。 E-pos无需网银，支持信用透支，提前消费。
【律师分析】
高律师提醒消费者，网络卡诈骗一般涉及这样的行为：首先有专业的在线QQ咨询，然后通过网络或现场要求申请人输入个人信息并扫描身份证，这样严格的申请流程可以降低消费者的警惕性，然后要求该卡必须绑定到专门的SIM卡上。 最后，SIM卡失效，手机验证码被盗，不法分子利用网上快速支付方式获取申请人原有的信用卡额度。 恶意透支。