《财经》记者 龚亦杰/文元满/编辑

继去年12月发布《银联二维码支付标准》后，中国银联二维码支付产品于5月27日正式上线。

当天上午，中国银联联合40余家商业银行在北京联合宣布，正式上线银联云闪付二维码产品。 使用银联标准二维码，持卡人可在任何开通云闪付二维码服务的银行刷卡。 手机应用程序（APP）可实现银联云闪付扫码支付。

去年12月12日，中国银联推出《银联二维码支付标准》，为银联二维码产品的推出奠定了基础。 此次正式上线，是中国银联在线下支付市场布局的又一次升级。

随着过去几年支付宝和微信支付的推广，二线扫码支付已经成为线下使用最广泛的移动支付方式，但支付宝和微信支付已经基本垄断了这个市场。 中国银联能否成功抢占市场仍存在不确定性。

携手40多家银行

“云闪付二维码产品的推出将为消费者带来更加丰富的移动支付选择，为卡组织模式在移动支付领域的应用实现新的发展。” 葛华勇表示，“中国银联希望与各行业合作，持续改善受理环境，加强金融服务协调和风险防控，共同打造安全的移动支付生态系统。”

本次简短的新闻发布会包括央行副行长范一飞的书面讲话、央行支付司司长谢忠、科技部司长李伟的现场讲话，以及多家银行的副行长和部门主管出席。 支持。 移动支付时代，银行机构展现出“后来者”的威力，与第三方移动支付机构争夺线下支付市场。

范一飞今天在书面讲话中表示，目前我国支付产业顶层设计已基本完成，多层次的支付结算网络体系已建成。 行业各方联合推出的银联云闪付二维码和大力推广的云闪付产品体系，是银行卡在移动互联网时代持续蓬勃发展的重要成果。

中国银联董事长葛华勇表示，目前已有40多家商业银行支持银联二维码，包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、中国交通银行、中国银行等。招商银行等全国性商业银行。 另有近60家商业银行正在加紧测试，即将推出，其他各大银行基本都会在年内推出。

受理方面，全国已有近60万家商户支持银联闪付二维码支付，约266万家商户开通了银联闪付二维码服务。 36个省、市、自治区也同步创建了40个支付便利知名商圈。 持卡人深入了解和使用银联闪付二维码。 此外，银联商务、快钱、通联、拉卡拉、随贤支付等近60家收单机构已完成受理端改造，未来还将有更多商户加入。

发布会上，20多家银行和企业设立展位演示银联二维码支付流程。 只要您拥有装载了目前40家合作银行任意一家的手机银行客户端，您就可以在任意摊位进行购买。

“扫描二维码丰富了手机银行客户的支付场景。”现场演示的银行工作人员表示。 “例如，当客户使用手机银行查询账户并想购买咖啡时，他或她只需使用APP扫描二维码即可。”

葛华勇表示，对于商业银行和非银行支付机构而言，银联标准二维码产品有助于实现不同机构之间的二维码互联互通，有效整合大量商户和不同机构用户的资源； 对于商户而言，银联标准二维码产品提供了更多支付入口，方便商户与持卡人直接互动； 对于持卡人来说，银联标准二维码产品提供了更多的支付选择，可以有效满足更便捷、安全、放心的支付需求。

扫码支付

近年来，以支付宝、微信支付为代表的第三方移动支付市场快速发展，对传统的“无现金”支付方式——银行卡支付产生了较大冲击。

作为中国银行卡联盟支付结算体系的重要参与者，中国银联建立移动支付系统“云闪付”作为探索和反击。 银联于2015年双12推出云闪付NFC支付服务，并与苹果、华为、小米等手机厂商合作，但市场表现平平； 2016年双12，银联还将推出的二维码支付纳入云闪付系统，

2012年起，支付宝、微信支付等开始布局二维码支付。 不过，早期官方对扫码支付的安全性存在疑虑，并于2014年3月叫停。直到2016年8月，支付清算协会发布了《扫码支付征求意见稿》后，才考虑扫码支付。拥有合法地位。

尽管经历了暂停和重启，但近两年来，支付宝和微信并没有停止对二维码支付的布局，甚至还打起了营销战。 经过两年的用户拓展和粘性巩固，二维码支付已成为最受欢迎的支付方式。 丰富的线下移动支付方式。 工行还于2016年7月作为首家商业银行推出了二维码支付产品。

2016年12月12日，中国银联发布《银联二维码支付标准》。 该企业标准包括“安全规范”和“应用规范”两部分。 《安全规范》从安全角度对二维码受理设备、移动客户端、后端系统等提出了具体的安全要求，确保支付过程中账户信息和支付资金的安全，为支付过程中的支付行为提供指导。银联和银行的下一步设计和开发。 二维码产品提供安全相关的标准基础。 《应用规范》定义了二维码支付的应用场景和基于数字签名的安全机制，提出了适合金融支付的二维码应用数据元素，为下一步二维码产品的设计和开发提供了指导。银联和银行。 QR码编码方案提供了标准参考依据。

在业内人士看来，看似企业标准的出台，实际上是银联进军二维码支付的重要标志。 银联还表示，发布《银联二维码支付标准》是银联作为银行卡转账清算组织为市场需求方提出“互通”技术解决方案的重要举措。 这也是银联与会员机构共同推广应用二维码的重要一步。 代码支付的第一步。

银联二维码支付基于卡组织四方模式（银联、发卡行、收单行、商户）。 与实体银行卡支付唯一的区别在于支付信息交互方式的改变。 其后端账户仍然基于实体银行卡账户，资金并不存入虚拟账户。

某支付机构技术部门人士告诉《财经》记者，二维码标准是一种趋势。 每个机构都有不同的代码生成、方法和传输。 从技术角度来看，统一的编码传输和安全规范是关键。 更好的。

与互联网巨头的竞争

艾瑞咨询发布的数据显示，截至2016年底，我国第三方移动支付交易规模已达18.5万亿元，其中二维码支付等移动消费交易占比11.6%。

在第三方移动支付领域，支付宝和微信支付合计占据92%以上市场，是绝对的“双寡头”。 线下二维码支付市场，支付宝和微信支付也基本处于垄断地位。 艾瑞咨询对全国100多家商户的采访显示，微信支付目前占据线下二维码支付业务的一半以上，目前处于领先地位。

但从交易规模和交易量来看，艾瑞认为二维码支付市场仍处于起步阶段。 该业务交易规模占移动支付总交易规模比例较低。 市场结构尚未最终确定。 预计2017-2018年进入市场。 爆炸性的增长周期。

此时，银联携手商业银行布局线下二维码支付。 为了快速拓展市场，银联还发起了营销战。 6月2日起，在全国40个知名商圈约10万家商户，使用银联闪付卡、手机或扫描二维码支付即可享受32%折扣。

在二维码支付市场，银联此时已入局。 能否撼动支付宝和微信支付的“双头垄断”地位尚存在不确定性。 银联标准二维码可以对应所有开通相关服务的银行APP，相当于拥有100多个银行APP作为支付入口。 但目前支付宝和微信的用户粘性较高。 从场景竞争来看，中国银联处于后来者劣势。

不过，在“走出去”拓展国际市场方面，中国银联或许比支付宝和微信更有优势。 虽然蚂蚁金服和财付通都在开拓海外市场，但中国银联拥有在国际支付清算市场多年积累的资源优势，在商户拓展方面能够比前两者更有效率。