移动支付主要由用户手持终端、支付服务、商户刷卡终端三部分组成。 移动支付的兴起需要银联、运营商和目标企业的共同推动。

中国移动支付的主要推广障碍：

政策：我国金融监管严格，极大阻碍了移动支付的发展。

环境：我国连锁业态相对落后，尤其是三四线城市。 高度发达的连锁业态是移动支付普及的必要条件。

心态：没有开放的心态。 在中国，几大巨头都想主导产业链上下游。 摆在银联面前的一个巨大障碍是，银联无法控制手机终端，无法通过终端定制一夜之间为无数手机添加支付功能。 ，而运营商也无法控制像银联这样众多的POS商户。

看看日本的移动支付领域吧？ 为什么要提到日本呢？ 原因有二：1、日本移动支付高度发达； 2.中国和日本环境相似，都是人口密度高的国家。 参考日本的移动支付路径，对中国很有启发。

日本移动支付：

政策：日本的金融监管相对宽松，降低了运营商的准入门槛。

环境：

日元面值较大——人们迫切需要一种电子支付方式来取代非常不方便的现金交易；

日本消费者使用信用卡的频率不高（历史原因：早期日本信用卡缺乏循环信用功能，只能采用按月还款的延期还款方式，这里不讨论）；

日本的连锁业态（全家、罗森、7-11等便利店垄断了大部分日常零食）非常发达，为移动支付的普及铺平了道路。

心态：在利润分享方面，运营商（控制手机终端）只向发卡机构收取服务费，而小额支付产生的利润全部归各大发卡机构所有。 运营商推出移动支付并不是为了增加自身收入，主要是为了增强用户粘性。

硬件：

索尼开发的技术非常成熟，到2010年底，发卡数量已经非常多。 NTT与各大发卡机构联手，快速进军小额支付领域。

运营商直接拥有手机定制权，可以快速将支付芯片植入手机。 不到一年的时间，已有65万用户支持移动支付功能。

2005年，日本第二、第三大运营商推出手机钱包产品，进一步提高了其普及度。

与银行合作（政策）：

2006年，NTT（日本最大运营商）与三井住友银行合作，允许透支消费，手机开始变成信用卡。

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在日本，运营商仅控制手持终端（手机）； 金融机构仅控制商户信用卡终端； 全家、东日本旅客铁道等商户提供支付服务——分工明确，互不进入对方的领域。 （开放心态！这就是本质）

但中国的环境和政策比日本复杂得多，很可能会出现另一种更适合中国的移动支付模式。 无论如何，出路在于开放思想，以方便人民生活为核心驱动力。