近日，浙江证监局网站披露连连数字科技股份有限公司（连连支付）准备在科创板上市的消息。 如果成功，连连支付将成为科创板首家第三方支付公司，也是继拉卡拉之后第二家A股上市支付机构。

连连支付是谁？ 能进科创板的大门吗？ 公开信息显示，连连数码子公司连连银通电子支付有限公司成立于2003年，注册资本3.25亿元。 2011年获得中国人民银行颁发的《支付业务许可证》，可开展互联网支付和手机支付。 同时，连连支付是一家获得国家外汇管理局跨境支付业务资格的支付机构。

凯嘉先生不知道连连支付的支付业务有多高科技，但对于连连支付在互联网金融行业的“表现”还是了解一点的。 在P2P全盛时期，连连支付为数十家P2P平台提供支付服务，其中包括臭名昭著的“e租宝”、山林金融、e速贷等； 除了这些公共业务外，连连支付还为一些诈骗提供支付服务。 期货平台和网络博彩平台提供支付服务。 连连支付的这些违法业务都写在了全国人民法院的判决书中。

在过去几年互联网金融快速发展的背景下，提供P2P业务的支付服务是众多第三方支付机构的共同选择。 不过，虽然绝大多数P2P公司都是诈骗公司和“庞氏骗局”，但也有少数头部平台相对合规、资金流向清晰； 但开嘉君翻阅数十份法院判决书后发现，连连支付合作的平台大多是“e租宝”这样的资金池诈骗。 这值得深思。 支付宝也曾与P2P平台合作，但在2013年后明智地踩了刹车。连连支付也于2015年前往北京推广其账户托管产品。 这究竟是事后诸葛亮，还是贪婪驱使，外人或许不得而知。

那么凯嘉先生想看看这样一家非法副业不断的支付机构将如何面对证监会发审委的审查？

以下案例摘录自各地人民法院近年来的判决书。 有些案例非常戏剧化，值得一读。

1、涉案“e租宝”760亿非法集资案

这是连连支付涉足的最大“项目”（非法集资案），不知道连连支付是否会在招股书中披露。

山西省大同市中级人民法院2019年3月作出的判决显示，上海钰申金融信息服务有限公司（简称“上海钰申公司”）系安徽钰诚融资租赁有限公司。安徽钰成公司（简称“安徽钰成公司”）”）控制该公司使用，属于“钰成集团”公司。2015年6月2日，该公司委托上海钰标商务信息咨询有限公司（以下简称“钰成集团”）简称“上海宇表公司”）进行“e租宝”系列理财产品的推广和销售并提供相关服务。

2015年7月9日，上海宇标公司设立上海宇标商务信息咨询有限公司大同分公司，由被告人宋某担任负责人，负责经营管理。 经营期间，上海宇标公司大同分公司按照上海宇标公司的安排，通过发放传单等方式，以高利率为诱饵，向社会公众宣传“e租宝”系列金融产品，采用离线方式。 使用上海宇标公司大同分行的POS机或通过“e租宝”平台网上转账购买“e租宝”系列金融产品。 2015年5月至2015年12月，上海宇标公司大同分公司通过“e租宝”系列理财产品，非法吸收社会不特定对象公众存款共计5439万元，未缴付投资本金4120万元。 。 一万元。

多项与“e租宝”相关的判决显示，连连银通公司向“e租宝”当地分支机构提供支付服务。

对了，不知连连支付是否已退还原本从“e租宝”收取的违法所得？

2、惠州一速贷非法吸收公众存款69亿元

2010年，上诉人简惠兴以自己及邱某、张某的名义设立惠州苏代信息咨询有限公司。 2013年9月23日，更名为广东汇融投资有限公司。汇融公司成立后，上诉人简惠兴组织公司技术人员开发e速贷网贷平台，并指使公司员工将资金用于通过在互联网上发布募捐广告、在街头散发小广告、拉横幅等方式向公众宣传，借钱投资到其平台将会有丰厚的回报。

判决书披露，简惠兴还指使工作人员利用平台上部分借款人身份信息和员工信息对不存在的贷款进行融资标书，要么自用，要么填补因推进贷款而造成的资金缺口。到期未偿还贷款的本金和利息。 就是通过发布虚假投标来填补资金池的漏洞，维持平台的运行。

截至2016年5月20日，简慧兴已利用该平台共吸引投资者资金69.88亿元，尚未收回投资者资金共计9.16亿元。

e随贷提供的支付服务包括连连银通、宝付、北京数字视频、国付宝等。

判决书还披露了e随贷如何掩盖平台上的逾期和坏账。 简慧星表示，当e速贷客服人员发现借款人即将逾期，或者借款人主动联系客服申请延期（续贷）时，客服人员会通知风控部门，风险控制将验证借款人的贷款信息。 获得资格后，通知财务部将e随贷平台“汇融垫付”账户中平台需要返还给投资人的本金和利息手动充值至借款人虚拟账户的“可用余额”栏。 最后，风控部门会以逾期借款人的名义手动发出一笔（或多笔）等额贷款投标，供投资者进行再投资。 通过这种手动操作，可以填补平台垫付给投资者的本金和利息的缺口。 。

简慧星表示，这种手动预付款功能从e随贷平台上线以来就一直存在。 投资者不知道我们贷的坏账和人工虚假竞价信息。 据统计，e速贷手动垫付的逾期坏账总额约为39亿元。 以此计算，的坏账率约为55%。

3、“贷游盈”投资人起诉并持续赔付

北京市法院披露的判决书显示，投资人谢×在鼎盛盈通投资咨询（北京）有限公司“大年盈”网络平台购买了425万元理财产品，但到期后无法赎回。 。 随后，谢×起诉“呆年盈”及提供支付转账服务的连连银通电子支付有限公司。

据谢×供述，其在鼎盛盈通投资咨询（北京）有限公司网络平台充值的款项，以“网上通”名义汇入连连银通电子支付有限公司账户。消耗”。 根据连连银通电子支付有限公司的声明，鼎盛财富投资管理（北京）有限公司是鼎盛盈通投资咨询（北京）有限公司、连连银通电子支付的母公司。有限公司基于其与鼎盛财富投资管理（北京）有限公司的合作关系，签订商户协议，为鼎盛财富投资管理（北京）运营的“带你盈”平台提供支付通道服务由于“带你赢”平台属于P2P网贷平台，根据相关规定，其运营主体为P2P网贷平台。 借贷信息中介平台不允许直接收取资金，因此“贷友盈”平台的运营需要连连银通电子支付有限公司作为第三方支付平台，充当资金流中的支付通道P2P网贷流程。 据此，鼎盛财富投资管理（北京）有限公司与连连银通电子支付有限公司共同参与“贷游盈”平台的运营。

2018年8月，北京市公安局房山分局对鼎盛盈通投资咨询（北京）有限公司非法吸收公众存款案立案调查。

4、为原油诈骗平台提供支付服务

江苏省泰州市中级人民法院公布的刑事判决书显示，2016年8月左右，被告人雷有云注册成立中誉丰誉公司。 2018年3月、4月左右，雷有云伙同他人经营原油期货。

2018年9月左右，被告人雷友云通过蔡某的介绍结识了程力通达公司被告人阙宏通、刘杰后，想让程力通达公司搭建模拟原油期货炒作平台，该平台是虚假原油期货。平台。 被告人阙洪通指示其下属与被告人雷有云商谈搭建期货模拟平台的具体要求、利润分成方式等具体事项。 由于买断平台成本较高，被告人雷有云与被告阙宏通等人约定，由程力通达公司员工负责平台的搭建及后期维护，雷有云旗下中宇丰宇公司员工负责平台的搭建和后期维护。负责诈骗行为的具体实施。 欺诈所得利润分为 85% 至 15%。

随后，被告人阙洪通指示其下属完成了“金盛信”平台的搭建，并于半个月左右更新为“金福信”平台。 被告人阙洪通指使郭旭胜利用其个人银行卡通过闪德支付、连连银通等第三方支付平台控制受害人的存款资金，并将诈骗所得的85%转移给雷有云。

2018年10月至2019年1月，被告人雷有云等人利用被告人阙洪通等人设立的“金盛信”、“金福信”平台，通过上述手段诈骗7名受害人共计人民币326.43.04万元。

5、为网络赌博平台“新宝××”提供支付服务

江西省赣州市人民法院披露的判决书显示，连连支付向网络赌博平台提供支付服务。

连连支付网络赌博案戏剧性十足，可以拍成电影《暗战3》。 判决书显示，江西省赣州市范某某自2015年起，以“线人”身份协助江西鹰潭警方办理网络赌博案件。2017年5月至2018年5月，被告人范某某为了获取非法利益， XX勾结当地公安网安支队、治安管理大队多名民警，要求其提供网络赌博平台资金账户信息。 警方“知情人”利用职务之便捏造举报材料立案，并利用司法手段冻结了“新宝××”、“啦×”、“麒麟××”等网络赌博平台资金账户。

其中，2017年5月，范××联系了时任鹰潭市公安局网络安全支队副队长的被告人李××、时任网络安全支队副队长的王××。余江县公安局晋江派出所，时任余江县公安局晋江派出所副所长。 四名被告人，绛县公安局治安大队副大队长余×、冯ד赚钱”。 根据被告人范××的请求，被告人于×、冯××冻结了“新宝GG”网络赌博平台的资金账户。

司法文件显示，为“鑫宝××”提供支付服务的第三方支付机构包括连连银通支付公司。

6、为苗子金融提供收付款服务

根据杭州市西湖区人民法院2019年12月作出的判决书，连连银通向苗子金融非吸引平台提供支付服务。

判决书显示，2014年1月15日，周杏芳（在逃）在未取得杭州市西湖区批准备案的情况下，在杭州市西湖区设立庙子金融财富管理中心（杭州）有限公司（简称庙子公司）。金融和其他监管机构。 在特定情况下，通过手机APP“妙子理财”和电脑网站发行“账单盈”、“齐盈宝”、“盈乐宝”等金融产品，非法吸收资金。 2016年4月14日周杏芳将庙子公司转让给徐东升（在逃）后，徐东升继续以上述方式非法吸收公众存款。 截至案发，共吸纳集资参与人资金70.39亿元，造成集资参与人经济损失1000元。

经查，涉案资金流向浙江金桥金融服务有限公司等37家单位； 周2等9人获得资金4000元； 7900万元划转至连连银通。

7、为国诚金融提供支付服务

上海市虹口区人民法院公布的判决书显示，被告人李×、文×结成团伙，于2013年5月注册成立上海国诚金融信息服务有限公司，先后租用西江湾XXX号凯利大厦。上海市虹口区路。 德宏口龙之梦A座29层、32层作为营业用房开展业务。 运营期间，其以网站（）和手机APP为线上平台，通过互联网及线下公开广告向社会公众销售各类金融产品，并以股权众筹的形式筹集资金，承诺比例为5%。 年化收益率为-24%，并承诺到期还本付息，变相非法吸收公款。

案发后，审计显示，2014年1月1日至2016年9月19日，国成公司通过连连银通、盛富通等第三方支付平台向投资者收取款项共计9.6亿元，未支付金额共计377万元。

八、提供非法代扣代缴服务

安徽省淮北市中级人民法院2019年10月作出的判决书显示，2017年6月，被告人徐××获悉其获取特定类型的信用卡信息，包括信用卡号、姓名、身份证号、和信用卡预订。 手机号码（简称四要素）信息可通过扣缴平台扣押卡内资金进行盈利。 随后，多家公司成立或被收购，并在多个第三方支付平台开通扣缴渠道。 随后，徐某安排多人购买了大量含有上述四要素的信用卡信息，并通过第三方支付平台进行扣费。 截至案发，共获取数万条包含四要素的公民个人信息。

其中，徐××冒用北京风华小额贷款有限公司、山西燎原小额贷款有限公司、厦门市海沧区华登小额贷款有限公司名义使用第三方支付平台“连连银通电子支付有限公司” “公司”向张文军尾号为2479的账户扣留逾220万元，向徐庆迪尾号为6036的账户扣留逾28万元。2017年8月27日至2017年11月11日，从张文军尾号为2479的账户中扣留逾440万元。熊丽芳的账号尾号为4899。

这几年，互助金融圈出现了一种赚钱的“创新”：强行收取服务费或信用评估费。 一些互助金融公司与第三方支付公司合作，诱导用户点击借贷APP中的会员服务或信用评估等服务，然后通过强制扣费的方式从用户的银行卡中扣款。 从新浪黑猫的投诉来看，250起投诉中，大部分涉及强制扣费。 看来连连支付已经服务过很多强行扣费的流氓公司了。

无论是网络赌博还是强行扣费，这个副业的利润肯定是非常不错的。 然而，对于一个持牌机构来说，难道不担心被吊销执照吗？