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如果要问支付机构目前正在推进哪些重点工作，反欺诈肯定是其中之一。

近期，电信诈骗席卷支付行业，跑分、买卖账户、作弊流水、免费换手机等诈骗手法不断更新换代，呈现高发态势。

4月21日，北京商报记者通过多方采访获悉，支付宝、财付通、易付宝、中金支付、连连支付、瑞银信用卡、嘉联支付、保付支付、合力宝、福临门、国付宝等十余家机构凯电宝正在加大针对电信诈骗的“防堵”措施，包括加强内外部宣传、建设反诈骗风险监控、对风险商户实施关闭交易等。

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支付机构呼吁严打

有风险的商家关闭交易

这两天，多家支付机构针对电信诈骗、账号租售等违法行为推出了严厉措施。

“共处置电信网络诈骗账户1万余个、赌博相关账户​​8万余个。” 支付宝最新的“账户违规操作”管理公告中提到了这一数据。

除了严厉打击电信网络诈骗，支付宝还提到，参与“积分对标”刷单、出租出售个人账户、协助他人解封非法账户、欺骗销售等行为，很容易被利用。黑色产业，可能导致欺诈和个人信息泄露。 等问题，甚至可能被用于诈骗、赌博、洗钱等违法犯罪目的。 支付宝还对相关违规操作进行了专项整治，包括处置涉及租售个人账户的账户、协助他人解封非法账户、参与“跑分”等； 它还处置了1,189个从事虚拟货币交易的账户。

除支付宝外，北京商报记者注意到，微信也发布了“恶意营销”管理公告，对发布欺诈、虚假、夸大信息的营销账号进行整顿。 已处理非法账户9万余个。

此外，4月21日，北京商报记者还从十余家支付机构采访中了解到，反欺诈是目前机构内外推进的重点工作。

例如，某支付公司高管告诉北京商报记者，公司正在从机制、执行、宣传等多个层面管理反欺诈问题。 例如，成立了专门的反电子邮件诈骗小组，并指派专人负责司法调查处理。 此外，还正在建设反欺诈风险监控系统，并与客户投诉部门联动，及时发现并处理可疑交易。

易付宝相关负责人也向北京商报记者表示，除了开展专项治理工作外，公司针对电信网络诈骗治理等相关工作建立了常态化的风险管理和处置机制。 仅2022年一季度，开展风险监测识别，核实劝阻电信网络诈骗外拨电话 万余次，处理电信网络诈骗账户近3000个，处置涉嫌有组织赌博账户近1000个。

谈及近期电信诈骗案件突然增多，嘉联支付相关负责人还提到，公司于2022年1月成立了电信网络诈骗风险管理小组，对不同商户的交易特征进行分类监控，分析交易行为特征。 ，相应地，应完善风控体系和监控规则，实现对风险的动态跟踪，并对可能存在风险的商户建立快速反应机制，包括但不限于延迟资金结算、关闭交易等。公司累计处置疑似风险商户9232家。

此外，合力宝风控人员表示，已建立覆盖交易前、交易中、交易后的风险预警处置体系，主要利用技术手段加强交易各环节风险点客户身份的持续识别； 包付付指出，在与特约商户建立业务关系前，将通过多渠道、交叉核对网络商户的相关资质证明、业务构成、业务真实性、资金来源等信息。

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换装背心不断“翻新”

电信反诈骗难度升级

支付机构采取的这些反欺诈措施，也是对国务院办公厅近日印发的《关于加强打击治理电信网络诈骗违法犯罪的意见》的有力回应。

《意见》明确，相关行业主管部门、金融机构、电信业务经营者、互联网服务提供者要提高技术应对能力，完善风险控制措施，建立完善专项预警劝阻制度。

然而，不得不说的是，电信诈骗手法却层出不穷。 随着欺诈交易特征的不断变化，打击欺诈交易过程中存在诸多困难。

“主要包括内部困难和外部困难。内部困难是虽然领导高度重视，但除了风控之外的其他部门，比如产品部、业务部，风险意识不足，过分强调业务和商户的需求一方面，风险考量不够；另一方面，外部信息不足，无法及时更新最新风险信息，数据和监控模型无法完全跟上反欺诈需求。”上述支付机构高管坦言。

易观金融行业高级分析师苏晓锐向北京商报记者讲述了三大问题。 网络诈骗犯罪层出不穷，主要是相关犯罪通过网络相对隐蔽，相关信息通过QQ、微信、论坛等方式传播，社区传播规模较小，有的甚至使用变异文字等如“火星”，事前难以监测； 此外，相关违法行为也将根据最新情况，通过换马甲等方式进行“翻新”。 一些旧的风险控制规则和手段可能会因此失去效力； 三是一些持牌机构的工作人员成为“内部人”，与外部不法分子勾结牟利，反映出一些机构内部管理和内部监督手段的缺陷。

“支付公司正在积极落实监管和公安部的反欺诈要求，比如处理相关诈骗、赌博账户，肯定会有相应的结果。 但同时我们也必须认识到，仅靠运动式整治是不够的，还需要进一步加强整治力度。 必须建立相应的长效机制。” 博通咨询金融行业高级分析师王鹏博也认为，反欺诈最大的难点在于如何有效识别涉及赌博和洗钱的账户，这也是金融机构长期以来一直在做的事情。 事情。

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多方联动，防止堵塞

业界建议组织检查是否存在泄漏并在内部进行填补

虽然并不容易，但不少支付机构也向北京商报记者表示，一方面，他们正在与央行、公安部等各个监管部门建立密切合作，比如建立统一的电信网络诈骗资金查控平台，推动行业建立健全名单数据库信息、共享新诈骗案件等措施，建立诈骗黑名单。

在用户层面，我们也在加强电信诈骗防范宣传、金融知识普及等措施，提高用户的电信诈骗意识，让用户了解网络资金诈骗的方法、被骗资金的流向以及如何进行诈骗。赶紧诈骗。 拦截资金可以减少损失。

苏晓锐认为，支付企业向用户发出风险提示，可以在一定程度上提高用户的防范意识，但也有必要查漏补缺，填补组织内部流程的空白。

首先是制度层面，比如专门设立反舞弊相关的内部管理制度，明确相应的责任人和纪律后果； 二是业务流程，严格运用科技手段进行金融消费者信息的采集、传输和共享。 保护措施包括与信息传输、共享方明确权利和责任，避免因信息泄露而被不法分子利用； 三是建立相关咨询、投诉渠道，与消费者保持良好沟通。

王鹏博认为，最重要的是严格执行相应监管部门已经制定的风险管理规定。 企业要建立风险监控机制，落实自上而下的资金管控措施，严格实行全流程监控。 同时，从行业角度来看，必须建立全行业的数据交换和风险监控机制，才能从根本上杜绝欺诈等问题。

文/北京商报记者 刘思红

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