5月15日下午，央行发布公告《严厉处罚为非法互联网平台提供资金清算和支付服务的支付机构》，详细介绍了智能支付的违法行为：

智付网的违法内容为：“为多家非法境外黄金、外汇炒作互联网交易平台提供支付服务，通过虚构商品贸易，在没有真实贸易背景的情况下办理跨境外汇支付业务。同时，智付网”未采取有效措施和技术手段对境内网络商户交易情况进行检查，未发现多家商户私自将支付接口转移至现货交易等非法互联网平台，客观上为非法交易、虚假交易提供网络支付服务。此外，智付公司还存在未严格执行商户实名制、未持续识别特约商户身份、违规向商户提供T+0结算服务、设立商户结算账户违规。”

罚款总额超过4000万。 央行因违反支付结算管理规定罚款2500万以上，外汇局因逃汇罚款1500万以上。 5月15日下午，央行发布公告，详细列举了智能支付违规行为。

致富当天也回应称：

值得一提的是，2018年，跨境支付遇到困难的不仅仅是支付机构智付，还有支付宝、财付通等巨头。

2018年2月，财付通因“未按规定向有关部门报送异常风险报告等信息”、“未办理非居民跨境外汇支付业务登记”等罪名被罚款60万元。 支付宝也因“跨境外汇支付服务业务范围问题、跨境外汇支付服务国际收支统计申报问题”被罚款60万元人民币。

要知道，上次财付通和支付宝被罚款就是因为没有实行实名制，都被罚款3万元。 央行只是个傻子。

在此大背景下，中国正在加快金融开放，实施人民币国际化战略。 央行近期召开的跨境人民币业务会议强调，下一步要完善宏观审慎管理框架。 这也意味着加强跨境支付监管，加强金融稳定。

此外，对于行业发展而言，随着国内支付行业利润趋薄以及消费金融监管不断加强，跨境支付成为支付行业的热点。 拥有跨境支付牌照的30家支付机构不断寻找业务立足点，无牌照的支付服务商也在试图通过支付宝、微信支付的海外扩张寻找机会。 随着行业的聚焦，跨境支付也将成为央行监管的重点。

回顾历年数千万的罚款，其实反映出不同的监管重点。

2016年开出三千万罚款，追缴者整改不手软

2016年被支付行业普遍认为是监管态度转变、监管趋严的一年。 今年以来，央行对支付机构开出了三笔数千万元的罚款，同时还对部分省份的部分支付机构进行了退出收单市场的处罚。

这三笔千万罚款分别是易宝支付没收1000万元收入并罚款4000万元，通联支付没收303万元收入并罚款1110万元，银联商务没收613万元并罚款2600万以上元。

从罚款描述来看，通联和银联商务均因违反银行卡收单业务相关规定受到处罚，而易宝则卷入了二庆跑路事件。 总体而言，事实上，这三家公司都因账单催收而被罚款。

央行对收单市场的整顿实际上从2014年就开始了，2016年最为严厉。2014年，富友、易宝、穗行支付、汇付天下等支付机构在部分省市被要求退出收单市场。 2016年初，中汇、瑞银、拉卡拉等支付机构要么退出省内，要么暂停市场拓展。 这都与收购市场有关。

特别值得一提的是，2016年3月，国家发展改革委、央行发布《国家发展改革委、中国人民银行关于完善银行卡刷卡手续费定价机制的通知》。 降息、借贷分离等措施于2016年9月实施，9月6日实施，史称“96费改革”。 央行希望借此从根本上解决收单市场套利、切机等乱象。

同时，央行还在2016年表示，“一段时间内原则上不再设立新的机构”。 这意味着央行将不再发放支付牌照，并将重点放在监管上，整顿现有支付市场的乱象。

2016年以来，三千万的罚款让收单市场基本稳定。 也正是在今年之后，央行对支付市场的整顿进入了“治本”阶段。

2017年，针对支付清算渠道整顿，银行开出了两笔数千万元的罚单。

2017年，没有支付机构受到1000万元以上罚款。 支付机构罚款最高的是中国人民银行广州分行对一票联因违反非金融机构支付服务管理和银行卡收单业务管理规定而处以533万元罚款。 根据规定，收单市场仍存在不少违规现象。

然而2017年的监管政策环境却在2018年初酝酿了两起价值数千万美元的罚款，分别是针对中国民生银行和平安银行的罚款。 民生被罚款合计超过1.6亿元，平安银行被罚款超过1300万元。

从时间上看，罚款应该属于2018年，但笔者仍将其归结为2017年。原因之一是，罚款虽然是2018年开出的，但央行在2017年7月至9月期间进行了民生安全执法检查。违规情况已经掌握，罚款公布只是时间问题。 而且央行此次态度严厉，对两笔罚款分别发布公告。 公告内容为“依法严厉查处违法违规行为，维护支付清算市场秩序”。

此前，2017年6月，有媒体爆料民生银行厦门清算中心紧急关闭网关，45家支付公司冻结金额近2亿。 一个从业十几年的老支付人从来没有见过这种情况。 尽管民生后来回应称情况并没有那么糟糕，但支付渠道的混乱已经达到了不可阻挡的程度。 央行也借此机会关注银行随机接入渠道问题，为网联、银联清理清算市场铺平了道路。

另一个原因是，2017年是整顿清算和支付渠道乱象的关键一年。 2017年3月31日，互联网联盟正式成立，开启断连之旅。 此外，217号文《关于进一步加强无证支付业务经营整治的通知》也于2017年下发，银行和支付机构对支付渠道的开放更加严格。 支付行业的支付渠道被关闭，导致业务不得不停止的现象。

经过央行对民生安全的威慑，银联成为最大赢家。 各大银行和支付机构已陆续接入银联通道。 2017年银联资产规模和净利润双双飙升。互联网联盟仍在为2018年6月30日的断网期限做准备。

最后，虽然数千万元的罚款金额较高，但笔者从知情人士处了解到，事实上，无论2016年的易宝、银联商行、通联，还是2018年的民生、平安以及最近的智付，这些公司仍然赚钱。 。 受影响最大的是那些在省内停止运营、吊销执照的机构。 在支付行业，钱只能解决小事，资质才是在这个行业生存的最重要的。