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1.第七章网上银行及其支付前面已经介绍了几种典型的BTOC网上支付模式和BTOB网上支付模式的工作原理和应用。 分别提到了个人网上银行和企业网上银行的网上支付。 网上银行是银行电子化、信息化建设的高级阶段，可以方便地提供多种金融服务。 其中，基于网上银行的网上支付方式是目前较为新颖、先进、便捷的网上支付方式。 可见，网上银行是一种综合性的网上支付模式。 其个人网上银行可以进行小额支付结算，属于BTOC类型； 企业网上银行可开展企业间大额资金支付。 结算方式为BTOB类型。本章结合我国的实际发展情况，主要介绍了网上银行的概述、网上银行的构成、网上银行的网上支付模式以及网上银行的网上支付模式。

2、国内外网上银行发展现状。 7.1 网上银行概述 7.2 网上银行系统结构与建设 7.3 网上银行支付 7.4 网上银行与传统银行的比较 7.5 国内外网上银行发展现状 7.6 网上银行发展实例 本章主要有六节内容： 7.1 网上银行概述 一、网上银行的概念 网上银行是商业银行的一种电子商务发展方式，可以为客户提供更好的服务。 网上银行，英文也称为网上银行，是依靠信息技术的发展，以平台为基础开发和提供各类金融服务的新型银行机构。或：指将客户的计算机终端通过银行网站连接到银行网站。利用互联网或其他公共信息网络实现银行金融服务的直接提供。

3、到达客户办公室、家中、手中的金融服务系统。 网上银行利用互联网覆盖全球的特点及其不间断运行、信息传输快捷的优势，突破传统银行的局限性，为用户提供全方位、全天候、便捷实时的现代化服务。 如招商银行网上银行。 有的地方，网上银行也称为电子银行。 应该说，并不完全准确。 网上银行是电子银行发展的最高级阶段，是电子银行时代。 一般认为，网上银行至少提供以下五种业务之一才能称为网上银行：网上支票账户、网上支票异地结算、网上货币数据传输、网上互动服务、网上个人征信。 .2. 网上银行的出现和发展 一、网上银行的发展阶段 1）计算机辅助银行管理阶段：始于 20 世纪 50 年代末

4、银行开始使用计算机进行简单的交易处理和数据处理，主要用于分支机构和营业网点的会计结算； 20世纪60年代末出现的电子资金转账（EFT）技术和应用为网上银行的发展提供了基础。 技术基础已奠定； 电话银行服务出现于20世纪70年代末，主要依靠语音识别和录音系统提供金融服务。 2）银行电子化或金融信息化阶段：20世纪80年代中后期开始开展基于PC的电子银行服务，出现自助网上银行服务、ATM、家庭银行系统、公司银行系统等。 将传统银行的金融服务转变为全天候、全方位、开放的金融服务。 电子货币转账已成为银行服务的主要业务形式，从而形成了电子货币流通体系。 3）网上银行阶段：20世纪90年代中期以来

5、随着银行业的普及，为了适应电子商务发展和金融业竞争的需要，银行开始开展基于互联网的网上银行服务，以扩大业务、降低成本、提高效率。满足客户个性化服务，让客户通过互联网进行自助在线支付和服务。 和解成为现实。 网上银行的基本功能是实现电子商务交易中的网上支付，使旅游、订票、购物、商务、办公等网上消费真正成为现实。网络时代。 21世纪银行业的目标是在任何时间（）、任何地点（）、以任何方式（）为客户提供服务。 因此，网上银行也被称为AAA银行或3A银行。 2、网上银行产生和发展的原因 （1）网上银行是网络经济发展的必然结果：资金流动作为

6、电子商务过程中的关键环节，其高效率、低成本、安全可靠的运行是业务发展的需要。 （2）网上银行是电子商务发展的需要：电子商务需要采用电子手段进行资金结算，网上银行是电子商务的必然产物和发展需要。 （三）网上银行是银行发展自身、获得竞争优势的需要： 1）客户获取电子银行服务的工具正在迅速发展。 2）面向普通消费者的银行设备不断更新和发展。 3）各种现代银行金融支付结算系统广泛应用。 四是网络金融信息服务快速发展。 5）现代金融计算机系统发展迅速，应用广泛。 6）银行金融业全能化、国际化趋势明显。3． 网上银行的特点是以客户为中心、以技术为基础，体现了品牌和业务信息系统的独特性。

7、统一管控能力要求高，集成性强。 追求信息管理和知识管理需要良好的社会基础设施和客户网络应用意识的支持。 网上银行服务不需要实体银行分支机构。 具有人员少、操作成本低、无纸化操作等特点，可实现有效的成本控制，产品价格竞争力强，体现绿色银行理念。 强调信息共享和团队精神，跨区域24小时服务 4、网上银行的分类 网上银行毕竟是一个新生事物，正在发展中。 理论和应用实际上都需要改进。 网上银行的分类不多，但可分类如下： 1、按网上银行主要服务对象分类（主要分类） 企业网上银行：主要适合企事业单位。企事业单位可以了解金融通过企业网银实时操作，及时、轻松调度资金