4月29日，百度发布2016财年第一季度财报。在财报电话会议上，百度董事长兼CEO李彦宏首先谈到了百度金融的发展定位，他表示，“百度将扮演‘改革者’的角色”在金融服务领域。” 这是他在不久前表示将投入更多时间和精力发展互联网金融等“新百度”业务后，再次重申金融服务对百度未来的重要性。 企业领导人关注的同时，也在继续挖掘消费金融、财富管理等领域的发展潜力，无疑表明互联网金融已经成为百度未来最重要的战略业务之一。

百度财报显示，百度钱包激活账户数已达6500万，同比增长152%，交易账户系统已接入15款百度产品。 这种联系实际上体现了百度金融服务的一大战略——生态。 此前，百度钱包联手糯米少女节，推出“3.7元电影票”垂直场景渗透策略； 清明期间，百度钱包还联动百度外卖，渗透外卖场景，在生态协同效应下，推动百度金融服务落地。

在分享移动支付市场“蛋糕”的互联网公司中，BAT三巨头位列前三，三者都在不断尝试将支付从生活场景延伸到金融场景。 无论是支付宝、微信，还是百度钱包，从三方的最新动向来看，新一波的移动支付竞争不仅要立足于传统的技术、安全、用户体验，更要发展成为综合性的支付方式。以服务体验和用户沉淀为主的金融能力输出生态平台。 在这种新的形态下，移动支付的竞争从原来的基础功能的竞争，发展到综合金融生态能力的竞争。 为什么这么说？ 有以下三个原因。

首先，是由互联网产品的属性决定的。 对于互联网产品来说，最糟糕的体验就是跳票。 六年前，2010年5月16日，在上海世博会“信息化与城市发展”主题论坛上，马化腾提出了“一站式服务”的理念。 他以苹果公司推出的MP3为例，认为其技术没有任何门槛和创新。 苹果最大的创新是集成。 苹果将​​MP3厂商、唱片公司、版权、互联网体验及其软硬件有机结合起来，为用户提供完整的一体化服务体验。 这就是当年苹果MP3产品获得成功的原因。

看看当前的移动支付之争，情况也是如此。 技术和创新会更多地思考用户体验，最终归结为如何给用户完整的生态金融体验。 这也是各移动支付平台纷纷推出城市服务、生活支付、购物、理财等服务的原因。 移动互联网时代最稀缺的资源始终是用户的屏幕。 移动支付的未来一定是一个解决用户一揽子金融服务的平台，不需要用户跳出来，把自己需要或将需要的服务推送给用户。

其次，由应用场景决定。 所有互联网企业都能看到移动支付未来的前景，但并不是所有互联网企业都能涉足。 日前，在上海肯德基“+”概念店内，出现了度儿机器人变身智能员工，直接为消费者提供服务的场景。 消费者可以直接与度儿进行语音交互，并通过百度钱包完成支付。 人工智能已经从实验室走向具体消费场景。

此外，移动支付的重资产集中在场景建设上。 阿里巴巴固有的电商场景无需多言； 腾讯为了微信支付场景，不惜与滴滴“烧钱”，将自有电商平台卖给京东，甘心坐“二把手”； 百度也投入巨资，收购糯米、投资爱奇艺，并结合移动百度、百度地图以及未来O2O战略布局，这些都为移动支付创造了大量的应用场景。 场景就是生态，场景的打造是对支付平台生态能力的考验。

第三，由连接属性决定。 如果说互联网的本质是连接，那么其价值的真正体现就是人与服务的连接。 李彦宏曾表示，百度用了15年的时间，让人们与信息连接起来，逐步让人们在信息和知识面前平等。 现在，百度要做的就是“以服务连接人”，让人们也能高效、平等地获得各种服务。

移动支付乃至互联网金融也是如此。 金融是连接人和金钱的。 不同的是，在互联网时代，金钱也变成了一种“服务”。 支付只能通过流量实现“人与服务”、“人与人”的连接。 导入流量的成本是非常巨大的。 支付宝有阿里巴巴电商生态系统引导流量； 百度钱包拥有大搜索和O2O生态系统产品支持； 微信支付还拥有腾讯强大的社交生态基础。 除了这三大巨头之外，其他做支付连接的公司的获客成本几乎难以承受。

移动支付的发展趋势已然明朗，但在都有布局和生态建设能力的三大BAT公司中，未来谁会笑到最后呢？ 如果从三个公司的传统基因优势来分析，腾讯占据的是“人”； 百度占据“连接”（流量）； 阿里巴巴因电商因素最大限度地占据“场景”。 然而，在金融的整体发展中，有一个极其重要的环节是不可忽视的——技术。 百度的人工智能和大数据给移动支付和消费金融带来了另一个层面的变革，这无疑是百度金融区别于AT的杀手锏。

因此，在当今的移动互联网时代，很难说“人”、“连接”、“场景”、甚至技术哪个更重要？ 真要竞争，只能看哪个平台的生态服务更完善、体验更好、生态建设更健康。 衡量的结果是金融作为经济金字塔的顶端能否快速为三家企业未来创造新的利润来源，让企业释放更多潜力。 总之，移动支付最终的竞争一定是生态的竞争。

作者：何帅 微博：@编辑也疯 微信订阅号：编辑也疯（id：） 专注科技硬件、互联网分析评论、电商研究