这两天和几个做小生意的朋友聊天，谈到了做生意资金周转困难的问题，很多人选择在网上申请，比如申请网上创业贷款、招行贷款等。

但他们不知道，这种贷款每次借钱都会上报给征信局，有借款记录会增加日后申请大额贷款时被拒绝的风险。

今天我就简单给大家讲一下如何选择小微企业贷款，也就是个人经营贷款。

从字面意思上我们可以看出，商业贷款是专门为借款人做生意而准备的一种贷款计划。

主要要求是有经营主体和经营流转，根据营业执照的不同，可以分为个体户和法人户，这里主要说个体户，也就是个人经营性贷款。

对于个人经营性贷款，需要关注业务流水的问题，现在微信、支付宝已经成为了常见的支付方式，所以很多第三方支付的账单也可以像银行对账单一样作为经营收入的证明。

一般小餐馆、服装店、家电店、珠宝店、建材店等小店铺都需要贷款，个人经营性贷款比较多见。

证件方面，除了提供身份证、银行卡、住址证明、银行对账单外，还需要准备营业执照、店面租赁合同、水电煤气费单，销售收据或订单单也必不可少，至于收入，只要你有，就可以提供。

有些行业可能还会为该行业提供一些特殊的证书，比如餐馆的卫生许可证，烟草商店的烟草​​许可证等等类似的证书。

在实际的很多案例中，一些借款人没有营业执照，是不是就不能贷款呢？

不是，比如说养殖户，比如养猪户，养牛户，养羊户，养鱼户等等，很多养殖户都没有取得营业执照，这种情况下能不能贷款一般是根据养殖规模来决定的，基本都需要实地考察。

（如果你家里只有几头猪，就不用考虑这个了。） 这种情况下，我们可以向农村信用社和三农申请贷款。

对于经营性贷款而言，业务规模和销售额是决定贷款额度的主要因素，经营性贷款的利率一般会略高于其他类型的贷款，因此作为借款人，我们需要慎重考虑是否选择此类贷款。