☞ 2023商业银行公司治理能力提升高级培训班5月20-21日 杭州
按季度开出的罚单和罚款数量比较 - 总体
2023年一季度，银保监会及其派出机构共计开具监管罚款罚单1283张，涉及325家银行业金融机构，罚款金额合计7.338亿元。从整体季度罚款数据走势看，一季度罚款金额、罚单数量较去年同期均呈上升趋势。
监管罚款数量及罚款金额分析
按机构类型
一季度国有商业银行违法违规行为前五名1类
1、涉及多个原因的客票，总金额将分别计入原因统计，下同。
本季度国有商业银行最大单笔罚款：1.亿元
某国有商业银行
事由简要描述
2023年2月，银保监会公开披露对某国有商业银行股份有限公司开出的罚款.56万元。
处罚理由
公司治理及内控制度不符合监管要求，公司多次被查处且屡次违规或整改不到位，或未按规定及时报送案件信息。
国有商业银行本季度最高累计罚款金额：.56万元
某国有商业银行
事由简要描述
2023年一季度，银保监会公开披露某国有商业银行股份有限公司被罚款合计.56万元，该金额在国有商业银行中最高，占当季国有商业银行被罚总额的约69%。
处罚理由
公司治理及内控制度不符合监管要求，贷后管理不尽职，柜台业务流程控制不审慎，个人贷款挪作他用，营运资金贷款挪作他用，三贷查验不尽职造成风险等。
本季度国有商业银行被开罚单总数：82张
某国有商业银行
事由简要描述
2023年一季度，银保监会公开披露对国有商业银行开出的罚单共计82张，是国有商业银行开出的罚单最多的一类，占当季国有商业银行罚单的30%。其收到的罚单包括31张银行机构罚单、38张个人罚单、13张个人和银行机构罚单。
处罚理由
信贷管理不尽职、审慎，贷款管理不到位，未按规定报送案件信息，违规放贷、贷款违规流入房地产领域等。
一季度股份制商业银行违法违规行为前五类
本季度股份制银行最大单笔罚款金额：8970万元
某股份制商业银行
事由简要描述
2023年2月，银保监会公开披露对某股份制商业银行处以8970万元罚款，这是一笔银行机构层面的罚款。
处罚理由
贷款风险分类不准确、贷款资金被挪用、中长期贷款违规重组、贷款分类错误等。
本季度股份制银行最大累计罚款金额：9840万元
某股份制商业银行
事由简要描述
2023年一季度披露的罚款总额为9840万元，为股份制商业银行中最高，占该季度股份制商业银行罚款总额的61%左右。
处罚理由
违规办理银行承兑汇票业务、贷款风险分类不准确、贷款资金被挪用、中长期贷款违规重组、贷款分类错误等问题。
本季度股份制银行被罚最高：28张
某股份制商业银行
事由简要描述
2023年第一季度，公开披露的罚款28张，是股份制商业银行开出的罚款最多的，占季度罚款的20%。罚款包括13张银行机构罚款和15张个人罚款。
处罚理由
违规办理银行承兑汇票业务、贷款风险分类不准确、违规进行中长期贷款重组及贷款分类错误、违反审慎业务规则等。
一季度农村商业银行违法违规行为前五类
本季度农商银行最大单笔罚款：685万元
某农村商业银行股份有限公司
事由简要描述
中国银保监会海南银保监局于2023年1月公开披露对某农村商业银行股份有限公司处以685万元罚款，这是一笔银行机构层面的罚款。
处罚理由
股权质押管理不符合规定，向关联方发放信用贷款、担保贷款的条件优于向其他借款人发放同类贷款的条件等。
本季度农商银行最高累计罚款金额：725万元
某农村商业银行股份有限公司
事由简要描述
2023年一季度，银保监会海南银保监局公开披露，某农商银行股份有限公司被罚金额合计725万元，该金额在农商银行中最高，占当季农商银行被罚总额的8%左右。
处罚理由
股权质押管理不符合规定，向关联方发放信用贷款、担保贷款的条件优于向其他借款人发放同类贷款的条件等。
本季度农村商业银行被开罚单共计23张
某农村商业银行股份有限公司
事由简要描述
2023年一季度，农村商业银行共收到罚款23张，为罚款最多的一类银行，占该季度农村商业银行收到罚款总额的7%。罚款中，银行机构罚款3张，个人罚款20张。
处罚理由
贷款“三查”不尽职、严重违反审慎业务规则、未按规定开展贷款调查和贷后管理违规等。
一季度城商行违法违规行为前五类
本季度城商行单笔最大罚单：870万元
某城市商业银行
事由简要描述
中国银保监会北京银保监局2023年2月公开披露，对某城商行处以罚款870万元，这是银行机构层面的罚款。
处罚理由
向非法领域发放营运资金贷款、未对同业投资业务资金投资方向进行合规审核、项目融资业务资金到位证明不真实、合规要求不充分、发放贷款用途不真实等问题。
本季度城商行最高累计罚款金额：1315万元
某城市商业银行
事由简要描述
2023年一季度累计公开披露罚款金额达1315万元，在城商行股份有限公司中总金额最高，约占该季度城商行罚款总额的22%，所有罚款金额均在50万元以上。
处罚理由
为违规领域发放营运资金贷款、未对同业投资业务资金投资方向进行合规审核、项目融资业务资金到位证明材料虚假、缺乏合规要求等。
本季度对城市商业银行开出的罚单总数：22张
某商业银行股份有限公司
事由简要描述
2023年一季度，某商业银行股份有限公司共公开披露罚款22张，是向城市商业银行开具罚款最多的一家，占该季度向城市商业银行开具罚款数量的14%。
处罚理由
个人贷款资金被挪用，私募股权投资基金托管、交存、保管不审慎等。
一季度外资银行重大违法违规行为分析
由于一季度外资银行被罚的情况相对较少，现将主要违规情况列举如下，供参考：
“部分高管人员未经批准擅自履行职务”、“绩效薪酬拖欠发放不合规”、“董事会未按监管要求履行职责”、“董事会关联交易委员会违规调整关联方名单”、“年报披露不合规”、“未按监管要求披露股东变更情况”、“个人消费贷款未按约定用途使用”、“衍生品交易不独立”、“银行承兑汇票保证金来源于贴现资金”、“重复收费”、“违规收取费用”、“信用卡风险监控机制存在缺陷，部分员工套现信用卡”、“监管报告数据报送有误”、“EAST报送数据质量不合规”、“流动资金贷款未按规定测算资金需求”、“案防、内控监督规定落实不到位”、“超出业务范围为非会员单位开办业务”、“内控管理不规范导致理财业务不审慎”等。
本季度外资银行最大单笔罚款：4965.94万元
某外资银行
事由简要描述
2023年2月，银保监会公开披露对某外国银行处以4965.94万元罚款，这是一笔银行机构层面的罚款。
处罚理由
违规放贷、部分高管人员未经批准擅自履行职责、管理独立性不足、董事会未按照监管要求履行职责、年报披露不合规等。
外资银行本季度最大累计罚款金额：4965.94万元
某外资银行
事由简要描述
2023年一季度累计公开披露罚款金额为4965.94万元，最高为外资银行，占该季度外资银行被罚款总额的约97%。
处罚理由
违规放贷、部分高管人员未经批准擅自履行职责、管理独立性不足、董事会未按照监管要求履行职责、年报披露不合规等。
本季度对外资银行开出的罚单数量最多：2
某商业银行股份有限公司
事由简要描述
2023年第一季度，共向某商业银行股份有限公司公开披露2张罚款，为对外资银行开出的罚款最多的一次，占该季度对外资银行开出的罚款总数的40%。
处罚理由
流动资金贷款未按规定测算资金需求，案防、内控监督规定未得到落实。
一季度农村信用社违法违规行为前五类
本季度农信社最大单笔罚款：315万元
某农村信用社
事由简要描述
银保监会福建监管局2023年1月公开披露对某农信社罚款315万元。
处罚理由
公司办理贷款业务不审慎，违规办理公司股权质押贷款，未开展后续监督检查，未对风险处置和员工责任追究，未对员工异常行为进行调查。
本季度农信社最高累计罚款金额：315万元
某农村信用社
事由简要描述
2023年第一季度公开披露的最高罚款金额为315万元，也是该季度累计罚款金额最高的一次，占该季度农信社罚款总额的12%左右。
处罚理由
公司办理贷款业务不审慎，违规办理公司股权质押贷款，未开展后续监督检查，未对风险处置和员工责任追究，未对员工异常行为进行调查。
本季度农村信用社被罚最高：16家
某农村信用社
事由简要描述
2023年一季度，农信社共公开披露罚款16张，是农信社开具罚款最多的机构，占当季农信社罚款的12%，其中企业罚款8张，个人罚款8张。
处罚理由
未按规定报送案件信息、内控管理不到位、违规放贷等
一季度村镇银行五大违法违规行为
本季度村镇银行单笔最大罚单：190万元
某村镇银行股份有限公司
事由简要描述
2023年3月，银保监会天津银保监局公开披露对某农村商业银行股份有限公司处以190万元罚款，这是银行机构层面的罚款。
处罚理由
个人经营贷款资金违规进入房地产市场、员工利用个人消费贷款占接管银行股权、跨区域违规发放贷款等。
本季度村镇银行最高累计罚款金额：190万元
某村镇银行股份有限公司
事由简要描述
2023年一季度，银保监会公开披露，某村镇银行股份公司被罚款合计190万元，是村镇银行中被罚款金额最高的，占该季度村镇银行被罚款总额的7%左右。
处罚理由
个人经营贷款资金违规进入房地产市场、员工利用个人消费贷款占接管银行股权、跨区域违规发放贷款等。
本季度农村银行被开罚单数量最高：8张
某村镇银行股份有限公司
事由简要描述
2023年一季度，银保监会公开披露对村镇银行股份公司共计开出8张罚单，是村镇银行开出罚单最多的一家，占当季村镇银行罚单的6%，罚单中包括1张银行机构罚单和7张个人罚单。
处罚理由
个人经营性贷款资金违规进入房地产市场、员工借贷个人消费贷款、跨区域违规发放贷款等。
一季度政策性银行五大违法违规行为
本季度政策性银行单笔最大罚单：260万元
某政策性银行
事由简要描述
银保监会河南监管局2023年1月公开披露对某政策性银行罚款260万元，这是银行机构层面的罚款。
处罚理由
违规转移抵押登记费、抵质押物评估费，向不合规项目发放贷款，流动资金贷款代付业务未尽职，同一行业背景重复融资等。
本季度政策性银行最高累计罚款金额：265万元
某政策性银行
事由简要描述
2023年一季度，公开披露某政策性银行被罚款合计265万元，是政策性银行中被罚款金额最高的，占该季度政策性银行被罚款总额的62%左右。
处罚理由
违规转移抵押登记费、抵质押物评估费，向不合规项目发放贷款，流动资金贷款代付业务未尽职，同一行业背景重复融资等。
本季度政策性银行被罚最高：8张
某政策性银行
事由简要描述
2023年一季度，政策性银行共被公开披露罚款8张，是政策性银行被开出的罚款最多的一季，占该季度政策性银行被罚款的64%。罚款包括5张银行机构罚款和3张个人罚款。
处罚理由
固定资产贷款管理不到位，信贷资金存在不良现象，营运资金贷款贷后管理不到位，信贷资金实际使用与合同约定不符等。
一季度金融公司违法违规行为前五类
本季度金融公司单笔最大罚单：65万元
A集团财务有限公司
事由简要描述
中国银保监会无锡监管局2023年1月公开披露，对某集团财务有限公司处以罚款65万元，这是银行机构层面的罚款。
处罚理由
未执行高级管理人员薪酬的延期支付，并且授予的信贷和发放的贷款超过了借款人的营运资金需求。
本季度金融公司最高累计罚款金额：65万元
A集团财务有限公司
事由简要描述
2023年一季度，公开披露某集团财务公司被罚款合计65万元，是财务公司中被罚款金额最高的，占该季度财务公司被罚款总额的57%左右。
处罚理由
未执行高级管理人员薪酬的延期支付，并且授予的信贷和发放的贷款超过了借款人的营运资金需求。
本季度对金融公司开出的罚单数量最高：3
A集团财务有限公司及A财务有限公司
事由简要描述
银保监会公开披露2023年一季度对两家财务公司各开出3张罚单，占对财务公司和银行开出罚单的75%。
处罚理由
高管人员薪酬延期支付制度未落实，贷款业务管理不到位。
一季度消费金融公司重大违法违规行为分析
据2023年一季度统计，消费金融公司3月份仅收到一张罚单，罚金总额约100万元，罚金原因主要为贷前审查不审慎、外包催收合作伙伴管理不审慎。
2023年3月，重庆银保监局公开披露对某消费金融公司处以100万元罚款，这是对公司和个人双重处罚，主要处罚理由为：贷前审查不审慎、对外包催收合作机构管理不审慎。