21世纪经济报道记者陈志上海报道

我国外贸持续高景气，与跨境电商等外贸新业态的蓬勃发展密不可分。

海关公布的数据显示，近5年我国跨境电商进出口规模增长近10倍。

相关数据显示，2021年我国跨境电商进出口规模达到2万亿元左右，今年仍将保持两位数的增长趋势。

全球跨境支付服务商汇金中国区总经理胡晓芳在接受记者采访时表示，越来越多的中国企业从产品出口海外“转型”为品牌出口，带来跨境电商出口规模的持续增长。

与此同时，随着跨境电商出口行业的不断增长，物流、流量、支付成为影响众多国内外贸易企业海外品牌成败的三大关键因素。

宝付支付国际业务高级经理方晓向记者透露，在支付领域，国内跨境电商卖家出海面临的主要挑战包括海外银行账户开设难、开户成本高、效率低、安全性不稳定等。即便在中国香港，国内跨境电商出口企业也需要承担高昂的账户运营成本，才能获得资金畅通的银行账户。此外，鉴于国际支付环节普遍存在的手续费复杂、汇率差异、到账时效性等问题，国内跨境电商出口企业经常会遇到资金到账时效性差、兑换效率不及时等困扰。

记者了解到，宝付支付、汇付天下、连连支付等支付公司及金融科技公司纷纷打造新型跨境电商支付服务体系，不断解决国内跨境电商出口企业在支付领域遇到的诸多痛点。

方晓告诉记者，目前宝富国际等跨境支付商致力于提供全面的跨境支付解决方案，包括跨境支付公司与银行达成网络合作，为国内跨境电商进出口企业提供更加便捷、高效的境外支付账户，从而实现更便捷、更高效、更低成本的全球收款、全球支付、外汇结算、境外收款等一站式跨境支付服务。

汇付国际董事长姜敬宇在接受记者采访时透露，目前汇付国际正在打造“平台收款”“快捷结汇”“全球收款”“海外购”“外贸收款”等服务，为国内跨境电商进出口企业提供购结汇、资金结算、海外收款、定制化账户管理、数字化运营等全栈式服务，并将逐步将这些金融服务覆盖到跨境业务全场景。

他认为，考虑到国内大部分跨境电商出口企业普遍具有跨境贸易规模小、频率高的特点，无法承受高额的资金成本和预付款压力，这种情况下跨境支付服务商需要在开立账户、收款、多币种兑换、贸易物料申报、货款支付、7×24小时换汇、跨境结算等方面提供更加顺畅的全流程外贸收款服务，真正构建完整的跨境电商支付服务体系，助力国内跨境电商企业更好地走出去。

记者从多方了解到，随着近年来全球跨境电商的蓬勃发展，越来越多的国家金融监管部门对跨境电商支付领域的反洗钱风控提出了更加严格的要求。

一家跨境支付服务商的运营总监向记者透露，由于达不到海外国家当地金融监管机构以及全球大型银行规定的反洗钱风控要求，他们为一些跨境电商企业开设的海外收款账户有时被关闭，加大了企业回收资金的难度。

在他看来，这给跨境支付服务商提升反洗钱风控能力带来更大挑战。一方面，跨境支付服务商需要整合分析大量企业跨境电商交易数据，精准识别哪些交易可能存在洗钱风险并及时采取风控措施。另一方面，跨境支付服务商还需要构建更加完善的反欺诈风控体系，帮助众多跨境电商出口企业规避潜在的欺诈风险，从而构建更加完善的新型跨境电商支付基础设施体系。

跨境电商支付基础设施的新挑战

近日，亿邦智库联合全球支付服务商联合发布《独站支付研究报告》显示，国内年销售额500万美元以上的跨境电商企业对支付环节较为关注，尤其是国内年销售额2000万美元以上的跨境电商企业，约有70%表示最关注支付环节。

原因在于，在海外市场，约有31%的海外消费者会因为无法使用自己偏好的支付方式而放弃交易，约有25%的海外消费者会因为结账流程过于繁琐而放弃购买；约有44%的海外消费者只会在提供自己偏好支付方式的跨境电商网站（包括中国公司建立的独立网站）购物。

方晓告诉记者，通过大量的市场调研他发现，除了关注支付习惯对海外人士跨境电商购买的影响外，不少国内跨境电商卖家还尤为担心跨境电商支付过程中的资金安全、汇率差异、收款国货币是否多样化等问题。

“一方面，国内跨境电商卖家希望能够收款更多境外货币，从而将自己的跨境电商业务拓展到更多国家和地区；另一方面又担心部分境外货币汇率波动较大、自身收款时效较慢，导致不得不承担额外的汇损风险。”他向记者指出。针对这些痛点，宝富国际决心双管齐下，一是持续布局欧洲、北美、日本、东南亚等国家和地区的支付收单牌照及经营资质，帮助跨境电商出口企业在更多国家和地区开展跨境电商收款业务；二是为跨境电商卖家提供多平台、多币种的跨境收款服务，持续在主流国家和地区布局本地化的支付及兑换网络，让跨境电商出口企业获得更加便捷、成本优化的资金结算服务。

在他看来，实现这些工作并不容易，一方面需要与海外国家和地区的金融监管部门进行深入沟通，确保整个跨境电商支付结汇流程符合当地的合规监管要求；另一方面需要与全球大型银行合作，为跨境电商出口企业的资金入账、提现、结算、分配等提供合规的资金管理办法，特别是针对跨境电商出口企业的资金风险，与全球大型银行共同建立防火墙机制，进行双重合规审核，确保资金安全。

蒋敬宇向记者坦言，要彻底解决跨境电商出口企业对资金安全、结售汇效率、资金到账时效性的担忧，科技赋能往往起着重要作用。这包括如何通过云原生、智能化技术提升对超大规模交易数据的处理和运营能力，构建覆盖多场景的跨境支付解决方案，提升数据驱动的智能决策能力等。

他透露，通过元原生系统的建设，汇付天下的交易稳定性已达到99.9%，通过技术模型的升级，汇付天下从提供支付产品转型为打造支付PaaS平台，从而针对跨境电商出口企业个性化的跨境收付需求，提供快捷、定制化的解决方案。

记者了解到，随着中国跨境电商出口企业海外范围不断扩大，近年来越来越多的跨境支付服务商不断升级跨境支付服务体系。

《区域全面经济伙伴关系协定》（RCEP）于年初生效，吸引越来越多国内跨境电商企业积极拓展东南亚市场。在此背景下，不少国内跨境支付服务商深度拓展新加坡、印尼、马来西亚、泰国等东南亚市场，争取早日获得本地支付收单牌照，为国内跨境电商出口企业提供更加便捷高效的跨境支付基础设施。

与此同时，随着中国跨境电商企业将业务范围拓展到中东、拉美、非洲等国家和地区，这些跨境支付服务商也在纷纷展现实力，打造本地金融服务能力，使国内跨境电商出口企业能够获得更加便捷、成本优化的资金汇兑和结算服务。

但这也对跨境支付提供商的合规运营能力提出了更大的挑战。

一站式外贸企业跨境金融及风控服务公司创始人兼CEO邓国彪在接受记者采访时坦言，随着5年来国内跨境电商出口行业范围的扩大，他们每天都在与各类洗钱欺诈和违法行为做斗争。如今，公司负责反洗钱风控的专职人员已经超过150人，这个规模超过了一些国际大银行的反洗钱团队的规模。

在上述跨境支付服务商的运营总监看来，反洗钱风控机制是否健全已成为跨境支付服务商的一大竞争壁垒。近期不少新进机构在短时间内被淘汰出局，主要原因就是反洗钱风控不力，导致大量客户账户被关闭，相关跨境支付结算服务被暂停。

他指出，跨境支付服务行业的优胜劣汰效应愈发明显。具体来说，反洗钱风控做得好的跨境支付服务商会赢得银行和企业客户的更多认可，其为跨境电商进出口企业提供的支付服务也会更加稳定高效；反之，如果反洗钱风控做得不够好，平台为外贸企业开立海外收款账户就会变得困难，后续的收款结算、结汇服务也将无从实施。

多管齐下化解跨境电商汇率风险

值得注意的是，今年以来人民币汇率波动较大，越来越多的跨境电商出口企业渴望获得更快的资金到账和外汇操作效率，规避潜在的外汇损失风险，这给众多跨境支付服务商搭建跨境支付基础设施体系带来新的挑战。

中国区高级产品总监刘先生告诉记者，缩短收款周期、快速结汇已成为国内跨境电商卖家应对汇率大幅波动风险的首选解决方案。

在他看来，这是对众多跨境支付服务商技术赋能和业务效率的考验。具体来说，为了进一步缩短国内跨境电商卖家的支付及资金到账周期，跨境支付服务商需要利用技术赋能和自身的全球网络，实现与全球大型跨境电商平台的技术系统对接，让跨境电商卖家只需一键联名登录，就能开店并将销售收益直接打入海外账户。

要妥善解决快速结汇问题，跨境支付服务商需要利用科技手段快速对接合作银行最新汇率报价并完成结汇操作，使结汇操作更加高效便捷。此外，跨境支付服务商还需要依托智能技术，针对不同跨境电商卖家差异化的结汇需​​求提供定制化服务，解决其针对不同币种收款的个性化结汇需求，使整个收结汇流程安全合规。

方晓告诉记者，要实现跨境电商支付的快速收款和高效汇付，跨境支付服务商必须在保证运营合规、资金安全的前提下，不断完善底层复杂的支付基础设施和服务功能，为跨境电商进出口企业复杂的国际资金流转提供更加便捷、易用的资金结算解决方案。

“我们注意到，无论是B2C电商支付结算，还是传统B2B外贸支付结算，不少跨境电商出口企业都希望获得线上统一资金管理服务，包括零汇损兑换、T+0结汇处理时间等。”他指出。尤其在美元持续升值导致人民币汇率被动下跌的情况下，进口企业对汇率风险的担忧日益加深。宝富国际正利用自身多年的收单服务能力，向监管部门申请为部分外贸企业单独开通进口采购通道，以方便其资金汇兑和海外采购。

记者了解到，今年6月，央行发布《中国人民银行关于支持新外贸业务形式跨境人民币结算的通知》，正推动越来越多的跨境支付服务商构建基于人民币结算的跨境支付服务体系，为跨境电商进出口企业拓展跨境贸易人民币结算提供便捷的金融服务，协助后者在更大范围内扩大人民币结算规模、规避汇率风险。

一家跨境支付服务平台的负责人向记者透露，目前他们正依托科技赋能、智能化技术，为跨境电商进口企业提供资金实时流转服务，让跨境电商收款全链路资金轨迹更加透明。

“以往海外买家支付货款后，可能需要经过多家中介银行的操作，货款才能进入跨境电商卖家的收款银行和海外账户，整个过程可能需要3-7个工作日，而这期间，国内跨境电商卖家并不知道货款到达了哪家中介银行，是否能按时收到货款，所以不敢贸然安排原材料采购备货和生产发货。而通过资金回笼跟踪服务，国内跨境电商卖家可以清晰地知道货款的具体流向，初步估算到账时间，可以更加妥善地安排供货付款采购和生产计划。”他指出。

此外，针对部分海外国家可能因货币大幅贬值而采取阶段性资本管制措施的情况，正与当地银行保持密切沟通，及时了解当地金融监管机构的资本管制趋势，协助跨境电商卖家及时调整海外业务布局，避免出现货款无法及时收兑等问题。

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