出品：支付百科·百图

四年前，收钱吧创下了线下支付行业融资纪录：仅用七个月时间就完成A轮、A+轮融资，共计6000万人民币。2019年初，其C轮融资的消息刷爆了业内朋友圈。

支付百科此前报道，2019年初，聚合支付品牌“手钱吧”的运营主体欧泰科技完成C轮融资，获得中金资本、恒生电子的投资。

上周，聚合支付品牌“收钱吧”创始人陈浩向@支付百科确认了此轮融资。他表示，C轮融资数亿元，由中金公司领投，恒生电子只投资了一小部分；除此二人外，本轮没有其他投资者。不过他表示，投资比例、具体估值等细节不方便透露。

有态度的老板

当被问及为何选择中金公司时，陈浩表示，手钱吧自2017年以来已实现全年盈利，并保持健康的现金流；中金公司拥有中国顶级投行背景，选择引入其投资更多是从长远角度考虑，对未来IPO资本市场有帮助。事实上，腾讯和阿里巴巴均在中金公司的股东名单上。

“客观的说，如果追溯的话，我们的资本背后有腾讯和阿里的支持。但实际上，投资协议里没有任何条款限制我们的业务偏向性。”陈浩说，手牵手吧不接受任何偏向性投资，只接受财务性投资。“我们不会选边站，我们只需要做好自己就好。”

如果你稍加留意就会发现，市面上部分支付聚合品牌的logo都是绿色或者蓝色，但手钱吧一直坚持使用金色的logo。

“色彩是一种态度，我们更注重自己的品牌！”陈浩坦言，即便重要合作伙伴提出偏好要求，收钱吧也不会答应。在陈浩看来，选择用哪种支付工具是用户自己的权利，我们不是引导用户，而是让用户自己选择用哪种支付工具。

在支付宝、微信支付两大“阵营”之间，手钱吧如何保持中立，找到平衡点？

在陈浩看来，支付宝和微信支付都是支付行业最顶尖、最优秀的团队，整个中国移动支付市场的发展很大程度上得益于这两家公司。这两家公司最棒的地方就是足够开放、足够市场化，哪怕你拒绝他们相对有偏见的要求，他们也会尊重你的决定。从聚合支付来看，收钱吧的服务重心是商户，收钱吧一直在尽力延伸支付宝和微信支付的服务范围，给用户更好的支付体验，这是对这两家合作伙伴最好的支持。

抱着“配角”心态的陈浩对支付宝、微信支付的“自营”支付业务十分开放和看好。他坦言会存在一定竞争，但从整体市场格局来看，如果他们没有自营业务，只靠服务商去拓展，中国的移动支付市场也不可能渗透到现在这个水平。

例如：在移动支付网络“毛细血管式”延伸区域，如旅游景区、偏远的三四线城市，甚至乡镇，聚合支付服务商考虑到下沉服务网络的成本因素，很难触及这些区域，此时支付宝、微信支付的互联网触达能力无疑凸显。

陈浩表示，总体来说，支付宝和微信支付带动了整个市场的发展，手钱吧也是这个市场的受益者。

“大掌柜”是陈浩名片上的岗位，他笑着说，“收钱吧是服务商户的，商户不会因为陈浩是谁、你站在谁的团队，就选择用收钱吧，商户只选择产品和服务。”无论是收钱吧的大掌柜还是小掌柜，都不会刻意引导商户，中立才是聚合支付服务商应有的态度。

创业马拉松

从服务几十家商户、每家商户每天只有5-10笔交易，到签约15万家商户、每天服务近100万笔移动支付，再到每天服务近2000万人次，这是收钱吧扩张的步伐。聚合支付品牌“收钱吧”创始人陈浩把这些年的创业路比作一场马拉松。

“我们对中国的移动支付市场始终充满信心！”陈浩说，收钱吧从2014年底开始就坚守这个领域，从未放弃；就像跑马拉松，很多人都会中途放弃，但收钱吧一直坚持在聚合支付的赛道上奔跑。

陈浩其实是一位连续创业者，曾在证券行业、中国银联、拉卡拉等金融机构工作过。他是中国银联电话POS的专利持有者之一，也是持牌支付公司拉卡拉的联合创始人。当拉卡拉成功登陆资本市场时，陈浩也在朋友圈表达了对老东家和同事的祝贺。

在拉卡拉，陈浩带领团队开拓拉卡拉线下收款业务，凭借对线下业务趋势的敏锐洞察，他预测到移动互联网和云计算的成熟将给线下业务带来巨大的变革。

2014年，支付宝“双十二”大规模折扣促销后，陈浩发现了移动支付“最后一公里”的商机：绝大多数商户并不具备受理移动支付的能力，因此“收钱吧”产品应运而生。

2015年初，手牵手吧第一代产品上线，由于需要商家用手机扫描消费者的二维码，所以上线后并没有像想象中那样爆红。陈浩和团队进行了深入的线下调研，终于摸清了市场真正的“痛点”。

原来，手牵坝服务的商户中，不少都是个体户，传统的“夫妻店”店铺形式占比很高，有的甚至只有一个人。比如卖煎饼的早餐店，老板需要不停地摊煎饼、打鸡蛋、加火腿；沙县小吃，老婆忙着包馄饨，老公则忙着煮馄饨、擦桌子。高峰时段，这类商户客流量很大，老板根本无暇收钱，全靠顾客主动付款、自己找零，顾客被推脱的现象屡见不鲜。

随着支付宝、微信支付的普及，即使顾客想用移动支付，老板们也没时间操作产品，也没精力及时核实收款金额，也就是说，第一代产品是比较“没用的”。

为了真正解决痛点，陈浩和他的团队迅速调整了收钱吧产品，将运营模式由商户扫客户变为客户扫商户的支付码。更重要的是，收钱吧在行业内做出了重大创新：将支付宝和微信支付二维码合二为一，让客户无论选择哪种支付方式，都能快速支付。

这一产品创新彻底解放了商户的双手，让收钱吧一夜爆红，迅速占领线下支付市场，在众多产品中脱颖而出。上线首月，用户规模翻倍，交易笔数从每天3万多笔增长到每天8-9万笔。

产品上线的同月，收钱吧完成3000万元A+轮融资，由拉卡拉旗下考拉基金、易易天天使联合投资。此后，收钱吧历经多次迭代，新增实时语音播报、每日账单等功能。商户可以听到“收钱吧已收到xx元”的语音播报，及时了解账户状态，避免“逃单”。

相比之下，如果只计算每天避免的“跳单”损失，就足以支撑商家为“收钱吧”产品买单，这也解释了为什么收钱吧一直坚持对商家收取合理的费率，从而构建了良好的商业价值基础。

在陈浩看来，正是有了马拉松般的坚持和做该做的、不该做的良好心态，手牵手吧从创立至今，整体业务的增长非常健康。

随着消费者需求日趋多样化、产业链日趋细化，除了专业的聚合支付服务提供商外，一些依托大型互联网公司的新玩家也纷纷入局，例如美团智付等。

“存在就是合理的，一个健康的市场，一定有优秀的竞争对手。”陈浩直面竞争：“坦白讲，在一些交接或者重叠的领域，我们的竞争还是比较充分的，面对竞争我们还是比较冷静的。我觉得竞争本身是有价值的，它给了用户足够的选择，也刺激我们不断完善产品和服务。”

“对我们来说肯定不是什么好事，但对整个行业来说绝对是一件健康的事情。”陈浩想了想又补充道：“竞争本身对客户、对市场都有好处，实际情况也证明，竞争并不是你死我活的较量，我们的目标还是服务更多的商户。”

移动支付下半场

巨大的屏幕上投影着中国地图，大小不一的光点闪烁，这是手钱吧上海办公室的一幕，那些闪烁的光点代表着签约手钱吧服务的商户。

据不完全统计，全国线下商户约6000万户，截至目前，手牵手已签约商户超过200万户，每月服务人群近6亿人次。

“我觉得移动支付确实已经进入下半场。”陈浩特别强调：两年前，虽然媒体上出现很多观点，但仍然有很多商家坚持不接受移动支付，移动支付还没有真正进入下半场。

如今，移动支付已真正进入下半场。“基本上，日常生活中，你只要拿着手机，就可以满足所有支付需求，不用花一分钱。”陈浩经常和别人分享印钞厂工人转行做滴滴司机的“真实故事”。由于移动支付的普及，现金需求大大减少。

在他看来，移动支付下半场最典型的标志，就是在可见的范围内，绝大多数商户都已经能够接受移动支付：无论是支付宝、微信自身的产品，还是聚合支付服务商的产品，也有银行或支付公司的产品；移动支付的触角已经伸向了你能想到的任何地方，就连偏远地区的角落也被扫得干干净净。

进入移动支付下半场，聚合支付的市场格局也发生了很大变化。陈浩有个形象的比喻：前几年，人家可能不穿鞋，你要说服人家穿鞋，但现在是鞋品质和品牌影响力的比拼。

“两年前，首先要解决的是商家会不会用移动支付；现在，我们要说服一个商家用某家公司的移动支付。”在陈浩看来，移动支付下半场，不再是解决0和1的问题，而是移动支付领域专业度的比拼。

具体来说，陈浩要求收钱吧一定要“快”、“稳”、“准”。这三个看似简单的字背后，其实是下了不少功夫的。那就是：交易速度是否够快、交易系统是否够稳定、金额是否够准。

在陈浩看来，不同的场景对应着不同的产品需求，不同产品的升级都需要强大的技术和资源整合能力。比如让商户支付和清算准确高效，看似简单，实则牵涉到整个银行和支付网络的协同、规范和高效，绝非易事。

正如比尔盖茨开玩笑说：“你甚至不知道，你在网上交流的人，是一条坐在电脑前敲着键盘的狗。”陈浩要求，手牵手吧的服务对象必须是有实体店的线下商家。

同时，基于支付的专业化，聚合支付行业更大的机会和挑战在于：延伸的支付服务和增值服务，比如在合规的框架下，可以拓展更多的金融增值服务、供应链和营销服务等。

“谁能解决更多客户的潜在需求，将成为移动支付下半场的关键。”陈浩表示。

在聚合支付行业未获牌照阶段，收钱吧一直坚持不触碰资金和敏感信息。而对于支付牌照，陈浩表示有机会的话可能会争取，而“曲线”式的获取方式，就看缘分和机遇了。

此外，基于商业模式的考虑，手牵手吧暂时不会考虑跨境及海外业务。

虽然不会考虑把生意拓展到海外，但生活中陈浩却非常喜欢航海。他的办公室显眼位置，摆放着一艘帆船的模型。陈浩笑称，创业后，自己对大海只是抱着一种奢侈的观望态度，但即便保持着高速创业的状态，他也非常享受这个过程。

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