生物识别技术是目前最为便捷、安全的身份识别技术，利用生物识别技术进行身份验证安全可靠、准确率高。金融科技进入合规发展的关键时期，数字化创新不断推进，人工智能、生物识别等新兴技术在第三方支付领域应用更加广泛。随着移动支付、信息安全、智能设备的快速发展，生物识别技术的发展前景更加广阔，在提高支付安全性的同时，也带来了除现金、银行卡、移动支付之外的又一种支付方式，未来或将成为金融科技发展的新风口。

近年来，生物识别技术日趋成熟，应用场景不断拓展，市场规模持续扩大。在市场需求和技术发展的双重推动下，生物识别技术在全球范围内取得了快速发展。全球生物识别市场规模从2016年的126亿美元增长至2021年的286亿美元，年均复合增长率达17.8%。《2022-2026年生物识别技术行业发展研究报告》显示，未来五年（2022-2026年），生物识别设备综合年增长率将达到21.3%，生物识别市场处于快速增长阶段。

中国电子银行网列出了目前最常见的几种生物识别技术：指纹识别、人脸识别、掌纹识别、语音（声纹）识别和静脉识别等，让您简单了解六大生物识别技术的优缺点。

指纹识别：发展最早、技术成熟

我国生物特征识别行业最早发展起来的技术是指纹识别技术，基本与国外同步，早在上世纪80年代初就开始研究，并掌握了核心技术，产业发展相对成熟。

数据显示，每个指纹都有若干个独特且可测量的特征点，每个特征点约有七个特征，人们的十个手指至少产生4900个独立可测量的特征。指纹识别技术通过分析指纹的可测量特征点，从中提取特征值，然后进行身份验证。虽然每个人的指纹识别都是独一无二的，但并不是适合每个行业、每个人。比如长时间用手工作的人，指纹识别就会受到困扰，如果手指稍有破损或者处于干燥、潮湿的环境中，或者上面有异物，指纹识别功能就会失效。另外，在极寒地区或者极寒气候下，或者人们需要长时间戴手套的环境中，这也会让指纹识别变得不那么方便。

人脸识别：应用最广泛、使用最便捷

人脸识别是一种根据面部特征来识别人的生物特征识别技术。它使用相机或网络摄像头采集包含人脸的图像或视频流，并自动检测和跟踪图像中的人脸，然后对检测到的人脸执行一系列与人脸相关的技术。人脸识别的优势主要体现在四个方面：

1.自然性。所谓自然性，是指通过观察，能够对比人们的脸部特征，辨别和确认他们的身份；

2.非强制性。待识别的人脸图像信息可以在被测试者不知情的情况下主动获取，对个人具有隐蔽性；

3、非接触式。与其他生物识别技术相比，人脸识别属于非接触式，用户无需与设备直接接触；

4、并发性。在实际应用场景中，人脸识别技术可以对多个人脸进行排序、判断和识别。

人脸识别虽然十分便捷，但是其安全性相对较弱，识别准确率受环境光、识别距离等诸多因素影响。

值得一提的是，全国信息安全标准化技术委员会秘书处于5月下旬发布《网络安全标准实践指南 人脸识别支付场景个人信息保护安全要求（征求意见稿）》，并正式向社会公开征求意见，对人脸识别支付场景、个人信息保护、人脸识别数据采集等方面提出了相应要求。

掌纹识别：类似指纹识别，但不适用于移动设备

掌纹是指腕部与手指间手掌表面的各种线条特征，如主纹、皱纹、细纹、脊端、分叉点等。掌纹的形态受遗传基因控制，即使表皮因某种原因脱落，新生的掌纹仍保持原有结构。每个人的掌纹都不一样，即使是双胞胎，掌纹也只是相似，并非完全一样。而且在低分辨率、低质量的图像中，仍能清晰辨认。

掌纹识别与指纹识别十分相似，具有与指纹识别类似的优缺点，相比于指纹识别，掌纹识别所需的设备体积更大，因此并不适合在移动设备上使用。

虹膜识别：最安全，但不太受欢迎

虹膜识别技术被认为是生物识别中最精确的技术之一，同时具备唯一性、稳定性、不可复制性、活体检测等特点，在综合安全性能上占有绝对优势，是目前安全等级最高的技术。

虹膜识别技术有几个特点：第一，唯一性。每个人的虹膜都是独一无二的，即使是双胞胎也是不同的；第二，稳定性。其特性终生不变，不易受外界因素改变。第三，非接触式，无需接触、在一定距离内即可识别。疫情期间，非接触式识别也更安全、更便捷。

目前，虹膜识别技术因其显著的优势，已经在国内安防、金融、服务等领域得到广泛应用。

虹膜识别虽然具有诸多优点，但其对识别距离的要求相对较高，同时虹膜识别的应用成本与其技术难度成正比，相较于其他识别技术，成本较高，这也在一定程度上阻碍了其进入普通消费市场。

语音（声纹）识别：接受度高，银行已部署

声纹识别又称说话人识别，是一种从说话人的声音频谱中提取身份信息和声纹特征，将声音信号转换成电信号，通过相关算法利用计算机进行比对识别的技术。与人脸、指纹、虹膜识别相比，声纹识别具有很多优势。例如，声纹语料的采集方式自然，不需要眨眼、摇脸等特定动作，也不受光线、隐私等特定场景的限制，因此人们的接受度更高。声纹识别可以随机改变朗读的内容，因此即使语音信息曾经在网上或其他地方留下，也不容易被复制或窃取。

据悉，声纹识别已在部分银行开始应用：登录手机银行APP，开启声纹验证，用户只需准确说出随机动态码，系统录下语音，验证声纹和随机动态码后，即可进行转账、支付等交易。

静脉识别：速度快、产品小型化难度大导致市场应用率低

静脉识别是利用近红外光读取静脉纹路，再与储存的静脉纹路比对，以辨识个人身份。静脉识别分为指静脉识别与掌静脉识别，前者反应速度较快，后者安全系数较高，但两者均具有准确率高、可活体识别的优点。

由于静脉隐藏在皮肤内部，只有流动的血液才能吸收特定波长的光并形成清晰的图像，因此假手模型或手部图像无法通过静脉识别。可以说静脉识别是“指纹识别2.0”，不仅克服了传统指纹识别速度慢的缺点，而且不受手部表皮状态的影响，不需要接触。目前静脉识别主要应用于门禁和安防系统。

静脉识别虽然具备高防伪、易用、快速识别、准确率高等四大特点，但其缺点也十分突出，模块体积较大、功耗较大，无法大规模商用。

随着时代的发展和技术的不断进步，生物识别技术将迎来新的变化和需求，生物识别技术与互联网、物联网的交汇将成为各行业关注的焦点。目前，每种单一的生物识别技术都有各自的优缺点，在应用中难免会出现一些问题。因此，在一些安全性要求较高的应用场景中，往往会采用两种或两种以上的生物识别技术进行验证。物联网时代，越来越多的物正在或即将被纳入数字网络，在享受便利的同时，我们也要珍惜自己的“身体密码”，保护好自己的生物特征数据。