美景网记者宋勤章、美景网编辑张一鸣

数千万元的罚款，再次暴露了这家支付公司“与不明身份客户进行交易”的严重问题，同时，该公司反洗钱领导小组负责人也被追责并被处以罚款。

“与身份不明的客户开展交易”是支付机构高额罚款中的“常态”，也是近年来反洗钱行政处罚的重点问题。那么，这两者之间到底有多大关系呢？

《中华人民共和国反洗钱法（修订草案公开征求意见稿）》（以下简称《反洗钱法》）第二十八条“反洗钱义务”规定，金融机构不得与身份不明的客户提供服务或者进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。

凯电宝河南分公司被罚近2000万

7月6日，中国人民银行郑州分行发布的一则行政处罚信息显示，凯电宝支付服务有限公司河南省分公司（下称“凯电宝河南分公司”）被罚款1984万元，涉案违法行为类型包括：违反特约商户管理规定；与身份不明的客户进行交易。

同时，时任凯电宝河南省分公司副总经理、反洗钱领导小组组长的顾扣军，因负责凯电宝河南省分公司与不明身份客户的交易，被罚款2.4万元。

据透露，中国人民银行郑州分行作出上述行政处罚决定的具体日期为2023年6月27日。

国家企业信用信息公示系统显示，凯电宝河南分公司已被纳入市场监管部门经营异常名单。

记者了解到，在支付机构开出的巨额罚款中，“与身份不明的客户进行交易”这种违法行为类型并不少见，且往往与洗钱挂钩。

高级金融行业分析师王鹏博在接受采访时表示，开店宝之所以被罚款如此巨额，很大程度上与“违反特约商户管理规定”和“与不明身份的客户进行交易”两类违规行为有关。

年初收到600万罚款

根据央行披露的支付许可证信息，凯点宝支付服务有限公司（以下简称“凯点宝”）持有的支付许可证的业务类型包括：银行卡收单（全国范围）、预付卡发行与受理（浙江省、山东省、福建省、广东省）。

据官网介绍，凯电宝成立于2006年2月，注册资本1.2亿元。国家企业信用信息公示系统显示，凯电宝目前在全国拥有30多家分支机构，除凯电宝河南分公司外，其湖北分公司、厦门分公司、深圳分公司、安徽分公司、贵阳分公司、江苏分公司、广东分公司、海口分公司、陕西分公司也被列入经营异常名单。

据了解，开电宝的公司名称曾为上海电白趣信息技术有限公司（以下简称“电白趣”），2018年5月更名。开电宝微信公众号显示，2017年，电白趣成功合并温州智民信息服务有限公司支付业务，完成支付牌照续期，增加预付卡发行及受理资格。

值得注意的是，这并非凯店宝支付今年以来第一次收到巨额罚款。

今年1月30日，中国人民银行福州市支行发布行政处罚公告，福州开电宝因7项违法违规行为被罚款600余万元。

罚款显示，福州开店宝主要违法违规行为有：1、部分业务风控体系不健全；2、未按要求真实完整报送交易信息；3、未按要求对连续一年无交易的受理终端或支付码停止提供支付服务；4、对不符合条件的特约商户提供T+0资金结算服务；5、未按要求履行客户身份识别义务；6、与身份不明的客户开展交易；7、未按要求反馈投诉处理情况。

最终，福州开电宝受到央行警告，没收其违法所得18.22万元，并处罚款628万元。时任开电宝支付福州分公司总经理因对福州开电宝部分违法违规行为负有责任，受到央行警告，并处罚款19.5万元。

封面图片来源：视觉中国-VCG2

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