第三方支付对网上银行发展的影响分析

摘要：在电子商务发展的背景下，第三方支付迅速发展并很快形成了与银行业务提升并驾齐驱的局面。本文主动从当前第三方支付发展的角度出发，分析其对网上银行业务的影响，探讨如何实现网上银行业务的发展。

关键词：第三方支付；网上银行；业务发展

中图分类号：F830.4 文献标识码：A

随着我国电子商务的蓬勃发展，第三方支付也随之迅猛发展，无论是交易额规模，交易额的增速，还是受众范围，都可以看出现阶段第三方支付的发展已经对网上银行业务的发展产生了多方面的影响。

1.第三方支付对网上银行的影响

第三方支付对银行网银业务的影响主要体现在以下几个方面：第一，对银行中间业务收入的冲击。第三方支付凭借低廉的价格和交易担保功能吸引了越来越多的消费者，给银行网银的发展带来了巨大的压力，并逐渐取代了银行网银业务。第二，颠覆了银行传统的业务领域，如水、电、气及移动通讯费、保险代理、理财产品等都可以在第三方支付平台上操作，从而使银行网银业务不断边缘化。第三，银行网银用户体验视角缺失，难以从客户需求角度开发线上冲击系统。与第三方支付的人性化服务相比，银行网银还面临着很大的服务质量缺陷。

2. 第三方支付与网上银行的特点比较

1、第三方支付的特点

第三方支付的优势主要体现在：一是具备强大的业务和技术创新能力，支付流程更加快捷便捷，提高了用户体验；二是担保功能很好的满足了支付担保需求，有利于减少消费者的支付顾虑；三是更加注重人性化服务，以用户体验的提升为出发点和落脚点，能够实时满足人们不同时段的需求；四是支付成本低、流程简便，没有在线交易金额的限制，能够满足多种服务需求。

（二）网上银行服务特点

网上银行服务的特点主要集中在以下几个方面：第一，第三方支付基于银行资金清算，备付金账户需存放在银行保管；第二，银行资信水平较高，资金监管经验丰富，技术实力雄厚；第三，银行在金融市场上处于垄断地位，拥有较多的支付工具和产品，这是第三方支付所无法企及的。

3、第三方支付发展背景下网上银行业务发展策略

1. 关注安全，提升用户体验满意度

一般而言，网上银行服务主要涉及理财、转账、支付和账户管理等功能。用户在使用网上银行时，往往特别注重操作过程的安全性和便捷性。正是由于网上银行不重视此类问题，导致网上银行服务体验满意度难以提高。因此，我们应该积极借鉴第三方支付在这方面的经验，全面把握客户需求，以提升网上银行用户满意度的方式进行改进和调整，从而改变大家对网上银行的不良印象。

（二）注重共赢，与第三方支付公司达成合作

现阶段的基本情况是，网络银行无法提供担保，进行交易时多采用第三方支付。加之二者各有优势，意味着网络银行与第三方支付注定能够实现合作共赢。具体来说，主要涉及以下几个方面：一是通过参股，与第三方支付公司实现战略合作，进一步降低银行经营成本和资金风险，从而实现资源优化配置的效率；二是借助银行品牌和渠道，推广第三方支付平台，使第三方支付获得更多的客户资源；三是立足国际视野，实现银行与第三方支付的合作，从而实现拓展海外市场的效率。

3.不断推动支付解决方案的个性化发展与进步

事实上，很多大型企业和机构的支付都有规律可循，不同行业的流程也有很大差异。因此，结合实际支付需求，网络银行积极开展针对性研发，从而实现支付产品的精准研发和营销，往往可以快速扩大和延伸网络支付的规模。另外，在这个过程中，银行的客户群体也会形成集群效应，使支付业务成为其主导业务，这也是很有可能的。

（四）注重优质网上银行系统的建设和推广

从本质上讲，无论是第三方支付还是网上银行，出发点都是为消费者提供更加方便快捷的资金管理服务。对于网上银行而言，人性化、科学化、高效安全的网上银行操作系统往往会成为其服务产品推广的基础和前提。为此，应积极做好以下工作：一是要以第三方支付平台建设为模板，结合银行业务的多元化，研究开发更完善的支付系统，在实现支付产品丰富化的同时，保证其安全性和稳定性。二是要重视网上银行系统的维护与管理，根据客户的支付需求，积极疏通网上银行系统，确保其能有效发挥作用。

四、结论

综上所述，第三方支付与网上银行并非是不可调和的竞争对手。通过树立共赢意识，运用适当的方式，两者完全有可能实现融合，在促进双方发展的过程中，也完全有可能彼此更快地进步。相信随着第三方支付对网上银行发展的影响不断加深，两者之间的关系将成为影响现代支付方式的重要课题，也将成为促进我们生活质量提高的重要因素。