区块链应用场景迎来新突破！6月25日，全球首个基于区块链的电子钱包跨境汇款服务在香港上线，香港版支付宝用户可以通过区块链技术向菲律宾钱包汇款。

首笔汇款由在港工作22年的菲律宾人（）完成，汇款仅用时3秒，而以往通常需要10分钟至数天的时间。对着镜头向菲律宾的家人惊呼：“好酷啊！”见证这一刻的嘉宾包括香港财政司司长陈茂波、长江和记实业联席董事总经理霍建宁、阿里巴巴集团主席马云、蚂蚁金服董事长兼首席执行官井贤栋等。

▲从左至右：长江实业集团联席董事总经理霍建宁、香港财政司司长陈茂波、阿里巴巴集团董事局主席马云

▲蚂蚁金服董事长兼CEO井贤栋

前言

在区块链技术的支持下，跨境汇款如今可以像本地转账一样，实时到账，省钱、省心、安全、透明。这是继公益捐赠、食品溯源、租房管理后，蚂蚁金服在区块链应用场景的又一次创新探索。

蚂蚁金服是如何实现全球首个区块链跨境汇款服务的？背后的技术难点是什么？本文将全面解读这项服务背后的技术。

区块链技术支持并重新定义“跨境汇款”

发布会上，马云回忆起多年前自己在菲律宾收到的求助：“什么时候能用支付宝汇款回家？现在汇款太贵了。”他称，过去一年，自己至少十次问过蚂蚁金服董事长井贤栋，这个问题什么时候能解决。“今天我很高兴见证这个神奇的时刻。”

除亲自携带现金外，跨境汇款的常见方式是通过银行或汇款公司转账。汇款后会生成提款码，收款人可通过提款码提现。此外，也可以通过网上汇款线下提现。

传统跨境汇款业务存在诸多痛点：由于涉及参与机构、法律法规、汇率等问题较多，流程非常复杂，通常需要10分钟到数天的时间才能到账；晚上7点以后的汇款，最快也要第二天才能到账；去柜台办理时还要注意截止时间；如果中途出现问题，退款时间会更长，资金还可能因此损失。

对此深有体会。她告诉记者，自己经常往菲律宾汇钱，但每次汇款都感到很忐忑，因为要等很长时间才能收到菲律宾家人汇款的消息，有时甚至要等上一天。“要是能像我和香港朋友之间转账一样方便就好了。”像一样在香港生活、工作的菲律宾人有近20万。

▲第一笔汇款由在港工作22年的菲律宾人（ ）完成（现场）

为了解决这些痛点，菲律宾的电子钱包一直在寻找解决方案，直到遇到了蚂蚁金服的区块链团队。2017年，蚂蚁金服是全球申请区块链专利申请最多的公司，并一直在不断探索区块链应用的边界。

据悉，此前已有部分银行利用内部区块链实现跨境汇款，但并非跨机构，用户与银行之间的转账仍以传统模式进行。也有基于加密货币的跨境汇款，但由于货币供求及价值可能在短时间内发生剧烈波动，难以用于大规模商业用途。

此次与 合作，成为全球首个在跨境汇款全链条上采用区块链的电子钱包，并由渣打银行负责日终资金结算和外汇兑换，资金到账后用户可以立即消费。跨境汇款也能像国内转账一样实时到账，7×24小时不间断，省钱省心，安全透明，可谓重新定义“跨境汇款”。

从香港到菲律宾，区块链跨境汇款已迈出第一步，未来将可能惠及更多国家和地区的用户。

那么区块链跨境汇款的原理到底是什么？背后又有哪些独特的优势呢？

区块链是一个由多方共同维护、以块链式结构持续存储的分布式数据记录账本，这些记录的内容和时间受到密码技术的保护，任何一方都难以篡改、否认或伪造。

本次汇款采用了区块链分布式账本技术，实现了渣打银行（香港、新加坡）与菲律宾钱包（）的跨机构协作。分布式账本在技术上进行分布式处理的同时，为各参与方提供了统一的业务账本和视图。

区块链技术利用分布式账本技术，将原有像接力赛一样逐个节点确认、传递的汇款模式，改变为业务节点实时同步、并行确认，提高了效率，也改变了运作方式。当汇款钱包发起汇款时，所有参与方同时收到信息，在经过必要的合规性审核后，区块链协调各方同时完成汇款交易，如果转账过程中出现问题（如违反相关规定），会实时反馈给汇款人。

借助区块链技术，蚂蚁金服的跨境汇款可以提供更快捷、安全、便捷、低成本、透明的服务。

让每个用户都利用区块链技术完成跨境汇款，是史无前例的，是一条没有人走过的路。我们需要和多方参与方协商，探索解决方案。比如区块链上的跨境汇款，是以联盟链的形式进行的。具体在这个业务场景下，联盟链该如何设计，彼此之间如何合作，如何确定权责。这也是蚂蚁金服区块链技术不断探索和攻克的方向。

解决问题不造“空气币”，“暖心科技”只为普通百姓

“区块链”可以说是近一年来互联网行业最热的技术，但很多人想到的却是“发币”、“一夜暴富”、“割韭菜”……井贤栋曾说，这些泡沫终将破灭，区块链的真正价值将开始显现：打造多方信任机制，解决数据、物、资产、合约和人的可信问题，促进跨机构、跨个人的高效协作。

活动上，他首次提出蚂蚁区块链“三做三不做”：解决有社会价值的实际问题；不断攻克区块链大规模实际应用的技术壁垒；与合作伙伴共建开放的区块链生态。不做“空气币”；不使用违反法律法规的技术；不做任何损害用户数据安全和隐私的事情。

跨境汇款痛点是一个具有社会价值的现实问题，由于涉及多方，传统的串行模式需要汇款信息逐级传递、确认，耗时耗力。而区块链通过分布式共享账本和智能合约将其升级为并行模式，实现交易信息实时共享，节省了大量的传输时间和对账结算成本，使得实时到账、低成本、汇率优惠成为可能。

此外，由于区块链具有不可篡改账本、智能合约等技术特点，跨境汇款各方均拥有实时可靠的信息核查渠道，汇款可追溯，更加安全。同时，由于联盟链采用隐私保护模型，用户信息可以得到更全面的保护。区块链技术还可以降低风险，使跨境汇款实现更加透明的监管和更高效的风控。香港、菲律宾等监管机构可以对个人跨境汇款环节进行实时、全程监控，大大提高时效性和有效性。

发布会上，井贤栋表示很高兴看到区块链技术能够用来改善普通人的生活。发布会的题目是《世界这么小，虽然相隔万里，但月亮这么美》，寓意科技创新的力量能把信任和美好带给每个人。他表示，作为一家科技公司，蚂蚁金服坚信改变世界的不仅是技术，还有技术背后的使命、梦想和价值观。

井贤栋总结称，蚂蚁金服的科技价值观可以用“有温度的科技”两个字来概括，通过科技让金融更加普惠、透明、简单、安全、可信，用金融的善意真正温暖到每一位普通老百姓、每一家小微企业。