新年伊始，今年针对第三方支付机构的首批罚单就来了！此次被央行处罚的两家机构分别是快钱支付和德士股份。前者被罚数千万元，而其被处罚的原因之一也格外引人关注——与身份不明的客户进行交易。

2月7日，中国人民银行上海总部网站披露的一份行政处罚信息披露表显示，快钱支付清算信息有限公司（下称“快钱支付”）因违反账户管理规定、违反清算管理规定、未按规定履行客户身份识别义务、与身份不明的客户进行交易等四项违法行为，被中国人民银行上海市分行罚款1004万元，并责令限期改正。同时，当时的两名高管也分别被罚款3.5万元和8.5万元。

另一家同样出现在该网站行政处罚信息公开表上的公司是德实股份有限公司，其因违反清算管理规定而被中国人民银行上海市分行处罚，罚款430万元人民币，并责令限期改正。

疑似实际控制人可追溯至王健林

据天眼查APP显示，快钱支付清算信息有限公司成立于2004年。法制网络研究院发现，作为国内最早成立的第三方支付公司之一，快钱支付近年来多次受到行政处罚，公司市场地位近年来有所下滑。

2017年8月，快钱支付因违反支付业务规定被中国人民银行上海市分行责令限期改正，并处以5万元罚款；2018年11月，快钱支付因违反支付业务规定被中国人民银行上海市分行处以12万元罚款；2019年4月，快钱支付因违反支付业务规定再次被处以15万元罚款。

值得注意的是，快钱由上海万达网络金融服务有限公司100%控股，公司最终受益人和疑似实际控制人可以追溯到王健林。快钱自成立以来已完成两轮融资，2005年8月，DCM中国完成100万美元A轮融资，2014年12月，万达集团完成20亿元人民币并购。

去年某企业被罚款近7000万元。

法制网研究院发现，近年来，多家第三方支付机构因不明身份客户交易被罚，这次倒下的就是快钱支付。2021年，央行对POS机巨头国通兴业开出了近7000万的巨额罚单。同年，海澜集团旗下的第三方支付机构“汉银科技”也被央行罚款超千万。这些罚单背后，都涉及不明身份客户交易。

根据现行《中华人民共和国反洗钱法》等法律法规的有关规定，支付机构（其他从事金融业务的机构）若存在“未按照规定履行客户身份识别义务”、“未按照规定保存客户身份资料和交易记录”、“未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告”、“与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户”等行为，将被给予行政处罚。

3月起实施严格“客户尽职调查”

对于第三方支付机构来说，识别客户身份是一项必须重视的基础工程。第三方支付机构要想实现长远发展，必须加强反洗钱领域的监控，如建立专业的反洗钱队伍、增强反洗钱制度的设计和识别能力、运用更多的技术手段，不断增加商户信息识别的有效方法等。

为进一步完善反洗钱监管体系，提升反洗钱工作水平，央行于今年1月26日发布了《金融机构客户尽职调查及客户身份资料和交易记录保存管理办法》，《办法》将于今年3月1日起正式实施。

法制网研究院注意到，《办法》对我国金融业客户尽职调查提出了更高的要求，包括：完善金融业反洗钱义务范围、明确金融业客户尽职调查具体要求、强调基于风险的尽职调查措施和持续尽职调查措施、要求金融机构加强高风险情形下的尽职调查等。

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课题策划/法律网络研究院

资料来源：中国基金报、新华财经、澎湃新闻、天眼查等。

李胜

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