| 电子商务 现代商务 24 我国移动支付发展研究 王丛宇 北京市第101中学 北京 一、我国移动支付发展现状 （一）资金规模不断扩大 移动支付资金规模不断扩大。移动支付自1998年美国诞生以来，发展速度比较缓慢，使用的平台比较分散，用户参与度较低，资金规模较小。2003年支付宝应运而生，随着淘宝、当当、亚马逊等购物平台的发展壮大，以支付宝为代表的我国移动支付不断发展。2015年以来，随着支付宝与微信财付通的补贴战，以及微信红包、支付宝集五福临门等活动的推出，我国移动支付呈现爆发式增长。如下图1所示，2010年，我国非现金支付金额仅为710万亿元； 2017年我国非现金支付金额达到375.994万亿元。2017年我国移动支付资金规模在150万亿元左右，位居全球领先地位。图2：2010-2017年我国非现金支付规模（二）移动支付种类日益增多。2015年以来，我国移动支付快速发展，呈现爆发式增长，除了交易规模不断扩大外，交易种类也在不断创新，一方面，支付宝支付、微信支付、手机银行支付都在不断发展壮大，甚至出现了统一的支付平台，统一了支付宝支付、微信支付、手机银行支付等。

另一方面，中国银联、中国移动、中国联通、阿里巴巴、腾讯、百度等巨头都在移动领域布局，抢占市场份额，开发新产品、完善新技术、推出新模式，推动移动支付的发展。（三）使用频次不断提升。移动支付使用频次不断提升。根据第三方移动支付市场发展报告显示，我国移动支付使用频次和规模都在不断提升。如下图2所示，近年来移动支付用户规模快速增长。首先，随着4G技术的成熟，移动网络速度越来越快，智能手机基本普及，为设备上的移动支付提供了保障。其次，互联网巨头之间的补贴大战催生了移动支付市场的发展，以支付宝、微信为首的移动支付公司为了扩大市场份额，纷纷做出大量补贴鼓励人们使用移动支付。最后，移动支付本身极其便捷，大大方便了人们的生活。 因此，移动支付的使用频率日益增多。 图1：2009-2017年移动支付用户规模及增长（单位：亿人） （四）取代现金支付功能 移动支付取代现金支付功能。首先，移动支付方便、快捷，只需扫描二维码即可快速支付，不用担心没有零钱，也不用担心收到假钞、残钞。其次，随着移动支付的普及，人们需要使用钱包的次数越来越少，可以把钱包忘在身边，不再担心钱包丢失、被盗。

最后，移动支付的好处很多，如下图3所示，为了抢占市场，支付宝、财付通等公司不断加大补贴力度，给消费者带来了实实在在的好处。摘要：近年来，移动支付发展迅速，在给人们的生活带来便利的同时，也带来了一些问题，如交易安全问题突出、现有法律水平低、行业标准不统一、监管存在漏洞等。为此，需要构建完善的法律法规体系，制定统一的行业管理标准，打造完备的监督管理体系，增强参与主体的风险意识，促进移动支付健康有序发展。关键词：移动支付；行业标准；监管中图分类号：F724.6；F832.2文献标识码：A文章号：1673-5889 (2019) 23-0024-02