要回答第一个问题，我们不妨先研究第三方支付的产业阶段，研究这个行业的过去、现在和未来的价值趋势，看看这个产业链还有多少空间可以开发，目前进行到了哪个阶段。

首先我们来看一下第三方支付帮我们解决了什么问题，给我们提供了什么价值。

支付双边市场运营商的价值创造由于交易成本的降低，第三方支付机构创造了四类价值

第一，快捷支付的价值。对于支付客户而言，相较于银行支付，第三方支付机构提供跨地区、跨境的支付服务，价格更优惠，业务响应更快，能够满足单笔支付金额较小但频率极高的支付需求，服务同样快捷有效。

从这个意义上来说，第三方支付机构是提供快捷支付价值的支付服务集成商。

第二，数据流信用产生价值。基于电子商务、移动电商或移动社区的第三方支付平台，天然就是各类即时生产、销售、消费、社交信息交换和融合的场所。第三方支付平台上沉淀的支付数据，可以很容易地与其他电商交易、供应链信息管理系统、社交、媒体平台上沉淀的行为数据进行交叉结合。这就催生了基于交易信息流、支付流、供应链物流、资金流、公众媒体和自媒体信息流等数据流产生信用的新模式。

传统上，商业银行的商业票据也可以根据这些信息产生授信，但由于信息碎片化、不完整、不及时，银行实际上仍然主要依据房产、机器设备等固定资产评估授信。

第三是数据流的营销价值，对于银行、商户等产品和服务生产者来说，消费者、商户、银行三方客户网络汇聚在同一个第三方支付平台上，提高了彼此网络的客户转化率，能够进行更精准的客户营销，从而使得商户和银行能够实现更大的销售规模。

第四，需求衍生价值。第三方支付作为典型的需求协调双边市场，其协调的需求具有很大的衍生性。任何一笔交易，最终都归结为支付。反过来，从支付服务出发，可以衍生出任何一笔交易的服务需求。从这个意义上讲，第三方支付机构可以发展成为满足综合服务需求的超级服务集成商。

目前，我国第三方支付机构大部分还处于第一阶段，进入第二阶段及以上阶段的仅有少数，总体来看，我国第三方支付机构在价值链的深化、拓展和升级上还有很大的空间。

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