第三方支付面临罚款潮，据不完全统计，截至2018年6月30日，各地监管部门对支付机构的行政处罚已超过50起。

经历了野蛮生长之后，保障资金安全、核实资金流向正成为支付行业的重要任务。“很多机构一年净利润才几百万，被罚一次，一年的努力就白费了。”一位被罚机构负责人说，尤其是那些被罚上千万的小机构，面临着生存危机。

但处罚仍在进行中。据了解，监管部门可能对包括行业龙头在内的多家机构开出新的罚单，预计在7、8月份开始执行。这些罚单总额可能超过1亿元，最高的可能超过2000万元。

这也预示着规范、整顿仍将是下半年的“关键词”。在4月份《中国支付清算行业运行报告（2018）》新闻发布会评论环节，中国人民银行支付结算司副司长范双文就对行业乱象进行了批评：“规则既然制定了，就要认真执行，不要为了一己私利，把精力花在逃避规则、无视规则上。”

一位接近互联网金融风险整治办公室(下称“整治办”)的人士表示，除了密集检查外，对接全国互联网金融协会、向央行100%缴纳准备金等工作也在稳步推进。

超级票

今年上半年，深圳市智付电子支付有限公司（下称“智付公司”）收到行业最大罚单，罚金总额高达4152万元。

今年5月，中国人民银行深圳市分行发布通知，对芝福公司处以罚款约2561万元人民币；国家外汇管理局深圳市分局也对该公司处以罚款约1591万元人民币。

原因包括：为多家非法境外黄金、外汇炒作互联网交易平台提供支付服务，通过虚构货物贸易办理没有真实贸易背景的跨境外汇支付业务；未采取有效措施和技术手段对境内网上特约商户交易情况进行巡查，未发现若干商户私自将支付接口转移给现货交易等非法互联网平台，客观上为非法交易、虚假交易提供网上支付服务；此外，还存在未严格执行商户实名制、未对特约商户身份进行持续识别、违规为商户提供T+0结算服务、违规设立商户结算账户等违法违规行为。

对此，智付公司从强化员工法治意识、提升系统风控能力、保障合作商户资质、强化内部问责四个方面做出整改。

2017年底，智付被要求停止开展新业务，2018年3月，智付被全面停业整顿，并处以罚款3万元。此前有不少用户投诉，智付为联准（上海）投资管理有限公司、香港天富宝证券有限公司等非法外汇平台提供支付通道，但这些平台并未取得相关业务资质。

智付承认，虽然已按照央行规定审核了商户的三证，但核查不到位，在接到央行通知后，智付立即停止了这些业务，但对用户的赔偿请求并未及时作出回应。

前述接近整改办人士称，若公司屡次被警告仍不改正，继续被处以高额罚款，“不排除监管部门提前清理牌照”。 智付公司在2017年被处罚前，已成功续办支付牌照，其支付牌照有效期延长至2022年6月26日。

严厉惩罚

近两年，被重罚的并非只有芝罘一家。

2016年3月，央行没收通联支付网络服务有限公司（以下简称“通联支付”）违法所得约303万元人民币，并处以罚款约1110万元人民币。

由于多位商户反映通联支付POS机使用一段时间后无法收款，代理商卷款跑路420余万元。央行核实后认为通联支付存在未落实商户实名制、涂改银行卡交易信息、为无证机构提供交易接口、通过非客户备付金账户存划客户备付金、外包服务管理不规范等严重违规行为。

同期，银联业务也因同一问题被依法没收违法所得约613万元人民币，并处以罚款约2653万元人民币。

中国支付清算协会副秘书长王素珍表示：“为无证机构提供交易接口的第三方支付机构仍将是下一阶段整治重点。”

其中，大型机构因商户数量众多，更容易“爆仓”。 “受时间、人力、财力限制，很难对数百万商户信息准确性逐一核实，也很难发现部分商户提交的资质存在瑕疵。”一位大型支付公司人士表示，加强资质审核已经提上日程。

小额罚款较多。多位受访者表示，今年的处罚力度较往年更大，涉及机构范围更广。但绝大多数罚款金额都在10万元以下，主要为未按规定留存相关信息、未按规定建立相关制度或风险管理措施、未按规定存管、使用客户准备金等。

2017年以来，央行加大对支付机构合规情况的检查力度，当年共开出罚单109张，仅上海就开出罚单49张。今年以来，央行的检查还在继续，中汇电子支付股份有限公司、易盛支付股份有限公司上半年分别被罚3张，通联支付也连续被罚2次。

“一些小型支付机构人员配备不足，重视程度不够，对法律法规理解不充分，有的还明知故犯、心存侥幸。”中国支付网创始人刘刚表示，央行的处罚可以督促支付机构加强自查，加速行业​​洗牌。

整治工作将继续进行

中国人民银行支付司发布的《2018年重点检查工作指导》明确了跟踪检查时间表，抽检/突击检查、总结处罚等工作将贯穿全年。

大量罚款也在路上，被处罚的行业龙头可能不少，罚款金额可能高达数千万元。“10万元以下的罚款威慑力有限。”前述大型支付机构相关人士称，在支付机构尚未全面接入全国互联网支付系统的情况下，被罚款的次数越多，对其声誉的影响就越大。银行等清算结算机构可能会暂停其支付渠道，对其牌照续期造成影响。

例如，北京中汇金支付服务有限公司、北京国华汇银科技有限公司、永超源支付科技有限公司三家机构的牌照因不符合《非金融机构支付服务管理办法》等规定而未获续期，三家机构仅持有一张预付卡发行和受理牌照。

检查只是支付行业特别是第三方支付新一轮整顿的一部分，严格落实账户体系改革政策、优化企业开户服务、做好支付机构客户备付金集中托管等也是当前的工作重点。

“强监管下，支付相关业务制度不断出台，压缩了监管套利的空间。”中国社科院国家金融与发展实验室副主任杨涛表示，但与快速发展的行业相比，还有许多工作要做，比如完善市场退出机制、惩治网络犯罪、保护消费者权益、客户信息管理等。

专家认为，当前支付机构还存在违规经营多、风险控制不力、盈利能力较差等问题，持牌机构无序竞争，无牌经营现象严重，欺诈行为有增无减，支付市场亟待整顿。

第三方支付已成为电信诈骗团伙获取和洗钱的重要渠道，手段层出不穷。例如，通过第三方支付平台虚构交易，发给商户POS机套现；将诈骗所得资金转入第三方支付平台账户，在网上购买游戏点卡、比特币等虚拟物品后转卖套现；将赃款在银行账户和第三方支付平台之间多次转移等。