连连数字的支付业务近期频频被投诉，此前也曾受到监管部门的处罚。《投资时报》研究员发现，在黑猫投诉平台上，多次出现连连支付无故扣款、私自扣款的投诉。

今年1月，该平台针对商户“连连付”的投诉就有50余起，其中近50起是投诉连连付无故扣钱或私自扣钱。

1月25日，有用户投诉称，其卡内被连连银通电子支付有限公司（下称连连银通）偷偷扣除465.44元，称“在未告知的情况下，卡内的钱被连连支付直接扣除，不知道发生了什么事情，要求退还被扣的钱”。

工商信息显示，连连银通电子支付有限公司（下称连连银通）由连连数码全资拥有。央行网站信息显示，连连银通业务类型为：互联网支付、手机支付。首次牌照发放日期为2011年8月29日，有效期至2021年8月28日。

1月28日，有用户投诉连连银通近三个月来一直无故扣款，扣款金额约150元。同日，又有用户投诉连连银通无故扣款77元。该用户称：“他们在我不知情的情况下扣款，也不知道他们从哪里拿到我的银行卡号，真是莫名其妙。”1月23日，也有用户投诉连连银通无故扣款，称：“我从来没用过连连银通支付，却被扣了126.87元，真是莫名其妙。”

连连支付已对这些针对它的投诉作出回应，但回应内容被隐藏。

除了频繁遭遇投诉，“连连支付”还受到监管部门的处罚。

2018年8月21日，国家外汇管理局浙江省分局对连连银通作出警告、责令改正、罚款221万元的行政处罚。违规行为包括：违反规定将外汇汇入境内；违反外汇登记管理规定；未按规定报送国际收支统计资料；未按规定报送财务会计报告、统计报表等资料。

其小额贷款面临新监管政策的考验

除了支付服务，连连数字还进军小贷领域。2020年1月19日，连连数字完成对上海网易小额贷款有限公司（以下简称“网易小额贷款”）的收购，公司股东变更为连连数字及其子公司，成为连连数字的全资子公司。

工商信息显示，公司股东为连连银嘉信息科技有限公司（下称连连银嘉信息）、浙江连连信息科技有限公司（下称浙江连连信息）、连连数码，其中连连银嘉信息和浙江连连信息均为连连数码的全资子公司。

2020年7月20日，网易小额贷款更名为上海连连小额贷款有限公司（以下简称连连小额贷款）。

连连小额贷款官网显示，连连小额贷款（及相关方）拥有经营小额贷款及商业保理资质，通过小额贷款及咨询、供应链金融、信用风险评估与管理、信用数据整合等多种类型服务，致力于以金融科技能力服务小微企业。连连小额贷款将为境内商户、跨境卖家等搭建账户+融资信用体系，构建以商业模式和合作平台为核心企业的信用网络生态，重点业务领域包括电商、物流、家电、快消品等。

其供应链金融产品包括联营贷（小微企业信贷）、联财宝（应付账款融资）、联库宝（仓单融资）、联收宝（应收账款融资）。

然而，收购完成仅数月后，2020年11月2日，银保监会、人民银行联合发布《网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）》（以下简称《征求意见稿》），对小贷公司业务经营区域、经营网络小额贷款的小贷公司注册资本等诸多方面提出了更高的要求。

《征求意见稿》规定，小额贷款公司主要在其注册地的省级行政区域内开展网络小额贷款业务；未经国务院银行业监督管理机构批准，小额贷款公司不得跨省级行政区域开展网络小额贷款业务。

在注册资本方面，《征求意见稿》规定，经营网络小额贷款业务的小额贷款公司注册资本不得低于10亿元，并应当以现金一次性缴足；跨省级行政区域经营网络小额贷款业务的小额贷款公司注册资本不得低于50亿元，并应当以现金一次性缴足。但工商信息显示，连连小贷的注册资本为3亿元。

连连数字旗下连连小额贷款所面临的问题，也是其他拥有小额贷款公司的互联网金融公司或者金融科技公司需要面对的问题。

银保监会网站信息显示，2020年12月底，银保监会相关部门负责人在回应近期媒体关注时表示，中央四大金融管理部门近日再次约谈蚂蚁集团并公布重点整改情况。强调的突出问题和整改要求既有个别性，也有一定的普遍性，建议各互联网平台尽快自查、整改。特别是涉及网络小贷、保险、理财、信托等业务的机构要加快速度，监管部门后续将安排检查。

该负责人表示，一切金融活动都要全面依法监管、持牌经营，坚决制止违规监管套利行为，可能会有一定过渡期，但总体方向不会变。

据银保监会网站信息，金融管理部门对蚂蚁集团在重点业务领域提出整改要求，包括：回归支付本源，提高交易透明度，严禁不正当竞争；依法设立金融控股公司，严格落实监管要求，确保资本充足、关联交易合规。