网上银行有哪些优点和缺点？
网上银行是指银行利用技术手段为客户提供开户、查询、对账、行内转账、跨行转账、信贷、网上证券、投资理财等传统服务。使用网上银行有其优点和缺点，下面就由学习啦小编为您详细介绍网上银行的相关法律知识。
网上银行的优势
网上银行（或电子银行）有两层含义，一是机构概念，是指通过信息网络开展业务的银行；二是业务概念，是指银行借助信息网络提供的金融服务，包括传统银行业务和信息技术应用带来的新兴业务。
在日常生活和工作中，我们提到网上银行，指的是第二层级的概念，即网上银行服务的概念。网上银行服务不只是简单地将传统银行产品转移到互联网上，其他服务方式和内涵都发生了一定的变化，此外，由于信息技术的应用，还出现了新的业务品种。
全面实现无纸化交易
以前使用的票据和单据大部分已被电子支票、电子帐单和电子收据所取代；原来的纸币已被电子货币即电子现金、电子钱包和电子信用卡所取代；原来纸质单据的邮寄方式也改为通过数据通信网络传输。
高品质服务
用户通过网上银行可以享受到方便、快捷、高效、可靠的全方位服务，不受时间、地点的限制，随时随地都可以使用网上银行服务，实现“3A”服务（、、）。
低运营成本
由于网上银行采用了虚拟现实信息处理技术，可以在保证原有业务量不减少的情况下，减少营业网点的数量。
便于使用
网上电子邮件沟通也十分灵活方便，方便客户与银行之间以及银行内部的沟通，与传统银行相比，网上银行具有诸多优势。
首先，大大降低了银行的运营成本，有效提高了银行的盈利能力。网上银行服务的开通主要利用公共网络资源，不需要设立实体分支机构或营业网点，从而减少了人员成本，提高了银行后端系统的效率。
二是不受时间和空间的限制，有利于扩大客户群体。网上银行打破了传统银行业务的地域和时间限制，具有3A特征，即可以在任何时间（）、任何地点（）、以任何方式（）为客户提供金融服务。这有利于吸引和留住优质客户，可以积极拓展客户群体，开拓新的利润来源。
三是有利于服务创新，为客户提供各种个性化服务。通过银行分支机构销售保险、证券、基金等金融产品往往受到很大限制，主要是因为一般分支机构难以为客户提供详细、低成本的信息咨询服务。利用互联网和银行支付系统，很容易满足客户对各种金融产品的咨询、购买和交易的需求。客户除了办理银行业务外，还可以方便地在网上买卖股票、债券。网上银行可以为客户提供更贴切的个性化金融服务。
开发模型
第一种是完全依托于互联网的隐形电子银行，也称“虚拟银行”；所谓虚拟银行，是指没有实际物理柜台作为支撑的网上银行。这类网上银行一般只有一个办公地址，没有分支机构，也没有营业网点，利用国际互联网等高科技服务手段，与客户建立密切联系，提供全方位的金融服务。
以美国安全第一网上银行为例，该银行成立于1995年10月，是美国第一家没有营业网点的虚拟网上银行，营业厅为网页形式，当时该银行仅有19名员工，主要工作是网络维护和管理。
另一类是在现有传统银行的基础上，利用互联网开展传统银行业务交易服务。即传统银行利用互联网作为一种新的服务手段，为客户提供网上服务，这其实是传统银行服务在互联网上的延伸。这是目前网上银行的主要形式，也是目前大多数商业银行采用的网上银行发展模式。
网上银行的缺点
缺点：风险太大。网上银行除了面临传统银行的所有风险，如信用风险、市场风险、流动性风险、交易风险、法律风险、外汇风险、战略风险、声誉风险等外，还产生了一些新的风险和问题，如网上交易的网络安全风险、资金划转过程中涉及的严重操作风险和潜在债务、消费者权益保护问题等。
针对风险，主要采取以下措施：1、提高交易网络的安全性。2、加强消费者权益保护。3、在监管方面，加强国际合作。
网上银行的发展问题
1. 法律法规与实际需要脱节
网络银行仍是经济金融活动的一部分，离不开法律的规制和保护，但现行法律难以规范网络银行业务发展，难以保障消费者权益，网络资金划转任何一个环节出现差错，都会导致资金无法正常支付，产生法律纠纷，需要通过法律予以规制。
2.安全问题十分突出
通过网络进行交易时，相关信息的保密性、真实性、完整性和不可否认性是最关键的因素。在我国尚无法律法规专门应对这些没有危害或危害较小的网络犯罪行为的情况下，如何保障交易安全、保守个人机密成为网上银行发展最迫切需要解决的问题。
虽然各商业银行都采取了一定的安全防范措施并制定了相应的规章制度，但在执行中普遍缺乏严格的管理，如密码的保管和定期更换、机房的安全管理、灾难备份、病毒防治等。
3.金融行业网络建设缺乏统筹规划
从国内网上银行业务基础环境来看，由于基础设施落后，造成网上资金支付存在滞后，部分客户在进行网上交易时仍然只能采用“网上下单、线下支付”的方式。
虽然工商银行、农业银行、中国银行、建设银行四大商业银行都建立了自己的网站，但网站结构、服务内容与电子商务和网络经济的要求还相差甚远。
资金、人才投入严重不足，银行与高科技产业结合不够紧密，导致网络金融市场规模小、技术水平低、覆盖面小，基本还停留在传统业务的计算机化阶段。同时，商业银行乃至整个金融行业的网络建设缺乏统筹规划，所采用的软件、硬件缺乏统一的标准，更谈不上完整完善的网络信息系统。
四、监管意识和现行监管手段落后
央行现行对商业银行的监管主要针对传统银行，主要通过对银行分支机构指标、业务凭证、财务报表等的检查、审计来实施。
网络银行时代，会计支付无纸化、处理流程抽象化、机构网点虚拟化、业务内容大幅增加，大大降低了现有监管手段的效率、质量和覆盖面，监管信息的真实性、全面性、权威性面临严峻挑战，网络银行业务监管将发生重大变革。
网上银行功能介绍
企业上线流程图
1.全面实现无纸化交易。
以前使用的票据和单据大部分已被电子支票、电子帐单和电子收据所取代；原来的纸币已被电子货币即电子现金、电子钱包和电子信用卡所取代；原来纸质单据的邮寄方式也改为通过数据通信网络传输。
2、服务方便、快捷、高效、可靠。
用户通过网上银行可以享受到方便、快捷、高效、可靠的全方位服务，不受时间、地点的限制，随时随地都可以使用网上银行服务，实现“3A”服务（、、）。
3.运行成本低。
由于网上银行采用了虚拟现实信息处理技术，可以在保证原有业务量不减少的情况下，减少营业网点的数量。
4.简单易用。
网上电子邮件通讯也非常灵活方便，方便客户与银行之间以及银行内部的沟通。
网上银行比传统银行有很多优势。