1.中国现代化支付系统（以下简称系统）是中国人民银行在现有全国电子跨行系统（以下简称EIS系统）基础上，为适应社会经济发展的需要而建立的更为先进的跨行支付清算系统。它的建成将解决现有电子跨行系统存在的一些问题。根据所处理业务的不同特点，系统提供两种业务处理模式。大额实时支付系统（High，简称HVP$）是指实时、全额处理异地、同城规定起付点以上信用支付和规定起付点以下紧急信用支付的应用系统。

2.工作日分为业务准备、日间处理、业务关闭、清算窗口、日终处理、日终处理六种系统状态。柜员只有在日间处理状态下才能进行日常操作。信用支付业务主要种类有外汇、委托收款（汇回）、托收承兑（汇回）、同业拆借、国库资金汇兑等。城商行票据是上海清算中心基于大额支付系统受理的城市商业票据。可面向单位、个人、个人结算账户签发各类（现金、不可转让、可转让）城商行票据，并可与大额支付系统集成，实现资金自动划转、通过大额支付系统兑付、多余资金调回。小额批量支付系统（Bulk，简称BEPS）主要处理银行间同额支付。

3.城市及异地纸质凭证截留借记支付及规定起付线以下金额的小额贷记支付业务（以下简称小额支付业务）。目前小额系统金额上限为人民币，实时贷记业务不设限额。小额支付系统实行7×24小时不间断运行，每日16:00进行日处理，即前一天16:00至当日16:00为小额支付系统一个工作日。分为普通贷记、普通借记、实时贷记、实时借记、定期贷记、定期借记六大业务类别。在此基础上，陆续开通了支票影像系统业务、小额跨行存兑业务。 普通贷记业务主要包括限额以下汇款、委托收款（退还）、代收代付（退还）、跨行转账、国库汇款等主动汇款业务。普通借记

4、贷记业务是由收款人发起对收款人账户进行借记的业务。定期贷记业务是按照双方事先签订的协议定期发生的批量支付业务，如工资、保险费等支付，其业务特点是单个付款人同时向多个收款人支付。定期借记业务是按照双方事先签订的协议定期发生的批量扣款业务，如收款单位委托其开户银行代收的水、电、煤等公用事业费用，其业务特点是单个收款人同时向多个收款人收款。实时贷记业务是由收款人发起对收款人账户进行实时贷记的业务，在处理过程中，发起方必须根据收款方实时返回的处理回执进行后续处理，其特点是逐笔发送、实时转发、立即响应、定时结算。 实时扣款业务是指收款人发起对收款人账户进行实时扣款的业务。在处理过程中，

5、发起方须根据接收方实时返回的处理回执进行后续处理。其特点是逐笔发送、实时转发、立即响应、定时结算。具体流程：第一部分大额支付系统（一）账户业务：1、收到客户提交的凭证后，调用“8069现代支付银行号查询”事务查询接收银行的银行号。现代支付银行号由12位数字组成，其中前三位代表银行编号，第4至7位代表区号，第8至12位为顺序号。相关事务：8066现代支付银行号查询、8076现代支付区号查询。查询时注意使用通配符% 。2、调用以下事务登记业务8004系统外汇入账/8005系统外汇修改/8006系统外汇审核（处理电汇业务）。 输入错误需要通过

6、处理9038业务，修改后不生成业务号，审核人员在8006系统外汇审核业务中对原业务号进行审核。8013收款及委托收汇录入/8014收款及委托收汇修改/8033收款及委托收汇审核（处理委托收款收付款业务：01银行承兑汇票、02定期存单、03证书式国债、05商业承兑汇票、99其他）。 8015 同业拆借汇款录入/8016 同业拆借汇款修改/8035 同业拆借汇款审核 8017 国库资金汇款（贷记）录入/8018 国库资金汇款（贷记）修改/8037 国库资金汇款（贷记）审核 注：（1）个人电汇（现金

7.）需先呼叫7011交易将现金转入待处理账户，再呼叫8004系统外帐录入交易；起始金额以下的交易，采用加急方式，需另加手续费。大额汇款，审核成功后，需通过8010系统外帐登记簿查询交易跟踪资金结算情况。20万以上需主管授权，200万以上需分行授权，5000万以上需总行授权。（2）收到的收款凭证、收款验收凭证需先通过8402收到收款验收、收款凭证交易登记，柜员完成8013录入，8014审核成功后，手动取消收款凭证登记簿。已发出的凭证，通过8401发出收款验收、收款凭证交易登记。 收到来款后，通过8403手动取消已开具的凭证。

8、代收代付、委托收款登记。 （3）不支持直接办理个人结算账户。 （4）错账处理。对于排队账户的清算状态，可提交“8007取消账户”交易申请取消。对于已清算账户的清算状态，可提交“8008退回账户”交易申请退回。 清算拒绝/失败/取消处理。若账户成功取消、拒绝或失败，柜员可根据实际情况选择处理方式。若资金退回客户，可调用“8036清算拒绝/失败/取消/退回处理”将资金退回原付款人或转入待处理账户（此交易需授权）；调用本业务初始记录（8004/8013/8015/8017），兑换类型选择“1-清算拒绝”。

9、点击“退回/重发”，输入原业务号，系统自动调出原输入内容，柜员可按办理/审核顺序进行更改，重新完成业务操作。以上两种交易应谨慎使用，一般不建议使用。 （二）来款业务 凡是对方银行向我行发来的来款业务，系统均自动接收并处理。对于匹配的收款人账户名（包括内部账户和个人结算账户、银行卡账户），系统支持自动录入；对于匹配不匹配的收款人账户名，系统统一挂靠分行清算中心，由清算中心柜员手工处理。分行清算中心柜员调用“8110系统外部来款账户信息查询”交易查询未处理信息，来款账户类型选择“0-本机构”，来款账户状态选择“2-延时账户”，并将输出结果打印在屏幕上。

10、以打印或手工记录的方式记录业务号信息。调用“8104系统对外账户确认”交易，逐笔输入业务号，根据业务实际情况处理，并录入客户账户、待处理账户，或将资金划转至分支机构提现。若是账号与账户名不符的原因，应在入账前查询支付系统，并将包含正确账号和账户名的回函附在贷记凭证上进行入账；若无法入账，则使用“8106系统入账退款”交易退回账户。退款交易无需审核，不建议清算中心向分支机构转账。若处理方式为提现，则消息必须为短信，业务类型为现金汇款。网点应每天至少两次调用“8065系统对外账户凭证打印”，打印自动录入的凭证。 系统提供三种打印方式：1-打印全部

11. 2-按业务号打印，3-全部首印，除首印外，其他两种打印方式均需授权。 （三）相关信息业务 8008 活期账户退款申请，8108 来账退款申请回复。收到退款申请，不管能不能退款，都要发送退款回复。 8140 发送询问消息，8040 发送回复消息。询问回复必须做到“有疑点就查，有查就回复，回复必须详细，处理有效”。收到询问消息必须回复消息，原则上当天收到的消息当天必须回复消息，最迟不晚于次日上午10点。 询问业务可以关联到某一业务，支持发起银行承兑汇票查询。回复必须关联到某一活期账户。江苏银行内部查询，选择本行内部即可。不发送301消息。 804

12.1 发送自由格式的报文。无需与某项业务关联，收到后无需回复。8044 撤单/退回登记簿查询，用于查询我行发给其他银行的撤单、退回申请报文和其他银行发给我行的撤单、退回申请报文，以及这些报文的处理情况。8042 查询/回复登记簿查询，8043 自由查询登记簿查询。用于查询、打印查询、回复及自由格式的报文。（四）日终对账由分行清算中心完成。每日日终前，分行应打印8061错误清单交易（如有错误，应及时与清算中心联系，当天解决，结果清楚后分行方可对账）。大额账户凭证应按收款账户开户行打印，不按保兑机构打印。直接存款由收款行打印。 中心打印向存款机构确认的帐户凭证。

13、分行在系统中打印入账凭证，直接退回的由清算中心打印入账。 第二部分 城市商业银行汇票 （一）城市商业银行汇票签发 柜台接收客户汇票申请。现金汇票需核对支付系统行号。数据录入员通过8430城市商业银行汇票签发业务录入汇票信息。审核员进行8431城市商业银行汇票审核业务审核。审核成功后打印城市商业银行汇票。汇票资金实时划转上海资金清算中心。审核成功后手工收取手续费。 注意事项： 1、城市商业银行汇票签发不受金额限制，全部通过大额支付系统进行。进行汇票签发业务时，无需考虑支付优先权，系统默认0正常。 2、打印汇票时，最好使用单面复写纸。 双面也可以，但背书时印章可能会模糊。3. 印章系统设计为自动打印在

14、汇票上如有异常，需手工填写的，一定要写在复写纸上。4、大额支付系统结束时间为下午5点，办理此项业务时，一定要考虑复核的时间，如来不及转帐，就不要再重新输入。5、一定要用号码机在汇票第二联上盖章打号，千万不要为了省事，在第一联上盖章，再用复写纸打印在第二联上。实际操作时，可以先用号码机在第一联上盖章打号，看看有没有错误，再在第二联上盖章打号。这样，有查询或复核时，就有底联可以核对。 6、汇票审核成功后，需通过8010系统对外转账查询、8436出票汇票查询（按凭证号）交易或8437出票/兑付汇票登记查询交易查询汇票状态，汇票中文描述为“清算成功”后，方可将该汇票交由客户（并向银行查询）

15.客户办理签单手续）。如票据状态为“未清算”，银行应及时与分行清算中心联系，分行清算中心查明原因后予以处理。（二）城商行票据支付 8432 城商行票据支付。城商行票据可在各城商行、工行分支机构直接支付。同城票据交换方式下他行提交的票据可通过此交易操作，5628 代理他行票据支付账户。注意：支付现金票据时，承兑银行必须是现金票据指定收款人。票据有掉头背书时，用申请付款交易代替申请未使用退回交易。收到金额超过50万的汇票时，可传真至上海汇票清算中心确认票据。审核票据时要小心谨慎，一旦支付假票，责任由您自己承担。 （三）未使用票据退还 8

16.433 城市商业银行汇票退回申请。汇票无销账业务，审核成功后，如发现出具、打印有误，只能办理未使用退回业务。汇票逾期退回：通过大额支付系统划转的存款，资金清算中心在提示付款期满一个月后的下一工作日，将汇票存入资金通过大额支付系统退回给出具人；提示付款期已满但未满一个月的，直接办理未使用退回业务。通过应急清算渠道划转的存款，在汇票提示付款期满一个月后的下一工作日营业结束时，会员行清算部门抄录清单，制作汇款凭证，报送资金清算中心办理。 （四）汇票查询与答复 办理汇票业务时，如发现疑问，应立即查询，不得随意将汇票退还持票人；如未及时得到答复，应通过电话跟踪等方式进一步查询；如接到查询，应及时

17、对查询银行的查询及回复应当当日办理。汇票业务的查询及回复应当通过大额支付系统办理，但查询及回复方未接入支付系统或不能通过支付系统查询或回复的，应当通过传真办理。对专用印鉴或数字不清，需要补加印鉴或数字的汇票查询及回复函必须通过传真办理。对缺少数字或小写金额印鉴错误的汇票，兑付银行不予受理。对缺少专用印鉴或错误印鉴的汇票，兑付银行不予受理。（五）遗失汇票的处理 8434 城市商业银行 汇票挂失止付。现金汇票签发银行收到持票人的现金汇票挂失申请后，可向资金清算中心发送短信，请求资金清算中心协助止付，同时与现金汇票指定兑付银行联系。 在收到资金清算中心发出的《协助止付通知》和《

18、现金汇票收到“未兑付”答复后，可办理挂失止付手续；转账汇票收到人民法院的公告催告后，可发短信给资金清算中心，要求资金清算中心协助止付。公告催告书及止付书可先传真至上海清算中心，原件一并寄至上海清算中心，上海清算中心再转送至工行各网点。资金清算中心只协助止付，紧急渠道的票据清算，资金清算中心不协助。 5566-1城市商业银行票据开具账户 5566-2城市商业银行票据转账账户 5566-3城市商业银行票据逾期归还账户 柜员每天应将票据卡与以上账户进行核对，确保一致 8441城市商业银行票据撤销由清算中心柜员操作，仅适用于逾期归还或挂失止付、公告催收（目前无需操作

19.）第三部分小额支付打包规则：同一清算行50笔以上打包发送，每日4:30、15:30以下打包发送。 （一）涉及普通信用业务的交易：8901小额支付普通信用记录录入、8902小额支付普通信用修改、8903小额支付普通信用审核。业务处理与大额支付业务相同。注意：1、8902修改后系统生成新的业务号，需根据新的业务号进行审核。2、审核后费用不挂钩，需录入9569统一收费交易方可操作。3、不支持直接办理个人结算账户。 （二）涉及普通借记业务的交易：8904小额支付普通借记记录录入、8905小额支付普通借记修改、8906小额支付普通借记复核、8937普通借记业务

20.借记在工作日内扣款，系统将自动退回当天未处理的借记或进行当天普通的借记扣款业务。（三）涉及实时贷记业务的交易：8907小额支付实时贷记入账、8908小额支付实时贷记修改、8909小额支付实时贷记复核。（四）涉及实时借记业务的交易：8910小额支付实时借记入账、8911小额支付实时借记修改、8912小额支付实时借记复核。（五）定期贷记业务 8913小额支付定期贷记入账。相关交易：8971定期协议建立交易、8972定期协议修改、8973定期协议查询、8974定期协议删除。（六）定期借记业务 8914小额支付定期借记入账。操作定期借记业务前必须先做897

21.1建立定期协议交易。合同号由44位组成，合同号编排规则为：城市代码+单位代码+业务类型代码+顺序号 （4位） （5位） （5位） （30位） 关联交易：8972定期协议修改、8973定期协议查询、8974定期协议删除。 注：定期借记业务进来时，付款方对财政零余额专户使用8937交易。 错账处理： 1.小额业务撤销。小额业务撤销是指支付清算银行对尚未纳入双边净额结算的银行发出的小额支付业务发出撤销申请，撤销小额支付业务。 2.小额业务更正。 小额业务更正是指实时业务发起银行对该银行在一定时间内未收到业务回单的实时业务发出更正申请，并撤销该实时业务的行为。

22.服务。3.小额业务止付。小额业务止付是指代收清算行向付款清算行申请停止处理本行签发的普通借记业务，但尚未收到付款清算行的借记单据。4.小额业务退回。付款清算行如发现本行签发的、已对账的普通贷记、普通贷记、借记单付款业务存在错误，可向代收清算行发起退回申请。对于账户名与收款账户不符等错误的贷记付款业务和借记单付款业务，代收清算行也可主动向付款清算行发起退回。（七）支票影像系统全国支票影像交换系统是指综合运用影像技术和支付密码等技术，将纸质支票转化为影像和电子信息，实现纸质支票截取，并利用信息网络技术将支票影像和电子结算转化为电子结算。

23、信息传输至付款人银行进行付款提示，实现支票全国性业务处理系统。影像交换系统定位于处理银行间及银行内部支票影像信息交换，通过小额支付系统处理资金结算，未来还可处理包括银行汇票、商业承兑汇票、银行承兑汇票、银行本票、商业本票等的影像传输处理。支票影像业务处理流程：各分行受理实物支票，填制清单送至分行清算中心；清算中心通过影像插件采集影像，录入支票电子信息，按规定格式编写支票业务报文，传输磁介质文件后传送至人民银行票据交换所；票据交换所通过影像交换系统将报文传送至收款银行；收款银行通过小额支付系统生成回单，送至提交行； 提交银行收到小额收据后进行会计处理，各支行每日打印小额收据。

24.特殊凭证或退回原因。我行目前在系统中使用的业务有：8966支票截留复核、8968支票截留付款、8969支票截留退还复核、8967支票截留业务查询。注：1.各分行销售支票时，应在支票右下角付款密码栏下方盖章付款行银行机构代码。2.支票金额是否超过中国人民银行规定的影像支票业务的上限（50万元含） （八）跨行存兑小额支付系统存兑业务（以下简称“跨行存兑业务”），是指个人客户通过代理行依托小额支付系统，为本人或他人在开户行开立的人民币个人存款账户办理实时资金转账、现金存取、账户信息查询等业务。 个人申请开立存款、兑换业务，须携带本人有效身份证件和身份证复印件。

25.持打印件及个人存款账户存折（卡）到开户行办理，柜员应在存折上加盖支付系统行号或告知客户。8981建立跨行存兑协议、8983查询跨行存兑协议、8984删除跨行存兑协议。存兑业务可以委托他人办理，账户信息查询业务只能由客户本人办理。办理存兑业务流程（支持现金、转账）1.开户（代理）行应先审核客户填写的存兑业务凭证要素是否齐全，客户有效身份证件、代理人有效身份证件应同时提交，确保存兑业务凭证相关要素与个人存款账户存折（卡）、有效身份证件相符。 2、柜员审核无误后在核心系统录入“8915-小额支付跨行通行证”。

26.“存款业务发起”交易，8916-小额支付跨行换汇业务发起。交易成功，打印小额存换汇业务凭证，请客户签字确认。交易失败，留存换汇业务凭证，在业务单据上记录交易失败原因并交给客户，款项退还给客户。3.在办理跨行存款业务过程中，柜员如在60秒内未收到单据，请使用8917交易查询业务是否成功，使用“8930-小额业务撤销申请”交易取消交易。每笔跨行存换汇业务均收取手续费。 账户信息查询：8945-小企业开通实时信息”，并提示客户输入个人存款账户存折（卡）密码。首次账户查询免费。实际操作中建议柜员先办理查询业务，再办理跨行存兑业务。成功后

27、再次查询交易，确认该笔账务处理正确。1、清算中心：1、打印各类来款凭证8065交易（如有）2、打印错误清单8061交易（如有错误，当天解决）3、打印分行汇总查询清单8019（若当天清算中心有活期业务）4、打印清算汇总清单8012（与前置机金额核对）5、打印活期账户明细清单8010（可打印本前置机及所有前置机）6、打印来款账户明细清单8110（可打印本前置机及所有前置机）将活期账户明细清单与来款账户明细清单与前置机汇总查询清单、清算汇总清单进行核对，并核对央行准备金存款帐户余额与大额前置机余额。

28. 是的。 2121-1应注销大量的汇款2122-1应注销大量的汇款2122-3应注销的汇款应在中央银行2192-2的小型付款系统中定位在小型付款系统中的小型付款中，应在小型付款系统中付费2192-192--3192-3中央银行2121-2应注销少量的汇款2122-2 2122-2应注销2122-3的传入汇款，应注销2122-3的传入汇款，应注销系统交易，所有分支机构，所有分支机构：1。打印各种代金券8065交易2.打印错误列表8061交易（如果有任何错误，请在同一日上解决，请在同一时间上解决）。3。3.打印3.打印3.摘要查询列表8019（请注意，如果查询结果不均衡，则有可能在清算中心持有，或者接收单元已与另一个银行开设了一个帐户。您应及时咨询清算中心。只有在结果清楚之后，您才能清楚地表。匹配传出帐户的详细列表和收入帐户的详细列表与分支机构的摘要查询列表。正常的经常帐户并及时处理。