“车险保费下降了。”今年，不少车主在购买车险时发现了这一好处。

2020年9月，银保监会发布的《关于实施车险综合改革的指导意见》正式实施。车险综合改革实施一年后，湖北车主享受到了哪些优惠、保障范围发生了哪些变化、给行业带来了哪些影响？湖北日报全媒体记者进行了采访。

每年节省20%的成本

汽车是一个家庭的重要资产之一，也是几乎每个有车家庭的必备资产。

“车险保费降了不少。”近日，武汉的李女士收到了人保财险今年的保单，感受非常明显。她表示，新保单包含机动车损失险和第三者责任险，表面上看和过去没有太大区别。“但投保时，服务员告诉我，保单中机动车损失险的保障范围扩大了，包括涉水、自燃等，最高赔付额度也提高了。”她算了一笔账，去年的保费是3526元，今年的保费只有2442元，减少了1084元，优惠力度明显。

一年来，车险综合改革成效显著。银保监会统计数据显示，截至7月底，车均交保费为2774元，较改革前下降21%，88%的消费者保费支出减少，累计减少车险消费者保费1700多亿元。平安产险湖北分公司相关负责人表示，车险综合改革启动以来，车均交保费为2600元，较改革前下降23%，消费者保费支出明显减少。

中国人保财险湖北分公司车险部相关负责人介绍，湖北消费者在中国人保财险方面感受到了明显的“降价”。银保监会数据显示，车险平均保费节省481元。车险综合改革基本实现了银保监会确定的“降价格、增保险、提质量”中期目标。

确保更加“友好”

此次改革中，交强险在价格不变的情况下，风险保障水平大幅提升，给车主李先生带来了实实在在的实惠。

前不久，他不小心开车撞到了一位女士，住院花了16万元，达到了伤残赔偿的最高标准。按照之前的保险赔偿标准，他还要多付钱，但随着赔偿限额的提高，他不用多付钱，负担大大减轻。

交强险责任限额由改革前的12.2万元提高至20万元，其中，死亡伤残赔偿限额由11万元提高至18万元，医疗费用赔偿限额由1万元提高至1.8万元，财产损失赔偿限额维持2000元不变。

如果汽车突然起火，能得到赔偿吗？“以前很多车主没有购买自燃险，认为属于保险赔偿范围，甚至与保险公司发生纠纷、提起法律诉讼。”中国人保财险湖北分公司车险部相关负责人表示，这次改革后，类似事件不会再发生。

此次改革扩大了车损险的覆盖范围，在原有基础上新增了盗窃、玻璃破碎、自燃、发动机涉水、无免赔额、指定修理厂、未找到第三者等7项保险责任。“也就是说，上述原本需要额外投保的保险责任，在改革后都纳入车损险的承保范围，消费者不需要再支付额外保费。”上述负责人表示，改革不仅让利消费者，也尽量避免纠纷和争议。

此外，改革还删除了地震及其次生灾害等容易引发理赔纠纷的免责条款。目前，我国车险产品基本覆盖地震、台风、洪水等重大巨灾风险。“力争覆盖面全面，更好地满足消费者多层次、多样化的风险保障需求，促进社会和谐。”

该行业可能面临转型阵痛

车险是财险第一大业务，竞争激烈。改革后，保费降低、覆盖面更广、赔付责任更大，对行业会带来哪些影响？

“车主享受到了好处，但相反保险公司的收入会减少，赔付责任会更大。”该省一家产险公司负责人表示，保险公司现在将进入转型发展期。

应对挑战和压力，各公司在产品创新、服务水平、管理水平等方面都拿出了实实在在的举措。“险种增加了驾乘人员意外险产品，包括代检、道路救援、代驾服务、安全检查等车险增值服务专项条款，推动‘车险’服务升级，为消费者提供更加规范、丰富的车险产品和服务。”平安产险湖北分公司相关负责人说。

“除了现有的车险，我们还新增了车上人员险。”中国人保财险湖北分公司车险部相关负责人介绍，公司推出了赔付额度更高的驾驶员意外伤害险，可以为车主提供更大保障，保险产品选择也更加丰富。除了推出新产品，公司还通过提升管理和服务水平、降低运营成本等方式应对挑战。比如，对于小事故，可以通过微信公众号和客户端完成报案、提交理赔信息、电子签单等，体验线上一站式、极速理赔服务。

业内人士认为，随着车险综合改革的深入，部分公司或将改变对车险的过度依赖，转型发展。同时，产险公司将重构客户服务体系，注重服务资源配置、客户服务体验、产品研发等，推动全行业数字化、智能化水平提升。保险业将迎来高质量发展。（林静 闫红硕 吴晓敏 张敏）