保证交易退款分类

因为担保交易本身就有两个阶段：

保证付款开始

这个阶段，其实支付已经成功了，支付公司的备用银行卡也收到了钱，但是还未到账到商户的账户上。

具体的应用场景是，比如在电商购物中，买家下单先付款，此时消费者的钱已经到达支付公司的备用银行卡，但此时商家还未收到钱，因为这是一笔保底交易。

已完成保付

钱什么时候会到账？ 下一阶段，即保证付款完成后。此阶段的目的是将钱存入商家账户。

具体的应用场景比如电商购物，买家收到快递后，点击确认收货，才会记账，并增加商家的余额。

因此可以发现，上述两个阶段的主要区别就在于是否做会计核算。

由于远期交易分为两个阶段，因此担保交易的退款也分为两种情况：

保证付款开始 - 退款

即在保证金开始的时候就退款了，此时商户的余额是没有记录的（加钱），所以退款的时候也不会记录（减钱）。

保证付款完成 - 退款

如果担保付款已经完成，然后退款，这个其实和正常的退款没什么区别。因为担保付款完成的时候会记入账户（加钱），退款的时候也会记入账户（减钱）。

流程图：第一阶段退款 - 保证付款开始时

首先，安全付款。请注意，此阶段无需记账。

然后会立即处理退款。注意，由于刚才没有记账，所以现在不需要记录退款。

仅在第二阶段（担保付款已完成）后才会退款

先保证付款

然后，保证付款完成。注意，此时有会计。

最后把钱退还。注意，因为担保付款是在完成时记录的，所以退款时也应该记录退款金额。

无担保交易和非担保交易有什么区别？如果是第一阶段-当担保付款时，就会退款。

不同的是，此时退款是不需要记在账上的，因为担保付款的时候，是没有记录的。

如果是第二阶段——担保付款完成后，退款将

因为担保付款已经完成并记录，此时，这与无担保交易没有区别。

所以在退款的时候，和无担保交易是没有区别的，无担保交易在退款的时候必须记录，担保交易此时也必须记录。

优化

如果在保证付款的第一阶段进行退款，则实际上不会记录在账户中。

上面说的是，由于付款时账户里没有任何记录，因此退款时也不会记入账户。

还有其他办法吗？有的。虽然付款没有记入账户，但是退款时可以先加钱，再减钱。也就是说，创建了两个会计记录，一个加100，一个减100。

这样做有什么好处呢？好处就是有记账记录，方便对账，体现资金增减的过程。

当然，两种方式的共同点是商家余额最终是不变的。

流程图