支付行业遭遇今年最大额罚款。

近日，中国人民银行深圳市分行公布的行政处罚信息显示，银盛支付服务有限公司（下称“银盛支付”）因4项违法违规行为，被罚款2245万元；董事长陈敏因对上述违法违规行为负有直接责任，被罚款44.9万元。

处罚信息显示，银盛支付违法违规行为包括：未按规定履行客户身份识别义务；未按规定留存客户身份资料及交易记录；未按规定报送大额交易报告或可疑交易报告；与身份不明的客户进行交易等。银盛支付称，上述罚款发生在历史业务检查过程中，目前已按照监管要求完成整改。

天眼查信息显示，银盛通讯股份有限公司（下称银盛通讯）的全资子公司银盛科技服务集团有限公司（下称银盛集团）持有银盛支付71%以上的股份，林崇成是银盛集团第一大股东，持股70%，并担任董事长。银盛支付成立于2009年，2011年获得首批支付牌照后开始布局移动支付业务，其移动支付业务虽然遍布全国，但服务商户超过400万户，覆盖房车、通讯、快消品等8个行业。

据媒体报道，林崇成是潮汕人，2002年创办银盛，朋友称他为“商界梁朝伟”。林崇成名气不大，但实力不容小觑。官网介绍，银盛集团目前拥有20家控股子公司、53家分公司、200多家城市营业部、650多万商户，年金融资产交易额超万亿元。

惩罚“常客”

银盛支付是首批获得第三方支付牌照的公司之一。2011年5月26日，央行颁发首批第三方支付牌照，27家公司试水，银盛支付是其中之一，2016年获批续牌。银盛支付实力强于线下，是全国线下POS直销交易额排名前三的支付公司。

此前，银盛支付已多次被罚款。

据时代周刊记者不完全统计，银盛支付自2017年以来已被罚款20次，被罚款原因多为：未按规定对收单银行结算账户进行管理、未按规定对指定商户进行管理、未按规定落实相关风险管理措施等。

银盛支付2018年曾被罚款数千万元。当年8月，银盛支付因客观上为网络支付服务存在非法交易、虚假交易等违法违规行为，被中国人民银行深圳市中心支行予以警告，没收违法所得约934万元，并处以罚款约1314万元，对相关责任人员处以罚款130万元。

此后，银盛支付屡屡铤而走险，为违规交易提供支付服务、提交可疑交易报告等违法违规行为，多次被罚款。2020年4月，银盛支付总公司因未按规定履行客户身份识别、提交可疑交易报告等义务，被罚款40万元。时任董事长李璐被认定对违法违规行为负有责任，被罚款2万元。

仅三个月后，银盛支付宁波分公司又因未尽到客户身份识别义务、未按规定推送可疑交易报告等违规行为被罚款535万元，4名相关责任人共计被罚款27万元。

2022年短短三个月，银盛支付已收到两张罚单。

2022年1月，中国人民银行青岛分行披露，银盛支付青岛分行违规设立收单银行结算账户，对同一商户进行多次入网并分配不同商户编号，被责令限期改正，并处罚款9万元。

同花顺数据显示，今年1月19日，银盛支付因未在规定时限内公示2020年年度报告，被深圳市市场和质量监督管理局龙岗局列入经营异常名录。

反洗钱监管不断升级，对第三方支付提出更高的合规要求。未履行客户身份识别义务、与身份不明客户交易是反洗钱监管的重灾区。2022年前两个月，多家机构因与身份不明客户交易被罚款，累计罚款金额超过4500万元，相关负责人被罚款金额超过100万元。

与此同时，相关监管措施也在逐步落地，3月1日，中国人民银行、中国银保监会、中国证监会联合发布的《金融机构客户尽职调查及客户身份资料和交易记录保存规定》正式施行，将非银行支付机构、理财公司等金融机构纳入监管范围。

半月后，央行召开2022年反洗钱工作电视会议，部署2022年反洗钱重点任务，并提出“切实提升反洗钱监管有效性，推进特定非金融行业反洗钱监管”。

交通入口？

在官网上，银盛集团将支付定义为集团的“基础”业务。

银盛支付于2011年获得首批支付牌照，并于2016年成功续签支付牌照，目前已获准在全国范围内经营互联网支付、手机支付、银行卡收单业务。

银盛通信成立于2002年，以通信增值业务起家。2007年起，银盛集团相继成立银盛小额贷款公司、银盛融资担保公司，开始进军金融业。2014年11月，银盛集团旗下深圳前海银盛互联网金融服务有限公司（以下简称“前海银盛”）宣布推出P2P网贷平台“银盛贷”。银盛支付通过线下支付积累客户，再将商户资源引导至银盛支付的其他金融业务。

数据显示，自银盛P2P网贷业务上线以来，银盛贷上线首年交易额就突破15亿元。银盛贷网贷平台服务的对象是银盛支付的商户。银盛方面也表示，服务自家商户是银盛贷与其他网贷平台最大的不同。

2021年3月，深圳市互联网金融风险专项整治领导小组办公室发布P2P网贷风险专项整治通知，4家网贷机构主动退出，并宣称网贷业务已结清，前海银盛也在其中。此后，前海银盛已两次更名，现名为深圳市银盛普惠科技有限公司，但其官方网站已无法打开。

2015年，在互联网金融爆发式增长的背景下，银盛集团启动“支付+”金融场景拓展，包括“支付+网贷”、“支付+通讯”、“支付+征信”等。

陈敏曾公开透露，银盛试图为支付+保险行业提供解决方案。“我们也引入了保险公司，不管是宣传还是最终的交易达成，都是通过这种方式实现流量入口。”陈敏称，保险也希望进入更多场景，支付本身就有流量和入口。

林忠诚也十分重视支付，他公开表示，支付是企业数字化升级的关键环节，支付行业解决方案能有效帮助企业更高效地解决资金问题，打通企业的资金流和信息流，而企业资金流和信息流的打通正是产业互联网的前提，在这方面，支付有着天然的优势。

银盛集团除了支付、小额贷款、融资担保业务外，还涉足投资、保险、基金等业务。银盛集团旗下拥有银盛通讯、银盛支付、银盛金服、银盛通、易票通等品牌。“对于支付公司和收单机构来说，支付的毛利很低。”苏宁金融研究院高级研究员黄大志对时代周刊记者表示，如果手续费费率持续下调，大部分支付机构将很难维持收支平衡。