该来的终究会来。央行推出的网上联合清算系统中国银联近日发布42号文件，督促第三方支付机构接入中国银联渠道，并明确提出6月30日前，第三方支付机构与银行的直连将全部切断，银行也不再为第三方支付机构提供直连支付通道。此次被关停的支付端口主要为快捷支付和直付，其中受影响最大的无疑是互联网金融公司。

第三方支付的生命线正被扼杀

“尊敬的客户，我们收到银行紧急维护通知，即日起暂停农行通道借记卡服务，恢复时间另行通知……”3月17日起，宜人贷、新农贷、趣车贷等多家P2P公司、消费金融公司相继发布公告，表示已关闭快捷支付、借记卡等支付端口，提醒用户更换银行卡。

省会某小型支付机构负责人向记者透露，近日，农业银行下发通知，严禁使用农行收款接口进行互金（包括但不限于P2P）、基金、消费金融、还款等业务。事实上，停止使用收款接口的不仅仅是农行，包括招商银行、华夏银行等也都关闭了P2P的支付端口。

“渠道是支付的命脉，如果渠道断了就意味着GAME OVER。”这一担忧与第三方支付平台的业务结构有关。例如，持有网络支付牌照的第三方支付平台，网络支付方式主要有三种：网关支付、代理支付和快捷支付。其中，快捷支付和代理支付是目前第三方支付平台的主要业务类型。有的代理支付业务收入甚至占到主营业务收入的90%以上。

上述负责人表示，面对这种突发情况，很多像他们这样的小型第三方支付公司都无力应对，“以往的整改中还能想办法化解，但这次怕是逃不过了。”

采取行动抵制扣缴？ 原因是滥用支付接口

虽然此次不少P2P公司损失惨重，但有业内人士认为，此轮整顿并非银行堵住了P2P的支付通道，而是银行加强了对第三方支付机构代扣接口的管理，进而影响了P2P的代扣业务。

“根本原因是央行281号文件规定，发生代扣业务时无需征求用户许可，这存在一定的安全风险。央行在281号文件中明确加强代扣业务的管理，禁止收款人滥用、出借、出租或售卖支付收款交易接口。”

据了解，去年12月，央行发布《关于规范支付创新业务的通知（281号文）》，文件要求加强支付业务系统接口管理，包括加大交易监控力度，确保接入单位在协议约定的范围和用途内使用支付业务系统接口，采取有效措施防止支付业务系统接口被用于非法、违规用途。

回应：“协议付款”取代扣款业务

业内人士透露，根据央行281号文件和银联42号文件规定，6月30日前将关闭所有银行代扣服务渠道。届时，投融资、消费金融、分期贷款等行业将从代扣还款转为主动还款场景。冲击来得突然，第三方支付公司难道只能坐以待毙？事实上，在直连关闭后，一些第三方公司正准备推出“协议支付”来代替代扣服务，以绕过监管。

所谓协议支付，就是客户与银行签订协议，将客户的银行账户与商户关联账户进行绑定，付款时直接输入商户关联账户的支付密码即可完成支付。协议支付强调用户需要签订合同，完成绑卡授权，支付时也需要用户授权，这样第三方支付机构才有权通过中国银联将用户的钱从银行卡中划走。

当银行关闭支付渠道，意味着短期内逾期付款将大幅上升，而要求消费者更换银行卡只能解决短期问题。因此，协议支付成为一种可能的解决方案。

（燕赵都市报记者汪诗博）