你在日常生活中是否有这样的困惑？

为什么有些转账方式可以立即付款，而其他的却需要2个小时才能到账？

哪种方法的限制是 50,000，哪种方法的限制是 200,000？

购房等大额资金如何转账或支付？

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其实，我们日常生活中的每一笔支付，从买车买房，到缴纳每月的电费、水费，无论通过哪家银行、哪一种方式，都是依靠一个无形的、庞大的金融服务网络来完成资金的流转。这个庞大的金融服务网络，就是由中国人民银行清算中心研发、建设和运营的中国现代支付系统（简称“中国支付系统”）。

中国人民币跨境支付系统（CIPS）是中国人民银行建设、运行、维护和管理的重要核心业务系统，为我国金融机构之间、金融机构与中国人民银行之间的支付业务提供最终资金结算，是各商业银行电子汇兑系统中的资金结算枢纽系统、金融市场的核心支撑系统、全社会资金流动的“大动脉”，在我国经济金融运行中发挥着重要作用。

我国现代支付系统主要包括：大额支付系统、小额支付系统、全国支票影像交换系统、电子商业汇票系统、网上支付跨行清算系统、本外币支付系统。

2005年，大额实时支付系统在全国范围内推广，实现跨行资金实时支付，提高资金周转率；2006年，小额批量支付系统建成运行，为跨行清算和业务创新提供了公共平台；2007年，全国支票影像交换系统投入运行，通过引入影像技术，支持支票在全国范围内使用；2009年，电子商业票据系统试点推广，引领商业票据率先进入电子时代，有效防范票据风险，繁荣票据市场；2010年，网上支付跨行清算系统建成运行，进一步提高了网上支付等新型电子支付业务跨行清算的处理效率，支持和促进了电子商务的快速发展；2013年，中国人民银行开始对支付系统进行升级改造。 新建的第二代支付系统支持商业银行“一点接入、一点清算”和人民币跨境支付业务，更好满足经济金融发展需要。

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大额实时支付系统——资金流转的“高速公路”

大额实时支付系统为银行、企事业单位和金融市场提供了快捷、高效、安全的支付清算平台，其最大特点是实时清算，实现了银行间资金零在途清算，在国民经济特别是金融体系中发挥着巨大的作用，是我国金融基础设施的核心系统，是连接社会经济活动及其资本运作的“金融高速公路”。

大额实时支付系统大额支付系统主要处理5万元以上5万元以下跨行汇款特快汇款业务，业务处理全自动化，一笔支付业务最快可在60秒内到账，客户可通过商业银行柜面、网上银行、手机银行等方式发起汇款。

【关键词】转账资金无限制、零跨行在途、逐笔结算、实时到账。

【系统运行时间】工作日8：30-17：00。

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小额批量支付系统——服务社会多元化

小额支付系统全天候运行，满足社会经济活动中多样化的跨行支付需求，业务范围广泛，主要处理同城、异地银行间的借记支付业务，也处理规定金额以下的贷记支付业务，是一种面向人民群众日常生活的低成本、大容量、全天候不间断的支付清算服务系统。

可办理普通借贷记、定期借贷记、实时借贷记以及人民银行规定的其他支付业务，可随时解决各大银行、企业小额资金支付及流转问题。工作日转账限额5万元（含）以下，法定节假日转账限额50万元（含）以下。

【关键词】支持工资支付、养老金、水电煤气费集中收缴等公用事业金融服务。

【系统运行时间】7x24小时

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网上支付跨行清算系统-实现商业银行互联互通

网上支付跨行清算系统具有以下业务功能：处理网上银行授信业务、网上银行借记业务、第三方授信业务、跨行账户信息查询业务。从业务管理角度看，网上支付跨行清算系统是网上支付中小额支付系统的延伸；从系统管理角度看，网上支付跨行清算系统是与大额、小额支付系统并行运行的人民币跨行清算系统。

网上支付跨行清算系统逐笔下发支付指令，实时净差，定期资金清算，是连接各商业银行总行的网银端口，实现各商业银行网银系统的互联互通，跨行转账、支付等业务可实时到账，满足网银用户全天候支付需求，有效支持电子商务发展。同时支持符合条件的非银行支付服务机构的接入，为其业务开展和创新提供公共清算平台。

【关键词】不受地域、时间限制，您可以7天24小时通过网上银行办理业务，实时反馈资金到账状态，方便快捷。

【系统运行时间】7x24小时

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全国支票图像交换系统 - 支票使用范围扩大至全国

支票影像交换系统是指利用影像技术将实物支票转化为支票影像信息，并通过计算机和网络将影像信息传送至出票人的银行账户，提示付款的业务处理系统。

全国支票影像交换系统运行后，支票使用范围从同城扩大到全国。例如，北京的商家A想向安徽山区的商家B采购商品，携带大量现金采购既不方便也不安全，此时他可以使用支票付款方式，将支票交给商家B。商家B将支票提交其开户银行，商家B的开户银行通过全国支票影像系统进行换汇，从而完成交易。

【关键词】主要处理跨行、异地行内支票影像交换业务，同时支持银行汇票、商业承兑汇票、银行承兑汇票、银行本票、商业本票等其他收款业务。

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电子商业汇票系统——防范汇票业务风险

电子商业票据系统是纸质商业票据的电子化发展，客户可以通过电子商业票据系统进行电子票据签发、背书转让、贴现、查询等业务。电子商业票据由于采用了数字签名等安全技术，可以防范伪造票据、克隆票据等风险，大大提高了支付资金的安全性；电子商业票据的有效期为1年，比纸质票据的有效期长6个月，有利于资金的多次周转。

这一制度是我国金融信息化、电子化的重要体现，对促进我国电子商务和票据市场的发展将产生深远影响。目前，个人还不能使用电子商业票据，只有企业或其他经济组织才可以使用。

【关键词】足不出户即可完成全国各地票据流转，提高公司票据管理水平，防范票据业务风险。

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境内外币支付系统——境内商业银行​​间外币支付的主渠道

境内外币支付系统是向我国境内银行机构、外币清算机构提供外币支付服务的实时全额支付系统，目前支持美元、港币、日元、欧元、澳元、加元、英镑、瑞士法郎等8种币种的支付结算，主要提供支付和信息服务。

这一系统有四大优势：第一，资金到账更快捷；第二，流动性管理更便捷；第三，商业机密更安全；第四，交易机会更多。

【关键词】对每笔支付指令进行实时全额结算，一般从发起清算行发出到接收清算行收到的时间在一分钟内。

【系统运行时间】工作日9:00-17:00

总之，我国现代支付体系是我国重要的金融基础设施，是提供支付清算服务、促进经济金融发展、保障和改善民生的重要核心制度。