保险公司网上银行服务

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1.功能定义

企业网上银行是工商银行为企业开发的电子账户管理系统，保险公司总公司通过网上银行可以实现对子公司的财务管控，并可实现分公司账户余额的实时查询、批量收款、批量付款、对外转账支付等功能，在保证安全的前提下大大节省了人力、物力。

2. 产品介绍

工商银行提供的网上银行服务包括：账户管理、信息报送、网上结算、B2B及B2C网上支付、贵宾室（自动收款、发工资、报销）、集团财务管理、网上收费亭、网上支付结算代理、银企互联互通、网上保险以及为保险公司客户提供的其他服务支持。

3.适用对象

适合经营网络广泛、信息管理要求较高的保险公司客户。

4. 业务流程

保险公司客户与中国工商银行签订专门协议，中国工商银行为保险公司客户安装专用网上银行系统，并设定网上银行操作的相关职责和权限，保险公司客户享受企业网上银行方便、快捷的功能。

5.解决方案

1. 网上保险

工行可与保险公司客户开展网上银行合作，为客户提供公司宣传、产品推介、网上投保、保单信息查询等服务。

业务流程：保险公司与工商银行总行签订合作协议，开发互联网保险产品；保险公司与当地工商银行分支机构共同组织测试及生产验证工作。

（二）专业网站合作

保险公司客户加入工行特约网站，成为工行“网上商城”特约商户，购买保险时，只要持有工行任意一张个人牡丹信用卡、企业卡、灵通卡或综合账户卡，并开通了网上支付功能，即可在保险公司网站上选择险种、输入保单信息、选择工行支付。选择工行网上支付并链接至工行支付页面后，输入客户的支付卡号和密码并确认，即可完成网上保单定制。该产品具有功能全面、实时高效、客户基础庞大、支付方式灵活多样等特点。

开通流程：全国各城市任何一家工商银行均可办理，签署《网上支付合作协议》，业务测试通过后即可开通。

（三）保费代收服务

保费代收服务是工商银行面向保险公司客户推出的一项通过网上银行向授权/签约客户（以下简称缴费客户）主动收取各类应付费用的优质服务。

催收业务根据缴费客户不同，分为企业批量扣费和个人批量扣费两种功能。保险公司可通过网银随时提交扣费指令，同城业务24小时实时处理并录入；异地业务，加急指令在资金到账时间内实时处理并录入；普通指令分批处理并录入。对于无工行机构的县级以下乡镇，可通过工行网银代理农村信用社账户实现。此项服务包括企业批量扣费（即保险公司通过我行企业网银主动催收被授权保险公司各项应付费用的一种业务）和个人批量扣费（即个人缴费方式，除企业批量扣费功能外，还增加了“查询缴费客户名单”功能）。

产品特点及优势：充分利用工行分支机构资源和网络优势，可在全国范围内代收款项，实现跨区域代收。为保险公司提供了快捷、安全的资金收缴手段，加快了保险公司资金回收速度，缩短了收款周期，并能迅速将应收款项转化为账户内营运资金，有效提高保险公司资金使用效率，实现结算自动化；通过网上代收服务，保险公司可免去打印大量“同城专项委托代收”凭证的麻烦，大大减轻了保险公司工作量，有效防范了操作风险，实现了无纸化操作。保险公司通过代收服务，按照预定的收款周期向付费客户收取应付费用，实现真正的网上收费，大大提高了资金运作的自主性，全面提升了财务管理水平，优化了保险公司业务流程，实现高效管理；对于付费客户，只需签订协议、提供付款账户即可。 只要支付账户保持足够的余额，以后付款就不需要耗费任何人力，支付更加便捷；可实现网上签名。

开通流程：保险公司开通企业和个人批量扣缴功能，如果您成为工行企业网银客户，申请企业和个人批量扣缴功能的流程如下：

批量扣缴企业业务激活流程图

批量扣费个人业务开通流程图

（四）内部财务管理

包括账户管理、对外支付、集团财务管理三部分，下面对这三部分进行详细介绍。

1. 账户管理

账户管理是指保险公司通过工行网上银行向客户提供的账户信息查询、下载、打印等账户服务，提供集团总行及各分支机构人民币、外币账户余额、日明细、历史明细的在线查询、下载以及电子回单的在线复核及打印等功能。

开通流程：只要您申请成为企业网上银行客户（包括集团客户和一般客户），即可享受“账户管理”服务，无需支付任何额外费用。

2. 对外支付

我们提供费用支付、工资支付、报销支付等各类对外支付服务，这里主要介绍网上汇款、企业财务办事、定向支付等支付服务。

（1）网上汇款

保险公司可通过电子支付指令从其账户中划转资金，与其他单位（可在境内任何一家银行开立账户）实现同城或异地的资金结算，足不出户轻松完成公司日常结算业务。

开通流程：只要您申请成为企业网上银行客户（包括集团客户和一般客户），即可享受“网上汇款”服务，无需支付任何额外费用。

（2）企业财务办公室

企业财务室服务是工行企业网银为保险公司快速发放员工工资、报销费用提供的渠道，同时具备上传电子工资单功能，已开通工行个人网银的员工可在线查询电子工资单，保险公司也可利用该功能批量向全国保险代理人支付佣金。网银企业客户可通过“自助添加支付账户”自行开通企业财务室，同时提供自助撤销支付账户、批量提交支付指令、批量审批（指令授权）、指令查询等功能。

保险公司也可按照工商银行相关格式制作电子工资单，通过企业网银“客户服务”—“上传电子工资单”功能发送给工商银行。这样，已开通工商银行“金融@家”个人网银的企业员工就可直接登录个人网银查询自己的电子工资单。

开通流程：保险公司可通过企业网银自行开通企业财务室，也可到开户网点办理相应开通手续。通过企业网银开通企业财务室功能，只需登录企业网银，选择“支付业务”—“企业财务室”，点击“自助添加支付账户”，选择相应的支付账户及账号即可。

（3）定向汇款

定向汇款是工商银行通过网上银行向保险公司开通的一种向指定收款账户付款的服务，适用于业务关系相对固定或需要控制特定账户资金流向的保险公司。

定向汇款服务是指保险公司、集团保险公司及其分支机构在通过网上银行进行资金转账时，可以设置企业的一个或多个账户只向指定收款账户（可以是一个或多个收款账户）进行支付。指定收款账户可以是企业集团内部账户，也可以是企业外的共同账户，可以是工行账户，也可以是非工行账户。通过定向汇款服务，企业可以有效控制企业账户资金流向，确保账户资金的用途，为企业加强财务管控、提高财务管理水平提供了有力保障。

开通流程：客户需申请开通定向汇款功能，注册企业网上银行并同时申请定向汇款服务的客户，应同时填写《中国工商银行电子银行企业客户注册申请表》，并按照《账户管理四 开通流程》办理开通手续。

客户需填写《定向汇款业务信息表》，经开户网点审核后提交至代理营业网点办理相应的录入、登记手续。已开通网上银行的保险公司需向开户网点填写《中国工商银行电子银行企业客户变更（取消）申请表》和《定向汇款业务信息表》申请开通定向汇款服务，经开户网点审核无误后提交至代理营业网点办理相应的录入、登记手续后方可使用。

保险公司在注册时申请开通定向汇款功能时，开户网点柜员还需审核客户填写的《定向汇款业务信息表》；营业代理网点在录入注册信息时，还需在“保险公司管理-修改审核ID”中设置定向汇款支付账户；在“设置ID定向汇款账户”中依次选择操作ID，选择定向汇款支付账户及对应的收款账户。

3.集团财务管理

集团理财是工商银行通过网上银行为集团客户提供的一项服务，包括集团内部资金的归集、划转和横向调拨，适用于总、分行在我行开立存款账户的集团（系统）客户或集团（系统）保险公司。

开通流程：集团客户注册企业网银后即可使用集团财务管理功能。

保险公司客户开通团体理财业务流程图