移动支付在非洲越来越受欢迎

核心阅读

移动支付在非洲并非新鲜事物，由于银行普及率较低，且手机是非洲人上网的主要方式，近年来移动支付在非洲蓬勃发展。

根据全球移动通信系统协会的数据，截至2017年底，撒哈拉以南非洲地区移动支付账户数达3.38亿。移动支付正在改变非洲人的生活方式。随着全球移动支付趋势持续增长，非洲也不甘落后，市场潜力巨大。

东非三分之二的成年人经常使用移动支付

在南非约翰内斯堡的餐厅里，服务员有时会告诉你，用手机扫描二维码付款可以享受折扣；在开普敦，街头艺人把二维码放在自己面前，表示接受手机“小费”；在肯尼亚内罗毕繁忙的早晨，上班族用手机就能轻松买早餐。这些在欧美或许是新鲜事，但在非洲却已渐成潮流。

近日，全球移动通信系统协会发布《2017年全球移动支付行业现状》报告。报告显示，移动支付已覆盖全球90个国家和地区，超过20%的移动支付服务提供储蓄、养老金或投资产品。在东非，肯尼亚、卢旺达、坦桑尼亚和乌干达四国三分之二的成年人频繁使用移动支付。撒哈拉以南非洲地区的移动支付发展更是令人吃惊。

报告显示，2017年12月，撒哈拉以南非洲地区移动支付账户数达3.38亿，较2016年增长18.4%，交易笔数12亿笔，交易额199亿美元，增长14.4%。其中，东部非洲地区移动支付发展水平最高，移动用户数达1.91亿，交易额达132亿美元；中部非洲地区用户数为3290万，交易额达13亿美元；南部非洲地区用户数为1000万，交易额达1.23亿美元；西部非洲地区用户数为1.04亿，交易额达53亿美元。

与此同时，非洲移动支付市场也在迅速变化。2012年12月，东非在移动支付领域的市场份额为76.1%，西非为16.7%。2017年12月，东非为56.4%，西非为30.9%，中非为9.7%，南部非洲为3%。报告指出，移动支付行业“在新兴市场产生了深远的商业和社会影响”。

移动支付用户数量是银行账户用户数量的三倍

移动支付在非洲如此成功的原因并不令人意外。首先，非洲的银行尚未普及，拥有银行账户的人群比例较低，使用银行系统转账和支付的成本相对较高。其次，非洲的手机普及率超过70%，人们习惯使用手机上网、获取信息。因此，移动支付已成为许多非洲国家继现金之后最受欢迎的支付方式。在非洲，使用移动支付的人数是拥有银行账户的人数的3倍。

今年3月，东非移动金融服务M-Pesa上线11年，活跃用户超过3000万，其中肯尼亚有1800万，占肯尼亚总人口的40%。M-Pesa在斯瓦希里语中意为“移动货币”，在东非随处可见。在城市工作的人们可以通过手机把工资汇给农村的家人，或者在城市的跳蚤市场购买生活用品。移动支付改变了东非人消费、转账、借贷的方式。人们只需要一个手机号码，不需要绑定银行卡，只要通过街头代理网点往账户存钱，就可以汇款、异地存取款、购物。交易时，用户会收到一条带有密码的短信，进行交易，而不需要扫码支付。

在加纳，73%的交易都是通过移动支付完成的。无论是在零售店消费，还是在街边电话亭充值，移动支付随处可见。

数据显示，非洲年轻人使用移动支付的比例远高于全球平均水平。非洲已经成为“移动优先”市场，很多非洲人没有电脑，但直接进入了下一个阶段，手机普及率很高，大多数非洲人第一次接触互联网就是依靠手机。

移动支付的普及使金融服务更加民主化，在肯尼亚，金融包容率在10年内从26%上升到75%，而数字创新是推动这一趋势的关键因素。

全球移动通信系统协会指出，移动金融支付系统的发展使大量无法获得银行服务的贫困人口受益，肯尼亚2%的极度贫困家庭通过使用移动支付服务摆脱了贫困。在移动支付出现之前，肯尼亚的支付和转账成本很高，移动支付让偏远地区的人们即使没有银行账户也能进行支付。数据显示，2015年，肯尼亚M-Pesa代理网点之间的平均距离为1.4公里，远小于银行网点之间9.2公里的平均距离。

据非洲移动支付网络统计，移动支付资金已占肯尼亚GDP的60%。在一些地区，使用移动支付意味着人们每月可支配收入增长了5%至35%。“越是偏远的地区，收入增长越明显，因为人们不用去城里，可以把在银行排队的时间用在生产上。”

中国移动支付成为“黄金标准”

对于移动支付而言，非洲市场既开放又与时俱进。目前，非洲移动支付市场大部分由本土运营商占据，但国际公司也密切关注这一广阔市场并开始早早布局。在非洲很多地方，已经可以通过支付宝、微信进行支付。

去年8月，蚂蚁金服宣布旗下支付宝移动支付业务已接入南非1万家商户。支付宝通过与支付公司合作进入南非市场，支付宝用户可以像在中国一样扫码支付，为来南非工作、生活、旅游的中国人提供诸多便利。

南非标准银行也与微信达成合作，希望在日益增长的非洲移动支付市场分一杯羹。标准银行支持微信钱包在南非的使用，用户可以使用该钱包转账、付款等操作。

《赫芬顿邮报》报道称，中国在移动支付方面的强劲势头已经开始进入非洲，中非之间移动支付的快速增长速度远超发达国家。不过，报道认为，在非洲赢得市场份额仍是一项非常不寻常的任务。从某些方面来看，拥有超过11亿人口的非洲的市场潜力与过去的中国非常相似，但50多个非洲国家的客户需要本地化的体验，“进入蓬勃发展的非洲移动互联网市场的战斗才刚刚开始。”

世界银行扶贫磋商小组网站发表文章称，支付宝、微信支付等中国移动支付在许多方面已成为全球移动支付的“黄金标准”，创造了基于需求的用途。中国移动支付提供了清晰的经验，提出了创新的答案。

（李志伟）