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“希腊神话中，人类历史按照金属的质量分为黄金时代、白银时代、青铜时代、铁器时代。白银时代被描述为“人们受到诸神的庇佑，永不衰老，不为生计所困扰。他们没有痛苦，没有烦恼，他们的外表和精神状态就像孩子一样。”

2018年刚刚过去，不管我们愿不愿意，当然这都不由我们自己决定。

依稀记得，高一的时候，教学楼拐角处的一家书店的书架角落里，摆着一本略显皱巴巴的王小波全集。作为当时的文艺青年，我毫不犹豫地买下了它。当然，这并不是真正的王小波全集，而只是《黄金时代》、《白银时代》、《青铜时代》、《铁器时代》四卷。

“未来的世界是银色的。”这是我在记忆力下降的情况下，唯一能清楚记得的《白银时代》中的一句话。

王小波在《白银时代》的开篇写道：大学二年级时，我上了一节热力学课，老师在讲台上说：“未来的世界是银子做的。”他在第二段继续写道：“老师说，世界是银子做的。”然后是一段意味深长的沉默。这句话没有开始，也没有结束，所以是一个谜。

王小波还说：“在金属中，银的导热性最好，所以银的温度是永远不变的，没有差别。热寂之后，才是白银时代。”

什么是热寂？物理学说，热寂是系统的熵达到最大值的时候，也就是说系统处于最混乱的状态。在那堂再也回不去的初中物理课上，瘦瘦的物理老师告诉我，熵值越大，物体的热导率越强。白银时代应该是在完全平均、毫无生机的热寂时代之后。

“未来世界为何是银色的”成为我挥之不去的谜团，后来有一年，我似乎在一本忘记名字的书中找到了答案。

书上说，原子核内部有两种相反的力：一种是将核子结合在一起的表面张力；另一种是原子核内部带电部分之间的排斥力，这种力倾向于将原子核分裂成几块。

书中还说，元素周期表中银之前的元素受表面张力控制，所有比银重的元素原则上都是不稳定的，当受到足够强烈的外界轰击时，它们就会分裂。相反，当两个总重量不超过银原子的轻原子核彼此接近时，它们有望自行融合。换句话说，银原子的原子核既不会聚变也不会裂变。

这些你看似懂却又不太明白的知识点，也许当你走出象牙塔的那一刻，就再也不明白了。

我突然意识到1998年已经不是10年前了，而是20年前了。

回首1998年，恍若昨日。那一年，《泰坦尼克号》斩获11项奥斯卡奖，那一年，世界杯上备受期待的罗纳尔多赛前晕倒，那一年，一场特大洪灾肆虐了中国大部分地区。

那一年，国内互联网刚刚兴起，百度的李彦宏还在国外工作，马云刚刚经历了一次失败的创业，马化腾和好友张志东注册了腾讯，刘强东还在中关村卖光盘。如今，这四人都各自拿到了支付牌照，在第三方支付行业各有立足之地。

你也许很难想象，从中国第一家第三方支付公司诞生到现在已经20年了，第21年就在毫不顾忌的到来了。

这二十年，见证了中国第三方支付行业从0到1的发展历程，也见证了国内移动支付行业近五年的高速发展，同时也见证了近两年央行数百张罚单，数千万的罚款屡见不鲜，专项整治现场检查频频出现，也见证了支付牌照被吊销、公司创始人耻辱离职的悲痛。

2001年，中国互联网经历了惨痛的泡沫破灭，刚刚诞生不到三年的第三方支付几乎被扼杀在摇篮里，大众熟知的银联、支付宝当时甚至还不存在。

中国银联于2002年3月正式成立，是中国第一个也是唯一的卡组织。

中国银联成立两年后，40岁的马云立志要成为全球最大的电子商务公司，而支付问题必须先解决。在与银联的一次不愉快会面后，马云亲自创办了支付宝，如今支付宝影响着每一个中国人。

随后的几年里，第三方支付公司如雨后春笋般涌现。

但直到2015年初，央行才在同年2月底发布的2015年支付结算工作要点通知中提出“严格支付机构市场准入，鼓励存量机构兼并重组，不断建立完善市场退出机制，研究实施支付机构分类分级监管”，这向外界传递出监管部门收紧支付牌照发放的意向。

2016年8月首批支付牌照续期时，央行明确表示原则上不再发放新牌照，不仅如此，行业还面临着违规企业被“摘牌”、牌照不增反减的现实。

至少在2016年之前，无疑是支付行业的黄金时代。

黄金时代或许在2016年就结束了。如果一定要说这两年频频发生的“支付牌照并购”，我只能说，那是盛宴最后的狂欢与躁动。从另一个角度看，大量持牌支付机构被并购，又何尝不是预示着行业的“没落”？

2016年4月的一个下午，一份关于规范互联网金融的文件出现在一些公司高管的视线中，一位支付机构的高管对这份文件的真实性仍心存疑虑，毕竟它并未通过官方渠道正式下发。

半年之后，2016年10月13日，互联网金融监管文件全文出现在人民银行官网，人民银行等十多个部委针对第三方支付、P2P网贷、股权众筹等多个细分领域发布风险监管文件。

而针对第三方支付行业，人民银行发布的文件就是著名的《非银行支付机构专项风险整治实施方案》（银发[2016]112号）。

2016年开始的支付行业大整顿，围绕支付机构引发了一轮又一轮的专项整顿，正在慢慢改变这个行业。

近两年，央行各地分支机构陆续对支付机构发出了行政处罚通知，罚款金额从几万到几千万不等，有的被勒令退出某些省份，有的甚至面临吊销牌照的残酷现实。

前不久，北方某知名支付机构被传出易主，随后又出现刷卡延迟、分红支付等问题。此外，多家支付机构全面暂停新员工招聘，裁员事件也时有发生。

行业不景气必然导致人员的快速流动。就在过去的这两个月里，有好几个朋友告诉我，他们打算离开，并请我帮他们找新工作。我通常会说，除非绝对必要，否则还是坚持下去吧。在公司工作至少可以为你遮风避雨。如果你出去，那将是严冬。

今年4月左右，美剧史诗《权力的游戏》最终季即将回归，从第一季第一集就喊出来的“凛冬将至”（Is）在经过七季漫长的筹备后终于要来了。

当前的行业正在进入寒冬，就像当前的天气和即将上映的《权力的游戏》一样。

2019年肯定是艰难的一年，开源节流、齐心协力或许是最好的选择，不管怎样，做好本职工作，努力工作，生活终究会好起来，这一年，智付之家也会努力服务行业，为行业贡献力量。

凛冬将至，或许只有勇敢者才能接受洗礼。

去年8月，我写了一篇《20年黄金时代结束，支付行业等待浴火重生！》的文章，被广泛传播，我认为支付行业正面临前所未有的挑战。业内朋友也有同样的感受。如今已经进入2019年，支付行业的黄金时代已经真正结束。未来是否还有黄金时代，还是过渡到白银时代，这一切或许都不那么重要了。

我不知道付费为什么要和王小波、白银、熵挂钩，所以我们还是继续讲白银的问题吧。

“希腊神话中，人类历史按照金属的质量分为黄金时代、白银时代、青铜时代、铁器时代。白银时代被描述为“人们受到诸神的庇佑，永不衰老，不为生计所困扰。他们没有痛苦，没有烦恼，他们的外表和精神状态就像孩子一样。”

几年前的一个夏天，我在山东大学大礼堂听了一场哲学讲座，主讲人张祥龙说，我们生存的世界正不断经历着熵增的过程，未来世界一切物体的热导率都会异常高，这意味着未来的世界将一片死寂。

“未来的世界是银色的，热寂之后，整个宇宙将一成不变，要么热要么冷，没有任何区别，变成一片冰冷、薄薄的银色混沌，这就是白银时代。”

悲观？不，我们互相鼓励吧。

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作者：张鹤子

来源：智发之家（微信）