谁说靠近金钱就能幸福，就如同财务人一样，被各种金钱算计折磨着。

为了让广大理财人员开心地被金钱包围，今天我们特别推出4个本金及利息计算功能。

1. 使用函数计算两个付款期之间支付的累计利息

此函数用于计算指定时间段内需要偿还贷款的利息金额。

函数语法：=(rate,nper,pv,,,type)。

参数说明：

Rate（必填）：利率。

Nper（必填）：付款期总数。

Pv（必填）：现值。

（必填）：计算中的第一笔付款。付款期从 1 开始。

（必填）：计算中的最后一个期间。

类型（必填）：付款时间类型。

例如某人向银行借款50万元，借款期限为12年，年利率为9%。现计算一下这笔借款第一个月支付的利息，以及第二年支付的总利息。具体操作方法如下。

步骤1：选中需要存储首月利息支出的B5单元格，输入函数“=(B4/12,B3*12,B2,1,1,0)”，按[ ]键，得到计算结果，如下图所示。

第二步：选中要存储第二年支付的总利息的B6单元格，输入函数“=(B4/12,B3*12,B2,13,24,0)”，按[ ]键，得到计算结果，如下图所示。

2.使用该函数计算两个付款期之间支付的累计本金

该函数用于计算给定期限内贷款需要偿还的累计本金。

函数语法：=(rate,nper,pv,,,type)。

参数说明：

Rate（必填）：利率。

Nper（必填）：付款期总数。

Pv（必填）：现值。

（必填）：计算中的第一笔付款。付款期从 1 开始。

（必填）：计算中的最后一个期间。

类型（必填）：付款时间类型。

例如某人向银行借款50万元，贷款期限12年，年利率9%，计算这笔借款第一个月偿还的本金，以及第二年偿还的全部本金，具体操作方法如下。

步骤1：选中需要保存首月本金还款结果的B5单元格，输入函数“=(B4/12,B3*12,B2,1,1,0)”，按[ ]键，得到计算结果，如下图所示。

第二步：选中需要存储第二年总本金还款结果的B6单元格，输入函数“=(B4/12,B3*12,B2,13,24,0)”，按[ ]键，得到计算结果，如下图所示。

3.使用 PMT 函数计算每月还款额

PMT函数根据固定利率和等额分期付款计算贷款的分期付款金额。

函数语法：=PMT(rate,nper,pv,fv,type)。

参数说明：

Rate（必填）：贷款利率。

Nper（必填）：该贷款的总付款次数。

Pv（必需）：现值，或一系列未来付款的现值的累计和，也称为本金。

Fv（可选）：未来值，即上次付款后的期望现金余额。如果省略 fv，则假定为 0（零），这意味着贷款的未来值为零。

类型（可选）：数字 0（零）或 1，表示付款是否在每个期间开始时或结束时到期。

例如某企业向银行借款50万元，用于购买办公楼，年利率为8%，贷款期限为10年（即120个月），具体操作方法如下，计算每月还款额。

选中需要保存结果的B5单元格，输入函数“=PMT(B4/12,B3,B2)”，按[ ]键，即可得到计算结果，如下图所示。

4. 使用 PPMT 函数计算给定期间内贷款偿还的本金

使用 PPMT 函数根据固定利率和等额分期付款返回给定期间内投资的本金偿还额。

函数语法：=PPMT(rate,per,nper,pv,fv,type)。

参数说明：

利率（必填）：每期的利率。

Per（必填）：用于计算本金的期间数，必须介于 1 和总付款次数 nper 之间。

Nper (必填)：投资（或贷款）总期限，即该项投资（或贷款）的还款期总数。

Pv（必需）：现值，或一系列未来付款的现值的累计和，也称为本金。

例如假设贷款金额为人民币，贷款期限为15年，年利率为10%，则分别计算贷款第一个月和第二个月需要偿还的本金，具体操作方法如下。

步骤1：选中需要保存结果的B5单元格，输入函数“=PPMT(B4/12,1,B3*12,B2)”，按[ ]键，得到计算结果，如下图所示。

步骤2：选中需要保存结果的B6单元格，输入函数“=PPMT(B4/12,2,B3*12,B2)”，按[ ]键，得到计算结果，如下图所示。