从去年2月18日 Pay正式登陆中国到现在已经一年多，关于它这一年来的成绩，外界也有很多争论。其中悲观派不少，代表是《每日经济新闻》发表的《 Pay在中国输了之后，是如何把一手好牌变成一手烂牌的？》（以下简称《败笔》）一文。文章认为， Pay虽然在国际上不断攻城略地，得到了广泛的欢迎，但在国内，它却不如二维码支付。甚至认为，在银联和各家银行推出自己的二维码支付后， Pay已经与 Pay渐行渐远。总之，它在中国的未来令人担忧。另一派则是乐观派，代表是《移动支付作者穆初的《 Pay真的拿着一手好牌进入中国了吗？》一文。 文章对《失败者》一文逐一进行了驳斥，并认为在微信、支付宝已经垄断国内大部分线上线下支付的环境下， Pay对推动NFC在民间普及做出了巨大贡献，其未来前景依然被看好。

客观来说，作为一名支付行业的专业媒体人，穆初的文章是比较客观的，也符合实际情况。微信和支付宝在中国的发展，完全是利用了监管不对称的优势。我们知道，2014年3月，央行下发了一份文件《中国人民银行支付结算司关于暂停支付宝离线条码（二维码）支付等业务的意见》，暂停支付宝、腾讯等公司的二维码支付业务和虚拟信用卡业务。但实际情况是，这份文件并没有暂停微信和支付宝离线二维码支付的步伐。相反，二维码支付的版图越来越大，最终这封意见书成了一纸空文。最讽刺的是，国内所有的二维码支付绑定的都是银联卡，但在实际支付交易中，却全部绕过了银联的结算渠道。这种事情，对于国外同行来说，是不可能做到的。 如今的二维码支付早已遍布大街小巷，便利了我们生活的方方面面，成为一项合法的互联网金融创新。

相反，Pay在2014年9月发布后，关于何时引入中国的传闻却一直流传。尽管银联和各家银行早已在自己的系统中做好了准备，而苹果又是一个财富堪比一个国家的超级巨头，所以在将Pay引入中国时，一直非常谨慎，配合监管部门进行各种测试。就连Pay Seed的公测，也是在银联正式宣布进入中国的2015年12月，距离首次发布已经过去了一年零三个月。即便如此，测试规模也很小，仅限于各家银行和银联的部分受邀人员。很多专门从事支付研究的业内人士和大佬，直到Pay正式发布后才获得测试资格。Pay正式开放给中国用户使用后，仍有文革者以危害国家金融信息安全为由，捏造文章对其进行批判。在监管严苛、敌意满满的环境下，Pay正慢慢进入普通人的视野。

Pay的出现，无疑给国内濒临消亡的NFC移动支付行业打了一针强心剂。一年多来，之前不为人知的银联“闪付”开始为大众所熟悉；一些论坛也开始讨论此前只在信用卡论坛讨论的闪付和NFC支付；其他国产手机厂商也相继推出了自己的手机Pay；超市、商店的收银员对信用卡闪付和手机NFC支付也友好了许多，顾客要求使用闪付或支付时，不再被店家视为麻烦制造者。看来NFC支付的春风终于来了。

可惜，春风的到来并不代表夏天的到来，国内NFC支付又要面临倒春寒的侵袭，毕竟冬天还没有过去。

我跟一些业内朋友聊天得知，在国内发布的基于手机NFC支付的各类Pay中，除了Pay有着相当可观的交易量外，其他Pay的日交易量几乎可以忽略不计。其实在我们日常的观察中也是如此，在一些便利店、超市的交易中，大多数人还是会选择微信或者支付宝的二维码支付，然后才是Pay。至于其他Pay，不好意思，我还真没见过一个普通人用过（在我看来，靠NFC卡玩家和专业研究员作为经验的那点可怜的交易量根本支撑不了这个行业的发展）。这就变成了线下支付依然被二维码和Pay（包括银行卡支付）瓜分三份的局面，他们喝汤吃肉，而其他手机NFC Pay可能连剩下的市场份额都拿不到多少。在这样的局面下，没人会相信NFC支付的春风已经来了。

我们知道，Pay是苹果生态的一部分，这个生态还包括等各种周边服务。苹果的目的很简单，通过一系列的服务，增加用户对苹果产品的粘性，促进其产品的销量，把用户留在自己的生态里。对苹果来说，不管是NFC支付还是二维码支付，不管是手机还是电脑，这些都只是支付行为的一个载体而已。苹果可能更在意的是用户是否使用。如果苹果真的想参与支付行业的竞争，大可以禁止第三方App使用指纹模块，甚至直接把支付宝和微信下架。然而，苹果并没有这么做，不管你是用Pay还是二维码支付，用户只要会用就行了。

从这个角度来看，Pay之所以能成为NFC移动支付行业的后起之秀和领头羊，完全得益于其强大的品牌号召力，所以才有资格在同行中脱颖而出。对于NFC移动支付行业的同行来说，Pay的出现让苹果受益，推动国内NFC移动支付行业的发展，是无意的结果，毕竟行业前辈们做的太差了，未来Pay更像是对手而非盟友，微信、支付宝等巨头的二维码支付已经占据了大部分市场。在国产手机中，只有华为、小米能够支持NFC支付，而且这些只是他们多产品线中少数的中高端产品，无法形成健康的产业生态环境，一些市占率很高的手机厂商也没有在这方面有所动作，市场留给其他NFC移动支付的机会已经不多了。

NFC支付行业需要检讨自身的发展问题，把NFC支付行业的复兴寄托在Pay身上是极其不负责任的。其实相比微信、支付宝，NFC支付行业出现的时间要早​​得多。2007年，我国发行了第一张基于的银行卡，此后，银行和银联新部署的POS开始支持NFC（也就是和手机Pay）等非接触式交易；那时候，支付宝还在忙着和银行一家一家谈判接入；刚出来的时候，是还不成熟的手机；我们的微信之父张小龙忙着做这件事，腾讯则忙着拓展QQ、和MSN争夺聊天用户；我们的第一代NFC手机支付，早在2010年就被中国移动发布了。

国内NFC支付行业起步如此之早，在没有竞争对手的情况下，普通用户直到2016年Pay正式进入中国才养成了使用NFC支付的习惯。讽刺的是，大多数普通人习惯使用NFC支付的唯一场景就是坐地铁、公交，在上海，出租车、轮渡也能用到，使用范围十分有限。原本NFC支付可以在零售小额快速支付上产生很大冲击，但现在看来NFC支付距离这个目标越来越远了。一个明显的例子就是，原本被NFC支付垄断的公共交通行业，也开始涉足支付宝的二维码支付。

微信和支付宝只用了两年时间，就成功在普通用户中培养了二维码支付的习惯。如果将他们的成功归功于这些互联网巨头愿意花钱、搞免费活动，那未免有些不公平。银联、银行甚至手机运营商也在这方面投入了不少资金，更何况他们还有时间优势。而现在的情况是，他们的市场份额正在不断被竞争对手蚕食。

早在两年前，我就写过一篇文章分析我国NFC支付的现状，详细内容可以参阅本杂志2014年发表的文章《主流移动支付方式对比》（），这里就不细说了。两年过去了，NFC行业依然在慢慢发展。除了Pay入华给这个死气沉沉的行业带来了一点新鲜空气之外，对整个行业来说最好的收获就是便利店收银员对Pay友好多了，也让更多人知道了什么是闪付。但如果整个行业都希望Pay能带来点什么的话，恐怕失望会比希望多，毕竟其本身的产品研发和推广就有太多的缺陷。举个简单的例子，我们很多移动NFC支付产品都是从玩家、专业人士的角度去开发的，很少从普通用户甚至收银员的角度去开发，这在实际使用中难度相当大；而微信、支付宝在研发产品时，则研究了收银员的各类需求。 于是，顾客去商店买东西的时候，会热情推荐二维码支付，却对手机NFC支付皱眉头，这大概是很多NFC手机支付人不愿看到的残酷现实。

最近看到一句话，说如果你的产品/应用没人用，那一定是傻子太多了。这句话用在NFC移动支付上一点也不为过。一个优秀的产品不应该是少数玩家和专业人士的盛宴，而应该成为像柴米油盐一样普通人的日常必需品。这才是我们做NFC移动支付的初衷。再过两年，如果我们身边的普通人都能用NFC移动支付买酒、和朋友聊聊爱情、谈恋爱，而不是继续感叹这个行业的前景，那我们的NFC移动支付行业就算是小有成就了。