导语：时隔没几天，支付行业又收到一张巨额罚单！这一次，受害者是乐刷科技有限公司福建分公司。

据中国人民银行福建省分行公布的行政处罚信息显示，乐刷福建省支行因四项违法行为，被罚款2754.38万元！

更让人吃惊的是，这已经是2024年支付行业收到的第二张千万级罚款！

这些支付机构是钱太多了，还是觉得没人能管得了它们？

事实上，在这个移动支付时代，支付行业的竞争过于激烈，为了抢占市场份额，一些机构难免会铤而走险，触碰红线，但这种短视的行为最终只能伤害到自己。

年初最大罚款，

勒索2754万交学费

3月份刚过不久，支付行业又迎来了开年又一“大单”——2754万元的天价罚款！这是2024年以来支付行业收到的最大一笔罚款。乐刷福建分公司是如何做到的？

根据中国人民银行福建省分行发布的处罚决定书显示，乐刷福建省分行在商户管理、交易信息管理、外包代理管理、资金结算管理四大方面存在严重违规行为，罚款总额高达2754.38万元！

针对上述四项违法行为，监管部门对乐刷福建分公司进行了严厉处罚，除警告外，还没收其违法所得1308.26万元，并处以高达1446.12万元的罚款。

业内分析人士指出，乐刷此前因商家管理、清算管理等原因被处罚多次，此次处罚力度之重，反映出其内部合规机制仍存在严重漏洞。

同时，时任乐刷福建分公司副总经理的张某因对此次违法违规行为负有直接领导责任，也遭到监管部门的处罚，受到警告，并处以25万元的巨额罚款。

处罚力度之重，表明监管部门对这四项违规行为的高度重视，其中，违反商户管理、交易信息管理和资金结算管理规定，被视为支付机构的“重灾区”。

笔者发现，早在2023年6月，乐刷长春分公司就因违反清算管理规定被罚款29万元；2022年3月，乐刷石家庄分公司又因违反商户实名审核及账户管理规定被罚款89万元。

2021年1月，乐刷浙江分公司还因违反清算管理被罚款290余万元。

可见乐华得了只记得赚钱不记得被罚的“痼疾”，违反法规、违法，最后只会给自己带来麻烦，这些所谓的“妙招”用多了，只会适得其反。

除了合规问题，乐刷还面临另一大问题——消费者投诉。前段时间，乐刷在各大投诉平台上积累了大量差评，问题主要集中在随意涨价、服务态度差、拒不退还押金、擅自扣款等。

2024年2月，有人投诉在未经通知的情况下将POS机费率从0.6%提高到2%；3月，又有人投诉在催收欠款时不仅态度恶劣，还使用威胁性言语。

甚至有消费者投诉，乐刷通过骗取年费的方式，诱骗他们购买不必要的刷卡机；还有人投诉，乐刷客服对乱扣款行为视而不见，对投诉处理敷衍了事。

面对如此集中的消费者“批评”，乐刷的回应极其消极，根据乐刷官网公布的2021年、2022年客户投诉公告，交易和服务投诉数量为零，公司对投诉几乎视而不见。

虽然近两年情况有所好转，但投诉处理率依然较低，黑猫官网的460多起投诉中，截至目前已处理19起，这也间接说明乐刷在消费者投诉处理及纠纷解决机制上存在严重缺陷。

笔者个人觉得，乐刷作为支付行业的领先机构，在处理消费者投诉时却如此傲慢、敷衍，体现出其缺乏基本的职业道德。

移动支付时代，消费者渴望良好的消费体验，支付公司作为中介，应多体谅舆情，积极化解矛盾，而不是熟视无睹、对抗到底，乐刷的行为只会进一步损害自身声誉和市场口碑。

另一方面，乐刷被投诉的原因也值得深思，随意涨价无疑是权衡利弊后的营销策略，但未经通知就涨价，在程序上存在不公平性。

拒绝退还押金，很容易让消费者有“被绑架”的感觉；至于服务态度差、乱扣款，则直接反映出乐刷在经营理念、员工培训等方面存在严重缺陷。

乐刷作为行业“老大哥”，早就应该反思自身的合规和运营问题，自觉加强合规管理，而不是等到受到严厉处罚才幡然醒悟。

支付行业乐于当“罚款王”。

反洗钱“失手”

仅2023年11月，就有14家支付机构受到严厉处罚，罚款总额高达5621万元。监管部门必须给这些“顽皮的孩子”一点教训。

从披露的处罚信息来看，这些支付机构的主要违法犯罪行为包括反洗钱工作不力，违反商户管理、清算管理、账户管理等各项监管规定。可以说从洗钱风险到业务运营各个环节均未漏掉。

其中最引人瞩目的是对汇付天下、融宝支付开出的“数千万元”巨额罚款。

汇付天下“数千万美元资产”并非白得，其被查出一次性违反九项规定，除了反洗钱工作表现不佳外，还违反了机构管理、商户管理、清算管理等一系列规定。

而融宝支付，虽然相比“老大哥”汇付天下只有6个问题，但依然难逃“死局”，直接被扣违法所得39万余元，另加罚款322万元。

两家“祖师爷”级别的支付机构，在忽视反洗钱这么重要的责任的情况下，如何让消费者信服？

不过，几家支付机构因违反金融营销宣传管理规定被罚款，却让人有些意外，这种处罚在前几年是没有的，看来监管部门确实把消费者权益保护放在了更加突出的位置。

但反洗钱违法行为确实是支付行业的一个长期问题，可以说是这些机构的通病。细究原因，主要还是内部合规制度和风控机制建设严重滞后。

你看，随着移动支付、无现金社会的大潮，资金流动越来越频繁，场景越来越多样化，搞好反洗钱工作就更加刻不容缓。

但这些支付机构对此重视程度不够，防控意识淡薄，专业人才配备不足，再加上监管执法力度加大，导致了目前“雨过天晴，乌云又聚拢”的局面。

有意思的是，从这些严惩案件中，我们可以发现一个有趣的现象——刑罚处罚不再是一个人单独完成的“独角戏”，而是越来越呈现出“集体化”的趋势。

以汇付支付、融宝支付为例，除了企业本身被处以高额罚款外，相关负责人也遭“罚款”，分别被罚款十余万元和十余万元。

笔者认为，这种“群罚”方式，对支付机构和从业人员有很强的警示作用。

一方面可以避免因“对号入座”而产生的漏网之鱼，另一方面可以将合规意识从机构层面推动到个人层面，形成自下而上的“压力传导”效应，对于规范支付行业发展环境十分有利。

保护消费者的钱包。

守住支付机构“生死线”！

从POS卡支付到二维码支付，从互联网支付到增值服务费，应有尽有，在移动支付无处不在的今天，消费者权益保护确实应该放在更加突出的位置。

毕竟，无论是乐刷，还是支付宝、微信支付等头部玩家，他们的赚钱方式都是指向亿万消费者的“钱包”，可以说，保护消费者的权益，就等于保护支付机构自身的“生死线”。

事实上，缴费费率过高且不透明一直是消费者吐槽的问题，过去支付机构要么对收费标准含糊其辞，要么对扣费问题闭口不谈，让消费者十分反感。

单纯地公布费率是远远不够的，支付机构在执行层面还应坚持透明、合理、公平的原则，切实维护消费者钱包的利益。

但现实情况是，一些支付机构别说行为准则，连信息公开这么基本的能力都还“含糊其辞”和“扭曲”。

这是支付机构应该深思的问题，不宜强行收费，即便是公示收费项目和标准，也要合理、符合消费者预期，不能借机玩忽职守，更不能对投诉视而不见，否则就把消费者维权当成了笑话，只会自取灭亡。

除了收费透明，保障消费者个人信息安全也是不可忽视的重点。毕竟每一笔支付都包含消费者的隐私数据，一旦被窃取或滥用，将带来巨大的安全风险。因此，支付机构必须从技术和制度层面入手，筑起一道坚实的“防火墙”。

话虽如此，我们也不得不承认，几乎所有支付机构在维护消费者权益方面都还存在着短板，随着监管力度的加大，趁虚而入的机构将面临巨大的整改压力。

最后的想法

支付行业的这场“合规大考”，考的不仅是支付机构的“业绩”，更是“人品”，在这个透明、规范、安全的时代，谁还想耍花招，就将遭到当场处罚。

不过，对于真正懂得合规合法、以客户为中心支付机构来说，未来还是有很大机会的，毕竟随着移动支付的普及，人们对支付服务的需求只会越来越大。

能够提供优质、安全、便捷支付服务的机构自然会在市场竞争中脱颖而出。

当然，这条路并不好走，支付机构不仅要警惕风险、完善内部管理，还要不断创新、提升用户体验。但只要这些机构能坚持以合规为本、以客户为中心，就一定能笑到最后。

您认为目前支付机构在合规、客户服务等方面存在哪些不足？您最喜欢的支付软件有哪些？欢迎留下您的宝贵意见。

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