“移动支付的下一个阶段，或者说现阶段需要解决的问题，并不单单是收款的问题，更多的是更深层次的商业层面，怎么帮助商家把生意做好。”

在8月5日的支付宝88媒体交流会上，支付宝IoT业务部总经理钟尧如此形容移动支付未来的发展方向。

近两年，随着移动支付的火爆，产业链上下游也在思考下半场如何服务好B端和C端客户。尤其是在完成直连、备付金集中存管后，关于支付下半场如何发展的讨论愈加激烈。作为中国移动支付巨头，支付宝的一举一动都备受关注，它的决策不仅关乎一家企业的发展，更关乎整个行业的发展。

那么支付宝下半场该如何突围？

继续领先，支付宝“天气晴好时修屋顶”

据易观智库最新发布的《中国第三方支付移动支付市场季度监测报告》显示，2019年第一季度，中国移动支付市场规模达近47.7万亿元，环比增长0.96%。其中，支付宝以53.21%的份额继续位居第一。

在经历了移动支付市场的激烈竞争后，支付宝依然保持着市场领先地位，并在今年1月宣布全球用户数突破10亿。此外，去年11月28日，支付宝在宣布全球用户数突破9亿时透露，在中国活跃用户中，70%的用户使用3项或以上支付宝服务。数据还显示，“移动+服务已经渗透到生活的方方面面，截至2018年11月，支付宝月活跃用户数已突破6.5亿，甚至一度出现50%以上的高增长率。”

有业内人士认为，移动支付已进入下半场，流量红利见顶，未来拼的是“生态”效应，也就是“支付带来的附加值”，包括信贷、理财、保险、信用、营销等服务，预计未来支付宝或将在市场份额和用户增长上继续稳步前进。

阿里巴巴集团CEO张勇曾说，“天气晴朗时修屋顶，事情顺利时做计划。”面对移动支付的下半场，支付宝表示已经做好了充分的准备。

下一场战役移动支付将走向何方？

对于移动支付上半年激烈的用户和场景争夺，2019年整个行业可谓“风平浪静”，支付宝对于趋势的判断是：OMO、信用、以刷脸物联网为代表的技术创新。

OMO。OMO（--）就是线上线下融合。早期的移动互联网主要是O2O，把流量从线上引到线下。但是由于线下的物理概念，单纯的O2O模式很多服务难以覆盖。单向连接、单向引导的O2O模式会逐渐过时。

后来出现了O+O模式，即线上+线下。线上渠道便于销售，更容易规模化扩张；线下渠道有利于将消费信息直接传递给消费者个体，提高顾客忠诚度，提升店铺美誉度。但这种模式难免造成线上线下的割裂。

未来是OMO，线上线下融合。钟耀认为，未来线上线下的界限会越来越模糊，最终线上线下渠道会得到有效融合。盒马鲜生就是把线下的流量引流到线上，逐步走向线上线下融合的模式。

信用。据央行支付体系运行报告显示，2016年中国人均持有信用卡及借贷合一卡数量为0.31张，2017年为0.39张，2018年为0.49张，表明我国信用支付需求不断增加，且呈现正增长趋势。相比欧美等发达国家人均2.65张信用卡，我国信用支付市场才刚刚起步。

在此趋势之下，支付宝通过芝麻信用与花呗的结合，正在享受中国信用支付需求激增带来的市场红利。

刷脸支付。移动支付的下半场，二维码支付已经普及了人们对移动支付的认识，人们对便捷支付的需求也越来越大。在这样的背景下，刷脸支付应运而生。刷脸支付时代，可以完美实现支付和会员，同时完善商户服务体系。支付宝在2014年开始布局刷脸支付，5年来，支付宝不断将设备轻量化，推向市场。

更好地理解业务，下半场的突围之道

明确了这三个赛道之后，支付宝该如何突围？本质上，钟繇认为，信心和突破点来自于：“今天我们更懂商业，有服务商业生态的多维能力。”

这种对业务的洞察，从支付宝在刷脸支付、大众出行、信用消费等场景的布局就可以看出。

2019年，移动支付行业最火的是什么？很多人肯定会回答刷脸支付。但这仅仅是支付方式的创新吗？不，刷脸支付只是商业数字化的开始。

作为刷脸支付的领军者，支付宝早在2014年就开始推广刷脸支付。2015年，马云在德国演示刷脸支付，引起全球关注。2018年8月，支付宝宣布刷脸支付商用。同年12月，支付宝发布轻量级刷脸支付一体机“蜻蜓”。2019年4月，支付宝发布第二代“蜻蜓”，升级后的刷脸支付一体机更薄，功能更强大。

相比其他机构，支付宝的刷脸支付应用始终处于行业领先地位，2019年7月至今，青亭订单量环比增长10倍。此外，针对C端用户需求，支付宝近期上线“刷脸美颜”功能，7月使用刷脸支付的用户数环比呈现大幅增长，女性用户增长123%，男性用户增长106%。

支付宝早已开始布局机器背后的生态，线下50%的会员增长都是通过“蜻蜓”刷脸支付终端实现的，这说明刷脸支付不仅是商家的支付方式，也是商家完善会员体系、增加用户粘性的有效途径，更是帮助商家完成数字化转型的重要途径。

刷脸支付提高了商户的客户粘性，为商户提供了更多的利润空间。

以公共交通为例，支付宝的商业服务能力也日渐凸显。支付宝公共交通事业部总经理葛岩表示，在移动支付扫码乘车方面，支付宝已经与320多个公交、地铁城市开展合作，包括乘车码、免密支付、智慧交通等多个方面。目前，仅支付宝乘车码用户数就已超过2亿。而在整个大出行领域，包括公交、地铁、自行车、停车等各个方面，支付宝服务着近4亿用户。

可以说，在交通这个高频支付场景的覆盖争夺战中，支付宝取得了阶段性的胜利。最重要的是，支付宝正在让出行更加商业化。交通领域从原来的匿名时代进入记名时代，大量出行数据涌现，如何帮助本地交通运营商实现更多商业价值也是支付宝在思考的。比如支付宝开发公共交通大脑，服务B端客户，提高城市整体出行效率。另外，乘车码减少零钱的使用，提高公交公司收单效率。

“公共交通对我们来说从来都不是一个交通的生意，我们更关心的是让整个阿里巴巴经济体和产业、领域发生更多的化学反应，从而为合作伙伴创造更多的商业机会。”马克西姆说。

至于OMO，最善于践行OMO理念的就是整个阿里生态，通过对商业零售和互联网基础设施的全面布局，阿里的商业操作系统正在逐步构建。菜鸟的物流服务、盒马的新零售探索、口碑的外卖配送能力、饿了么的商户交易体系、支付宝的支付能力，都构成了阿里的商业操作系统，实现了完美的商业闭环，为B端和C端都提供了极致的服务体验。

中式快餐连锁店乡村记分享了其利用阿里生态取得的巨大成功，乡村记参与88支付宝购物节5天，会员增长260%以上，复购率增长近30%，支付宝小程序收藏量增长200%以上。

乡村味市场总监余雪松介绍，这串数字背后，是支付宝物联网人脸识别支付设备蜻蜓与支付宝小程序的联动，不仅提升了支付效率，还为商家提供了“支付等于会员”的解决方案，推动会员快速增长。支付宝强大的引流能力，支付宝与饿了么双端联动，为包括乡村味在内的商家开辟了数亿流量的首页腰封曝光位，通过平台公域流量将流量引流到商家私域位。

通过打通支付宝、饿了么、口碑的会员体系，乡村记创造了活动推广、流量、用户标签的聚集效应，打通到店、外卖到家等场景，拉动了更多存量消费，这将大大提升精准营销的效率，甚至反哺餐饮商家对新菜品的开发。

面对这样的成绩，余雪松表示，“我们今天选择和支付宝合作，是因为我们看重的是系统性的解决方案，它不是解决局部问题的工具。”

移动支付从场景覆盖走向深度赋能，势必是一场硬仗。技术生态不可或缺，支付宝乃至背后的阿里经济体需要不断进化。“如果非要说我焦虑，那就是我们能做的事情还有很多，感觉时间不够用。如何快速为商户和客户提供创新价值，一直是支付宝的追求。”钟尧说。