6月20日，一段储户与银行工作人员就1000元银行卡限额进行谈判的视频在网络上流传。针对储户的疑问，银行工作人员解释称，这是系统自动设定的。根据视频透露的信息，储户在深圳工作，在“九江”有房产，也住在这里。有网友指出，事发地点位于广东省佛山市南海区九江镇。6月21日，位于佛山市南海区九江镇的中国农业银行南海江滨支行工作人员回应媒体称，已经关注到网上流传的视频。此前，各家银行均按照监管部门的要求，配合公安机关打击电信诈骗工作，设计了防范电信诈骗的数据模型，该数据模型根据客户名下账户的历史交易习惯，为客户匹配信用额度。 同样的事情也发生在其他客户身上，并不只是农行，一些长期没有使用银行卡的客户可能会发现，无卡支付有信用额度要求。

农行全力防控电信网络诈骗

工作人员解释称，视频中客户的银行卡当天并未限额，也就是说这张银行卡平时不怎么用，这种情况下，如果客户急需用钱，可以持卡去柜台办理。如果客户发现银行卡限额已到，可以去柜台提供相关证明材料，增加限额。

记者今日致电中国农业银行客服热线，智能语音助手提示：“如您的银行卡近期突然出现使用异常或交易受限，请说‘借记卡异常’。”记者说出“借记卡异常”后，语音播报：“为切实保障客户用卡及资金安全，我行全力防控电信网络诈骗。如您的银行卡近期突然出现使用异常或交易受限，请您携带银行卡及有效身份证件，到就近网点核实受限具体原因及解决办法。谢谢您的配合。”

多家银行发布公告降低部分个人客户非柜面交易限额

据记者了解，个人账户因各种原因被限制并非新鲜事，且不仅限于农行。近年来，各大社交平台都有网友抱怨自己的银行账户突然被限制，涉事银行不仅包括国有大型银行，还包括地方小型银行。

有的人称，自己平时可以转帐几十万元的账户，突然最多只能转帐5000元；有的网民银行卡里有1000多元，无法转账、支付；有的人信用卡被停用，银行需要有正规的增值税发票才能恢复停用；有的人用长期闲置的银行卡给手机充值，却发现连20元都超出限额……

虽然账户受到限制的情况各有不同，但这些客户都会被银行告知其账户存在异常交易，并采取相关的限制措施，以防止电信诈骗，保障客户资金安全。

多家银行也发布公告，降低部分个人客户的非柜面交易限额。

福建海峡银行自2021年12月21日起，对2021年度日均余额1000元以下、开户日期为2020年7月1日的人民币个人活期结算账户，按调整后的转账限额办理非柜面转账。网上银行+手机银行渠道：每日累计限额4000元，年度累计限额120万元。第三方渠道微信、支付宝：每日累计限额各1000元。

今年4月2日，中国农业银行发布《关于降低部分客户网上金融渠道交易限额的公告》，公告称，“近期电信诈骗案件频发，为保障客户账户和资金安全，落实监管要求，我行将逐步调整部分客户个人网银、手机银行转账限额。”

浦发银行杭州分行、成都分行、长沙分行、福州分行今年也均发布相关公告，这些分行表示，近期将根据客户在该行预留的基本信息和账户使用情况，适当调整个人银行结算账户非柜面业务限额。

浦发银行成都分行表示，长期未使用的账户，每日限额可能被下调至1000元。此前，自主开通手机银行非柜面交易的客户，每日限额为5万元。

从各银行发布的公告来看，被限制的业务均为“非柜面业务”，即不在银行柜台办理的业务，包括但不限于通过网上银行、手机银行、网关支付、快捷支付、销售终端（POS）、自动柜员机（ATM）等方式办理的业务。

“剪卡行动”启动一年 清理异常银行卡14.8亿张

多位银行业内人士表示，这其实是“剪卡”行动的要求。2020年10月10日，国务院召开打击治理新型电信网络犯罪部际联席会议，决定在全国范围内开展“剪卡”行动，主要内容是打击、治理、惩治开办、贩卖电话卡、银行卡犯罪团伙，依法清理整顿虚假电话卡、物联网卡及相关互联网账户。在“剪卡”行动中，银行、支付机构还需要对长期不活跃账户、“一人多卡”、频繁丢失换卡等异常银行卡进行清理。

去年11月，央行公布了一年来“剪卡”行动成效。在此次“剪卡”行动中，央行督促银行、支付机构清理长期不活跃、“一人多卡”、频繁丢失换卡等异常银行卡14.8亿张；指导商业银行建立欺诈风险监测拦截模型，“快速监测拦截”涉嫌欺诈的高危交易，实时拦截欺诈资金10亿元。

受限客户可携带身份证件到网点进行核查解决

如果客户发现自己的卡使用受限，也不必担心。农行宣布，客户如需提高网上转账限额，可携带有效身份证件和银行卡到本行任意网点办理。部分地区因当地监管要求，可能需要提供其他证明材料，详情请咨询当地网点。如因特殊情况无法到网点调整限额，可拨打农行客服热线进行咨询。

浦发银行相关分支机构也表示，若客户账户交易提示超出交易限额，需要提高非柜台业务限额的，客户可持有效身份证件原件、实名手机和银行卡到支行或任意一家营业网点进行身份验证。

哪些客户和账户会被限制？四种情况可能被“限制”

在银行工作多年的李女士告诉北京青年报记者，根据她的经验，银行卡突然被限贷，通常有四种异常情况。

第一是银行预留客户信息不完整。比如客户身份证过期、客户信息不完整等。很多银行的系统会定期筛选掉这类客户，分批限制非柜台服务。她提醒大家，如果身份证变更，一定要及时更新银行预留信息。大部分银行的手机银行都可以更新，也可以到银行柜台办理。

二是频繁交易触发银行反洗钱、反欺诈等风控系统的警示。为了逃税，有的商户会用个人账户来回扣企业账户；有的人不停刷POS机套现信用卡；还有人在淘宝刷单或者参与网络赌博、买卖虚拟货币。这些违法行为一旦被系统识别出来，肯定会受到限制。系统警示后，有的银行会直接限制相关账户的交易，客户需要联系银行了解情况。服务比较好的银行会主动给客户发短信通知，有的银行工作人员会打电话给客户核实。

系统识别还可能造成误伤。李女士建议，接到银行核实电话时，一定要积极配合，必要时主动提供身份证件、银行对账单、发票等证明。同时，一定要妥善保管银行卡，不要出租、借给他人，不要参与违法犯罪活动。

第三种情况是银行卡长期未使用，处于非正常状态。比如开卡后半年没有交易，非柜台交易会被限制；银行卡长期未使用，账户余额很少，处于休眠状态，也会被限制。如果客户想继续使用或激活，可以咨询银行处理；如果实在不需要，最好尽快关闭账户。

第四种情况是个人银行账户没有问题，但对方账户有问题，如果用此类账户有转账等交易，也会受到牵连和限制。这种情况并不常见，往往需要其他部门的配合才能解除限制，仅靠银行一人是无法解决的。

大多数银行客户的正常用卡行为不会受到影响

建信金融首席研究员、复旦大学金融研究所兼职研究员董希淼指出，长期闲置的休眠账户或小额账户可能被电信诈骗分子利用，威胁用户的财务和信息安全。少数用户因交易过于频繁而被认定为不合规交易。除了针对特定用户，很多银行的限额政策也只针对电信诈骗猖獗的地区。

董希淼认为，在现行政策下，绝大多数银行用户不会受到限额调整的影响，用户不必过度焦虑或过度解读。

董希淼还提醒持卡人，要加强账户风险管理，及时注销长期未使用的银行卡，更重要的是不要出借、出租、出售自己的银行账户，防止他人利用银行卡从事违法犯罪活动。

易观金融行业高级分析师苏晓睿认为，近年来，利用银行卡进行电信网络诈骗或盗卡、盗取卡内资金的事件频发，给银行风险防范和客户资金安全带来挑战。未来，预计线上渠道交易限额短期内仍将持续，但中长期来看，不排除银行通过提升风控和金融科技水平，实现业务风险防范与用户便利之间的动态平衡。