支付牌照续期尚未尘埃落定，支付行业却再遭晴天霹雳。近日，经济观察报从接近双方人士处获得证实，阿里巴巴与银联在线正就为淘宝打通支付通道问题进行谈判，但具体细节仍有待确定。

这将是一次多么有趣的邂逅。

但回头想想，似乎一切都是有原因的。2014年，中国银联总裁时文朝曾在微信群里表示，希望和马云、马云喝一杯，说“我总觉得，出路就是在竞争中合作，通过新的竞争实现新的合作。”

当时，二维码支付刚刚被央行叫停，市场普遍将支付宝和银联视为受害者和既得利益者，双方剑拔弩张。

如今，阿里巴巴与银联终于坐到了谈判桌的两端，看来，两人一起喝一杯的夙愿终于可以实现了。

分离导致重聚

从2003年马云首次访问银联至今，已经13年了。

2003年，马云在为淘宝打通支付通道时碰壁了，随后他创立了支付宝，并成为阿里巴巴生态建设的重要组成部分。这个故事一度成为创业界的传奇。与此同时，支付宝在2013年因“众所周知的原因”关闭了线下业务，2014年二维码扫描支付被央行叫停，这些似乎总能让人与银联产生千丝万缕的联系。如今，13年后，淘宝再次站在银联面前，商讨一个他们似乎不再需要的支付通道。回头看，这场狭路相逢更增添了几分戏剧性。

一位接近银联的高管开玩笑说，两家公司将“久别重逢”。引入竞争总是有趣的，但不可避免的是，一些市场声音并不看好这场联姻。

“市场培育工作已经完成，银联在线的支付渠道打通了又能怎么样？”一位第三方支付机构副总裁认为，即便银联在线打入淘宝支付流程，其存在感也非常小，“大部分用户已经习惯和接受了支付宝的支付方式，也完成了相应账户的绑定，银联似乎很难分得一杯羹。”

但实际上，阿里巴巴体系内的所有购买行为，从来都是通过支付宝账户体系完成的——哪怕是绑定了快捷支付。阿里巴巴官网显示，从去年3月31日至今年同期，全年交易额已逾3万亿元。监管机构和银行都对此有所抱怨。

某股份制商业银行电子银行部总经理表示，从银行角度看，会更加鼓励持卡人使用银联渠道。“毕竟银联是四方模式，一笔交易完成，除了银联，央行、持卡人、发卡银行、收单机构都能看到交易明细，从持卡人服务的角度看，信息会更加透明。”但支付宝的模式很像一个资金池，它内部的资金流向只有客户自己知道，客户消费时是知道的，但事后账单上的交易记录只会显示支付宝（中国）网络技术有限公司。当然微信支付也有同样的问题，只要是通过微信支付，无论是线上购物还是线下扫码支付，银行账单上都会显示一模一样的：财付通支付技术有限公司。银行经常会接到客户打来电话查询账单，向银行客服询问交易明细，我们也很苦恼，因为支付宝不上报明细。”

另一位股份制商业银行的高管认为，双方一旦达成协议，其战略意义远大于支付通道本身带来的实际利益。“目前各金融机构都非常重视大数据的积累，支付宝截取数据对其他行业参与者来说也是一种利益冲突，另外对银行配合监管反洗钱工作也有相当大的障碍。相比较而言，一旦银联入驻淘宝，通过银联线上完成的支付将清晰、完整地呈现在阳光下，这对央行和银行来说都是欢迎的。而且，这促进了两者在同一生态圈内的竞争和博弈，对银行来说可能带来更多的谈判空间，这是再好不过的。”

很难描述

在一些支付业内人士看来，淘宝支付通道的打通是必然的结果，只是时间问题。

“其实，关于淘宝、天猫开通支付通道的问题，不仅监管部门、银行发声，阿里巴巴内部也有这样的讨论。相当一部分人认为，这其实是一件好事，接受竞争的考验，可以让自身的体系更加强大，激发更大的活力。”一位接近阿里巴巴的人士告诉经济观察报。“但坦白讲，外界很多声音都曲解了这件事情。市场普遍认为，支付宝垄断淘宝、天猫万亿市场，是和监管部门的博弈，其实是商业问题。”

该人士称，“淘宝和天猫都是门槛非常高的商家，服务淘宝相当困难和复杂，肯定会涉及到一个大的系统改造，需要一段时间去开发和测试，不是说开通就能一蹴而就的。需要打通用户的淘宝账号，把控一级用户的资金流向，实现满减（全额折扣）、退款、同步扣款，而且同时买几件东西相当于不同的交易订单，信息内容需要在后台重新验证。这些小细节共同构成了顺畅的买卖体验。用户在体验的时候可能感觉不到，但背后却有很多复杂的技术问题，需要支付机构提供多样化的产品去解决。比如双十一、双十二的时候，普通的银行系统可能就处理不了，出问题的概率很大。但支付宝全体员工都会加班加点加固系统，确保活动当天系统平稳运行。”

该人士称，“虽然现在支付宝和淘宝、天猫是两个集团、两个业务实体，但支付宝是唯一为淘宝量身定制的支付系统，它的灵活性和架构完全按照淘宝的流程体系设计，而且费用非常便宜。所以对于其他支付机构或者银行来说，是一个要求很多但只愿意支付很低费用的商家，他们是否愿意接受这一点，是一个需要时间去协商和调整的问题。”

有意思的是，银联和支付宝都曾一度陷入“垄断”的漩涡。

一方面，虽然清算市场开放正在推进，但银联至今仍是国内唯一的清算机构。另一方面，今年初，必达咨询（-）发布的《2015中国第三方移动支付市场研究报告》显示，支付宝在移动支付领域以72.9%的份额排名第一，占据绝对领先的市场份额。正如一位接近央行人士接受《经济观察报》采访时所说，“如果某一领域的市场份额超过50%，就有垄断的嫌疑。”

更有意思的是，支付宝与银联之间微妙的竞争关系，来自于双方清算功能的重叠。

“全球的支付机构都不会直接跟银行对接，只有清算机构才能对接账户。但支付宝作为互联网行业的创新标杆，这几年发展迅速，主流银行基本都跟它直连，实际上承担了部分清算功能。在现有的监管体系下，未来通过申请清算牌照纳入监管的可能性很大。”上述接近央行的人士说。

不管怎样，在一个新的生态中，无论是淘宝还是支付宝，一旦合作能够落地，共同谋求市场发展，未来的前景都是十分光明的。

【作者】李以安