最近有不少玩家在问关于云支付的问题，今天子木整理了一些资料分享给大家，因为很多东西都涉及到经济概念，可能会比较枯燥，希望感兴趣的玩家可以耐心看完。

云支付，顾名思义，就是一种支付手段。其实，我们现在用到的所有网络支付都可以称为云支付。但是我们今天说的云支付，并不是这么全面的概念，而是一种通过公司购买商品，实现全额返现的手段！

既然讲支付，那支付肯定是以货币的形式，所以我们要先讲货币。

货币是一种用作交换媒介、价值储存手段和记账单位的工具。

充当交换等价物的特殊商品，是人们商品价值的物质和符号附加物。

在现代经济中，只有一小部分货币以实物货币形式存在，即实际的纸币或硬币。大多数交易都是通过支票或电子货币进行的。

所以你可以看到货币的发展逐渐从以物易物、一般等价物演变到现在的电子货币，而移动支付终端的出现更是推动了支付方式的进步，让货币从一种实物表达变成了一种数据概念。

自从云支付金融服务模式出现以来，其发展势头在短时间内可谓风起云涌。云支付作为一个新概念、新名词，是由一定的主体控制，利用特定的网络软件开展的一种金融服务形式，本质上和传统银行金融服务、支付宝等金融服务的一些内容是一样的，只是建立了一套支付结算体系，由不同的主导者（运营者）以不同的名义独立但系统地运作。就好比你开了一家工商银行，我隔壁开了一家建设银行。

云支付的参与者包括以下几个主体。第一，支付模式的决定者和运营者，通过特定的网络软件决定一个运营体系——当然也包括操作系统。第二，参与模式的主要要素，一个是付款人，一个是收款人，这些通常是消费者和商家。第三，运营者的推动者，通常是运营商吸引的加盟商。其地位和性质与保险机构、产品区域代理等类似且有重叠。但与传统商业和金融不同的是，在货币流通过程中，将货币价值全部或部分兑换、置换为所谓的“云货币”，或者直接赋予一定的“云货币财产”（更丰富的形式有待未来商家完善）。

运营公司通常会打出“支付返还，各方共赢”的口号——对付款方来说，“手机变钱包，花钱变赚钱”，对收款方来说，“客户蜂拥而至，钱滚滚而来”，对加盟代理商来说，“收支双方都招揽，天天都有佣金”等等，甚至推出全额返还支付的概念，让所有参与者都受益。选择使用云支付的人是无限的，资金池无限扩大，因此加盟推广者和收支参与者蜂拥而至。

详细分析可知，云支付并没有创造新的财富，所谓赢家的福利包括：按加盟商所在区域支付金额不同比例的佣金；商户每天按一定比例享受的全额返利；消费者和商户推荐消费者和商户（付款人）加入体系的奖励；付款人支付后的现金返还（奖励）等。其中，商户每天按一定比例享受的全额返利仅为“全额返利”的千分之几或千分之几，实际是应收账款的延迟到账。

云支付模式的运作中存在着几种主体间关系。第一，付款人与收款人（通常是消费者与商户）之间的消费与服务契约关系。这种关系和传统的运营商与消费者的关系没什么区别，不管你是“云支付”、“风支付”还是“水支付”。第二，运营商与云支付模式的参与者之间的关系，也就是云支付运营商与付款人、收款人之间的关系，这是一种金融服务的契约关系。第三，云支付模式运营商与其代理商（加盟商）之间的关系，这种关系也是一种业务合作或产品代理关系。在第三种关系中，代理商或加盟商要向支付系统的拥有者（运营商）支付一笔费用，这笔费用就叫加盟费，通常是按照不同的省、市、县来收取的。

上述三种关系中，相关主体面临的风险和注意事项均有所不同。

1、付款人（消费者）。付款人是这种财务关系的唯一受益者，几乎没有风险。他们的义务（也就是运营商对他们的要求）是在接受这种模式的商家处消费（付款），为商家增加商机。如果能拿到约定的返利，那就零风险了。

2. 支付接受方（商户）。商户的风险在于，其销售商品或提供服务后，其收入被纳入云支付系统，并暂时受系统控制（支付时间和兑换“云货币”）。因此，其收入能否及时、足额、货币化收取是最大的风险。

3、面临风险最大的是加盟商。这些加盟代理在取得经营资质后，介绍并帮助吸纳当地收付款人加入云支付体系，首先要缴纳一笔可观的加盟费。缴纳加盟费后，是否有足够的收付款人加入体系，能否满足一定的收支，都是未知数，也是不可控的。而且商家的经营习惯和了解程度也是关键因素，消费者未必会因为一点回扣而刻意选择某个商家（或多个商家）。这样一来，加盟商的云支付营业额就难以估算，他们的努力和贡献，以及缴纳的加盟费，可能全部打水漂，让他们无处可流。

4、“云支付”运营商。作为开发者和推广者，他们的风险在于模型系统的开发费用以及推广能否成功。

以上就是对云支付三种关系的介绍和分析，其实大家最关心的还是全额退款的钱从哪里来？经济利益由谁来承担？

从图中可以看出，云支付截取了所有交易金额的15%作为备用金！因为返现不会一次性全部返还，而是千分之几，所以回款有延迟！

另外，备用金也会用来投资，也会产生一定的收益。说到这里，大家会发现好像跟养老金的模式有些类似！但是这里的企业是不能跟国家相比的，这样的商业行为有一定的弊端，就是当市场到了一定程度的时候，收益会跟不上，因为市场是有限的。就拿中国的养老金来说，由于人口老龄化严重，中国的养老金一直处于严重赤字的状态，国家延迟退休年龄，一直在投资养老金来反哺。所以经济的支持（造血功能）是云支付后期回笼现金的基础。

目前，云支付已经打开了一个市场。它的模式其实还原了消费者剩余的概念！消费者剩余是西方经济学的一个概念，它的具体解释是：

消费者对一定数量的某种商品愿意支付的最高价格与该商品的实际市场价格之间的差额。

其实，我们现实生活中消费者剩余的表现形式有很多种，只是形式稍有变化，比如商店积分、讨价还价等。。。

因为大家都想买到物美价廉的商品，但这样一来，商家就会损失一部分利润。但如果能做到薄利多销，商家也会愿意这么做！因此，如果云支付能够整合商家，打造一个强大的经济体，其未来的力量将不可估量，但这个目标仍然任重道远！

希望这篇文章能帮助大家了解云支付，今天就到这里，明天见！