人类要生存，就必须拓展生存空间，提高生活质量，增加生活内容，提高幸福指数，精神享受固然重要，但物质需求更不可或缺。

所以自从互联网、电商改变了人们的生活方式之后，【交易创新】、【金融创新】几乎覆盖了整个行业，结果是只要有买卖的地方，就有金融的概念。

如此大规模的金融入侵，让整个行业都和金融挂钩，在注入“减少中间商差价”、“不收中转费”等虚假概念的同时，自然也给消费者增加了另一项无意识的负担：在便捷购物和支付方面增加消费负担。

特别是在二维码支付推出、P2P模式启动之后，在给市场带来提振的同时，人们多年来、几代人形成的“去商店买实体商品、数钱付款”的消费习惯被“上网看照片、扫码拿货”彻底颠覆。

他们的生活方式被颠覆的程度堪比西方推崇的“信用卡垫付消费”。尤其是对于那些口袋里没有足够的现金满足时尚消费欲望、缺乏自制力、没有家庭观念的年轻人而言，当他们遭遇刷屏扫码支付实物商品的入侵时，便毫无抵抗之力地成为了俘虏。

这还不算完，现代金融创新还引入了年利率高达18%的信用透支，把太多的年轻人推入“劳教”，把很多本来就不富裕的家庭无情地绑在过度消费的战车上。试问，现在中国有多少家庭拥有每年能增长近20%的稳定收入？

此外，从表面上看，扫码支付确实比去银行转账方便，比在柜台刷卡交手续费方便，也为消费者节省了时间和现金，但实际情况呢？消费者在支付宝或微信账户中临时存放的现金，比他们存放在银行的现金要多得多。

比如微信宣布拥有13亿注册账户，如果平均每个用户账户里有1000元，那么微信就有万亿的免息流动资金。

当然，这笔收入不仅不需要支付利息，也足以抵消消费者代付给支付系统的费用，也无需像合法收取存款的银行那样担心“头寸”吃紧、储备资金。然后，利用P2P的方式，以年利率18%的利率，为愿意提前消费的用户提供支持，而无需承担店铺费用。

支付宝吸纳存款的手段更是厉害，它不仅有二维码支付账户，还有淘宝、天猫上亿商户用户的支持。在“你只要发货付款，我为买卖双方提供信用担保”的带动下，大量现金以待处理账户的形式滞留在淘宝、天猫、阿里巴巴的支付系统中。这让运营者有了更大胆的想法：为有需要的商户和消费者提供资金管理服务。推出余额宝后，存款人每天都能看到存款收益，同时吸纳的资金量也更大。

这些每日以真金白银发放的奖金，极大地刺激了那些维持正常生活、账户中仍有流动资金的群众临时动用储蓄。

这样的局面，足以让创造这一新金融模式的头脑们想出更大的点子，让这个世界距离诞生一个真正的吞噬金钱的庞然大物（蚂蚁金服）只有一步之遥。

很难说，一旦这个东西成功推出，会对中国现在的金融模式产生什么样的影响？但有一点是肯定的，它一定会加速更多缺乏自制力的现代中国年轻人的成熟，滋生一夜暴富的幻想！

同时，更多充满赌徒本能的中国股民，在追求一夜暴富的过程中，会产生“如果我成功了呢？”的梦想，然后更加彻底地胁迫自己、胁迫家人、胁迫朋友！让那些看似享受中间商利润率降低的消费者付出比现在更多的代价！

总之，当电子商务、网贷无节制地野蛮生长时，缺乏正确消费观念和自我控制能力的中国新一代消费者遭遇了前所未有的消费诱惑。在简化支付流程的同时，太多人连犹豫的机会都没有就踏入了负债的行列，有的甚至被列入终生难以清偿的失信人黑名单。这到底是谁的错？恐怕还要再过十年、二十年才能查清！